Можно ли продать долг по алиментам коллекторам?

Когда ситуация с выплатами по алиментам заходит в тупик, граждане ищут альтернативный способ получить деньги, например, путем продажи прав требования коллекторам. Но разрешает ли законодательство продавать алименты третьим лицам? Об этом и будет наша статья.

Ст. 383 ГК РФ прямо запрещает продавать долги по алиментам коллекторам, поскольку алиментные права тесно связаны с личностью кредитора. Это вам не банковский кредит или дружеский заем, где не так важно, кому возвращать деньги.

Таким образом, можно смело отвергать продажу долга по алиментам коллекторам, как способ решения проблемы. Позже мы представим свой список выходов из ситуации, когда, например, бывший муж не платит по алиментам, а деньги нужны прямо сейчас.

А пока расскажем о гражданах, которые пытаются найти обходное решение проблемы с участием коллекторов. Сторона, получающая алименты, уговаривает плательщика написать долговую расписку на сумму алиментов.

В самом документе об алиментах ничего не сообщается, все представлено, как оформление займа. Далее долг по займу продается коллекторам, которые занимаются взысканием.

Вот такая псевдо замена алиментного долга на кредитный.

Нанять коллектора

Долг по алиментам коллекторам продать нельзя, но можно привлечь коллекторов к работе над долгом. Иными словами, коллекторы будут работать за определенную комиссию, размер которой обсуждается на стадии заключения договора. В среднем стоимость услуг может составить 25-30% от размера суммы, которую удалось вернуть.

Некоторые компании работают по предоплате. Размер зависит от сложности дела.

Например, если неплательщик алиментов живет в столице, ездит на дорогой машине, имеет ценные активы, то предоплата будет скромной.

А вот, если коллекторам придется искать должника за границей и у него за душой ничего нет, то коллекторы либо вовсе откажутся от такого дела, либо запросят существенную сумму в качестве предоплаты.

Коллекторы не любят связываться с небольшими долгами. Желательно иметь размер задолженности по алиментам более 0,5-1 млн рублей.

Как строят работу коллекторы?

На первом этапе коллекторы собирают информацию о должнике. Соблюдая требования закона, коллекторы встречаются с должником, осуществляют звонки, направляют SMS и электронные письма. В ходе данного шага прощупывается почва, готовность должника платить по счетам. Часто уже на этом этапе неплательщик находит средства, чтобы исполнить хотя бы часть своих обязательств.

Бывают случаи, когда недобросовестные должники намеренно избавляются от всего ценного имущества, переписывая его на родственников. При этом должник продолжает пользоваться своим имуществом. Коллекторы могут собрать сведения, которые докажут фиктивный характер данных сделок. С этими уликами можно обращаться в правоохранительные органы и судебные инстанции.

Если должник просто скрывает свое имущество, то коллекторы могут помочь в его розыске. Конечно, у него нет полномочий по изъятию и продаже активов за долги, но они могут передать информацию судебным приставам. Те наложат арест на добро, а затем отправят имущество на реализацию с торгов. Взыскатель получит долгожданные средства.

Часто получатели алиментов сталкиваются с таким ситуациями. Плательщик формально числится безработным, но по факту имеет работу, получает средства в конверте и не спешит делиться частью своих серых доходов.

В этом случае коллекторы могут провести расследование и выяснить, сколько получает неплательщик, на кого трудится и т.д. Далее они вступают в переговоры с должником и быстро убеждают его приступить к платежам.

Это не так сложно, учитывая шаткое положение работника с серыми доходами.

Таким образом, коллекторы могут быть полезны взыскателю, однако надо быть готовым к тому, что их услуги обойдутся недешево. К тому же, они довольно разборчивы и часто берутся только за дела, где действительно есть высокие шансы взыскать задолженность. Просто так тратить свое время, чтобы остаться потом ни с чем, никто не будет.

Быстрое взыскание долга. Альтернативный выход

Всегда есть альтернативное решение проблем. Например, можно обратиться к услугам сервиса ID Collect. Специалисты компании будут работать бесплатно в интересах заявителя до тех пор, пока не добьются конкретных финансовых результатов в виде оплаты долга со стороны неплательщика.

Модель оплаты за результат пользуется большой популярностью у россиян. Получателей алиментов можно понять. Они входят в ту категорию граждан, которые не могут похвастать большими финансовыми возможностями. У них каждая копейка на счету. В такой ситуации удобно нанять специалистов, которые готовы работать бесплатно и получать деньги только при достижении конкретных результатов.

Как запустить взыскание алиментов, не выходя из дома?

Стать клиентом сервиса ID Collect проще простого. Нужно всего лишь осуществить 3 шага:

• Кликнуть по баннеру ID Collect, размещенного на странице данной статьи
• Заполнить короткую заявку, в которой следует указать ФИО, контактные данные
• Дождаться звонка и обсудить с экспертом детали собственной проблемы

Далее специалисты приступают к сбору документов, ведению переговоров, иными словами, полностью берут на себя процесс взыскания долга. Благодаря их работе клиент может не только быстро получить деньги, но и увеличить сумму алиментов.

Как помочь приставам во взыскании долга по алиментам?

Приставы сегодня очень перегружены делами. На одного работника может приходиться несколько тысяч дел. Такая загруженность несколько снижает эффективность их работы. Тем не менее приставы остаются очень важным элементом системы.

Они могут:

• Списать долги с банковских счетов должника
• Арестовать и продать с торгов ценное имущество должника
• Наложить арест на единственную квартиру неплательщика
• Запретить ему покидать территорию страны
• Ограничить в праве управления автомобилем

Другой вопрос, что они не всегда обладают полной информацией по должнику. Вот здесь и может помочь получатель алиментов. Например, получатель знает, что должник передвигается на собственном автомобиле и регулярно паркует его в одном и том же месте. Приставы могут выехать по указанном адресу и наложить арест на машину должника.

В целом проблеме алиментов уделяется большое внимание в стране.

По возможности приставы стараются изучать такие дела в приоритетном порядке, но, как уже отмечалось выше, не всегда имеют доступ к актуальной информации по должнику.

Из-за этого процесс взыскания может тормозиться. Поэтому важно плотно работать с госслужащими, помогая им в выполнении поставленной задачи. От этого выиграют все стороны.

Можно ли продать долг по алиментам коллекторам или банку?

Иногда встречаются ситуации, когда получатель оказывается бессильным в процессе взыскания алиментного долга. Порой даже он может всерьез задуматься, а можно ли продать долг по алиментам коллекторам? Поговорим именно об этом.

По закону

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

• Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
• Позвонить:
  • Федеральный номер: +7 (800) 511-86-74

Обратимся к статье 388 Гражданского Кодекса. В ней речь идет о порядке уступки требований разного рода кредиторам. Какие же правила устанавливает статья? Перечислим:

• передача прав (в законе она называется «уступка») может осуществиться только в рамках закона;
• без разрешения должника передать право требования нельзя, если персона кредитора имеет весомое значение для должника;
• на основании взаимной договоренности между должником и кредитором может запрещаться передача прав.

Соответственно, исходя из правил, описанных в вышеуказанной статье, теоретически, чтобы продать долг по алиментам кому бы то ни было, коллекторам, к примеру, обязательно необходимо разрешение на это от плательщика. Согласитесь, на такое по доброй воле не пойдет ни один родитель-алиментщик.

Вместе с тем в статье 383 того же нормативного акта однозначно определено, что передать права одного человека другому лицу или организации невозможно, если они неразрывно связаны с его личностью. Требование уплаты алиментов, безусловно, относится к таким правам. На это напрямую указано в законе.

Одним из оснований передачи различного рода прав человека к другим лицам является вступление в наследство. О такой передаче прав речь идет в статье 1112. В ней сказано, что наследственному распределению подлежат практически все материальные права умершего гражданина, за исключением тех прав, которые имеют прямое отношение к его личности. Алименты, опять же, как и в статье 383, как раз относятся к таким правам. Но, обращаем внимание, что в данном случае подразумеваются в качестве алиментов ежемесячные выплаты, а не долг по ним. Алиментная задолженность, накопившаяся у покойного наследодателя еще при жизни, распределяется между всеми преемниками с учетом долей наследования и подлежит уплате. (подробнее об очередности наследования).

Практика

Теоретическую сторону вопроса мы осветили. Теперь посмотрим, как по данному вопросу обстоят дела на практике. Встречались ли случаи, когда приходилось продать долг по алиментам коллекторскому агентству?

Случай из жизни

Рассмотрим ситуацию из судебной практики. Гражданка К. обратилась в суд с требованием взыскать алиментный долг в размере 73 000 рублей. Привела неоспоримые доводы, что с 2011 года по 2017 год состояла в брачных отношениях с гражданином Н. От брака рождена дочь А. Именно на ее содержание были взысканы в 2017 году алименты. Что произошло в итоге:

• Гражданин Н. выплачивал в адрес дочери А. денежные средства в виде ¼ доли от получаемой зарплаты. 27 февраля 2020 года гражданин Н. скончался.
• На момент смерти накопившийся долг по алиментам достиг 73 000 рублей. В наследство после его смерти вступила его действующая жена – Е.
• Изложив все обстоятельства, истица К. выдвинула в суд требование о взыскании с гражданки Е., наследницы умершего гражданина Н., алиментной задолженности, определенной по состоянию на 27 февраля 2020 года.

Решение суда

Как же поступил суд? Он вынес решение об отказе, аргументируя, что алименты – это права, непосредственно связанные с личностью покойного гражданина. Судебной коллегией данное дело пересматривалось, в результате чего решение изменилось.

И вот по какой причине. Судья, рассматривающий дело изначально, упустил из вида, что в иске предъявлено требование по выплате не алиментов, подлежащих ежемесячному начислению, а именно по выплате накопившейся алиментной задолженности.

Это существенная разница.

Алименты после гибели плательщика взыскать с его наследника нельзя, а оставшийся при жизни долг по ним – возможно. В конечном счете, суд обязал уплатить вдову плательщика алиментов – гражданку Е. алиментный долг на сумму 73 000 рублей.

Приведенный случай из практики наглядно дает понять, что продать долг по алиментам коллекторам, банкам и кому бы то ни было нельзя. Он может только передаваться в установленных законом ситуациях.

Реальные способы взыскания

Если продать долг по алиментам банку или коллекторам нельзя, то, как же быть? Как истребовать от плательщика причитающиеся алименты? Скорее всего, если возникает такая проблема, то наверняка переговоры с родителем-должником положительного результата не дали. Получателю нужно занять активную позицию и стараться обратиться во все органы, в том числе и с жалобами на неприятие сотрудниками должных мер.

Жалоба приставу	Проблемами с взысканием алиментов занимается служба судебного приставов вашего региона
Жалоба на пристава	Если обращение к приставу бесполезно, то сначала стоит написать жалобу на пристава вышестоящему руководству, затем – жалобу на всю службу – в прокуратуру

Жалоба на бездействие пристава

Жалобу на непринятие должных мер приставом или непринятие их в комплексе, можно направить как самому приставу, на исполнении у которого находится лист, так и сотрудникам из числа его руководства. Это может быть:

• старший пристав того же отделения;
• начальник районного отделения.

Если обращение в районное отделение приставов положение дел не изменило, то можно направить жалобу в Управление приставов области. То, что дело сдвинется с места, это точно.

Жалобу можно направить тремя способами:

• придя лично в отделение приставов, и, заполнив бумагу там;
• направив почтовым сообщением;
• в электронном виде, авторизовавшись на официальном сайте службы приставов через госсуслуги.

Если Вы выбрали второй способ, то не забудьте заполнить уведомление о вручении адресату. Оно станет свидетельством отправления жалобы.

В установленный срок приставы должны будут дать подробный ответ обо всех принятых по делу мерах. Написать жалобу достаточно просто – читайте инструкцию на нашем сайте.

Жалоба в прокуратуру

Если и направление жалобы в УФССП не решило проблемы, то обращайтесь в Прокуратуру. Это надзорный орган, занимающийся пресечением фактов нарушений законности. За свое бездействие пристав точно будет наказан, а лежащее мертвым грузом дело наконец-то сдвинется с места. Инструкцию по написанию жалобы в прокуратору читайте на нашем сайте.

Вообщем, в заключение всего вышесказанного хотелось бы сказать, что продать долг по алиментам коллекторам, банкам или кому бы то ни было невозможно. Такие случаи не встречаются ни в теории, ни в практике. Что касается передачи обязанности по уплате алиментного долга, то такие случаи действующим законодательством предусматриваются. Например, при принятии наследства.

Как перепродать долг коллекторам

Продажа долга коллекторам — хороший способ сэкономить время, которое уйдет на судебные разбирательства или самостоятельное истребование задолженности.

К нему прибегают и в том случае, когда кредитор физическое лицо, а заставить должника рассчитаться не осталось никакой надежды.

Бробанк выяснил, как перепродать долг коллекторам, законна ли подобная процедура и сколько денег при этом получится вернуть.

Законна или нет перепродажа долгов частных лиц

Для не вовлеченных граждан передача долгов сторонним организациям или лицам может показаться противоправным действием. Однако, это не так. Передача и перепродажа задолженностей разрешена действующим российским законодательством. Такие сделки регламентированы рядом статей Гражданского кодекса РФ. Главное при проведении процедуры, учесть прописанные нюансы и правила.

Каким правовым актом регулируется

Передачу долга новому кредитору допускает статья 382 ГК РФ.

Но при этом у продавца и покупателя есть ряд ограничений, которые оба обязаны учесть:

• продавать долг можно только при наступлении просрочки по обязательным платежам;
• заемщика при смене кредитора обязательно уведомляют в письменном виде, что с определенной даты вносить платежи необходимо новому кредитору и по другим реквизитам;
• уведомление направляют по месту жительства должника;
• без получения уведомления заемщик вправе вносить платежи по старым реквизитам.

На заметку! Большинство кредитных организаций вносит пункт о цессии в типовые кредитные договоры. Это сделано для того, чтобы не спрашивать разрешения на продажу долга у заемщика в случае просрочек по выплатам.

Какие долги разрешено перепродать

Не всякая задолженность может быть перепродана. Разрешено перепродавать право взыскания долга по:

• кредитам;
• займам;
• договорам поставки или подряда.

Такие договоры могут быть переданы, проданы, переведены сторонним физическим лицам, финансовым компаниям или коллекторским бюро.

Какие долги запрещено передавать

Запрещено передавать долги, по которым истек срок исковой давности. С ним нельзя обращаться и в суды. По статье 196 ГК период обращение за взысканием не может превышать 3 года, а в особых обстоятельствах 10 лет.

Часть обязательств вообще нельзя передавать сторонним лицам по российскому законодательству. К ним относятся:

• выплаты алиментов;
• долги супругов при расторжении брака;
• возмещения при нанесении ущерба жизни или здоровью;
• задолженности работодателя перед своими сотрудниками при реорганизации юрлица;
• выплаты морального вреда.

Если при заключении договора с заемщиком в тексте не было пункта о возможности передачи долга третьим лицам, то кредитор не сможет перепродать задолженность. В этом случае согласие должника будет обязательным условием. Без согласия передача задолженности признается ничтожной, и новые кредиторы не получат законного права взимать платежи.

Процесс продажи долга

Продажа долгов физических лиц достаточно сложное мероприятие. Коллекторские агентства гораздо охотнее покупают просрочку пачками, под минимальный процент от общей суммы, либо забирают только те договора, которые им наиболее интересны. Для того чтобы сделка прошла успешно стороны соблюдают ряд правил и условий.

Кто наделен правом покупки-продажи долгов

Продавцом долга может стать как крупная финансово-кредитная организация, так и заимодавец физическое лицо, который дал в долг родственнику или приятелю.

Но при выкупе долга коллекторским бюро более «привлекательно» выглядят задолженности на большие суммы. Часть агентств не выкупают договоры на суммы меньше 0,5 млн. рублей.

Поэтому кредитору иногда сложно найти того, кто захочет выкупить менее внушительные долги.

Покупателем долгов могут выступить:

• кредитно-финансовые организации;
• другие юридические лица, в том числе и коллекторские службы;
• любые физические лица, кроме самого должника.

Если за выкупом долга обращается сам заемщик, то продать ему его же задолженность запрещает закон. Но он вправе найти своего представителя, и поручить ему заключение сделки. Либо должник может договориться с тем, кто уже приобрел его задолженность.

Нюансы при перепродаже задолженностей

Для перепродажи или передачи долгов кредитор должен обладать документом на право взыскания — договором, соглашением, распиской. Чтобы коллекторы проявили интерес к выкупу долга физического лица, сделка должна их заинтересовать.

Покупать расписку от безработного гражданина, лица без определенного места жительства и какого-либо имущества никто не станет. С такими должниками невыгодно работать.

Но если заемщик известная личность, бизнесмен или чиновник, то на выкуп его обязательств могут претендовать даже несколько коллекторских агентств одновременно.

Покупатель с большей охотой выкупит долг, если:

• большая сумма непогашенной задолженности;
• должник владеет недвижимостью, бизнесом, дорогим автомобилем, деньгами и другими ценностями, которые могут быть использованы для погашения займа;
• при оформлении договора был оформлен залог или привлекался поручитель;
• продавец долга просит низкий процент от суммы задолженности.

Последнее условие выгодно только для коллектора или физического лица, которое выкупает долг. Чем ниже цена на отдельный договор или целый пакет просроченных задолженностей, тем быстрее его купят коллекторы. Но в этом случае основной кредитор теряет большую сумму денег, чем при обращении в суд.

До того как перепродать долг коллекторам, желательно разослать предложение в несколько агентств. Тогда получится вернуть максимальный процент от суммы.

Внимание! Когда долг продается другому кредитору, все штрафы, пени, комиссии и неустойки аннулируются. Информация об этом обязательно отражается при оформлении договора передачи права взыскания.

Цессия: что это и для чего предусмотрена

Передача прав требования по долгу другому лицу, называется цессия. В статьях 388-390 ГК РФ предусмотрено право кредитора передать обязательства сторонним организациям и лицам.

При этом изначальный кредитор утрачивает права на определенных условиях.

Например, при уплате указанного вознаграждения в пользу бывшего заимодавца со стороны цессионария — нового владельца прав на взимание долга.

При оформлении договора цессии важно предусмотреть все нюансы и проверить его на юридическую состоятельность. Если дело заемщика будет впоследствии передано в суд, а цессия будет составлена неверно, то суд признает сделку ничтожной и отменит ее. Однако, четких правил к договору цессии нет. Он может быть написан в произвольной форме.

Какие выгоды при продаже долга

Выгода при перепродаже долга возникает, если деньги самому заимодавцу нужны очень срочно. Либо кредитор не хочет заниматься судебными тяжбами или обращаться к другим способам разрешения конфликта. Коллекторские бюро компенсируют часть задолженности сразу после переуступки прав на взыскание. Но сумма выплаты существенно ниже, чем реальный долг заемщика.

Кредитор получает такие выгоды при продаже своего долга:

• частичное возмещение убытков;
• экономия времени на обращениях в суд, ожидание вступления в силу судебных решений и работу ФССП.

Чаще всего на досудебных этапах коллекторы предлагают при выкупе задолженности от 5% до 30%. При вынесенном судебном решении и наличии исполнительного листа сумма поднимается до 40-50%. Но в любом случае, она редко достигает больше половины от объема задолженности.

Перепродажа долга в зависимости от документа

Продажа долга, по которому оформлена расписка, и по тому, которому получен исполнительный лист, отличается:

1. Исполнительный лист. Наличие этого документа дает права на возврат долга в обязательном порядке. Но прежде чем продать право на взыскание коллектору или другому цессионарию, кредитор должен уведомить должника за месяц до сделки. Затем получить исполнительный лист в суде, предъявить судебным приставам, которые откроют судебное производство. После этого обратиться к коллекторам, передать им информацию о заемщике, документы, относящиеся к долгу и составить договор цессии. Проинформировать должника, что право взыскания передано новому цессионарию. Отдать договор цессии в ФССП для смены правопреемника.
2. Долг по расписке. Вариант менее распространенный, чем с полноценными кредитными договорами. Продажу долгов по расписке гораздо чаще проводят физические лица — кредиторы. Этот вид долга для коллекторов менее привлекателен. Но некоторые агентства покупают такие задолженности. Если в договоре между физическими лицами нет условия о переуступке долга, то коллекторы откажутся выкупать такую задолженность.

Действия коллекторов при взимании долгов

Коллекторам запрещено оказывать физическое и моральное давление на должников. Деятельность этих агентств подчинена российскому законодательству. Даже количество и время звонков для представителей бюро лимитировано. Но не все заемщики знают о введенных ограничениях.

Какие действия разрешены коллекторам

С 2017 года в России принят ФЗ №230, где приведены все способы, которые разрешены сотрудникам коллекторских компаний при взимании долгов или напоминании о них.

Общее количество ежемесячных контактов с должником личных или по телефону также ограничено:

• раз в сутки;
• два в неделю;
• восемь в месяц.

Превышение полномочий может привести к отзыву лицензии у коллекторского агентства. Поэтому их руководители тщательно следят за соблюдением субординации при исполнении обязанностей своими сотрудниками.

Что делать запрещено

Угрожать, портить имущество, общаться с соседями, родственниками или членами семьи коллекторам запрещено. При нарушении полномочий сотрудниками агентства потерпевший гражданин вправе обратиться в полицию, Прокуратору или органы ФССП и написать заявление.

Звонки в период в ночное время тоже запрещены, как и личные посещения. Если должник обращается в агентство об отказе от личных контактов с коллекторами, то компания должна воздержаться от таких действий. Заемщик может нанять своего представителя или инициировать процедуру личного банкротства. В этом случае контакты с заемщиком также будут запрещены.

Перекупка долгов частных лиц — основной вид деятельности коллекторских агентств. Но они обязаны также тщательно соблюдать российское законодательство, как и все остальные юридические лица.

Об авторе

Клавдия Трескова – эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет.

Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.

ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Законы и правила, регулирующие продажу долгов

Фактически каждая кредитная организация сталкивается с проблемой невозврата долга со стороны некоторых заёмщиков.

Не дождавшись погашения выданного кредита, одни займодатели начинают процедуру принудительного взыскания через суд. Другие — продают долг определённым службам.

Насколько законна передача долга физлица коллекторам? Какие правила и нормы регулируют данный процесс? Об этом, и не только, в нашей статье.

Структура статьи:

Передача долга коллекторам — правила и законы

На сегодняшний день законодательство РФ позволяет продажу долговых обязательств граждан коллекторским компаниям. Однако, весь процесс этого действа регулируется рядом законов и постановлений, несоблюдение которых может привести к неприятным последствиям.

Законы, регулирующие продажу долга

Статья 382 ГК России допускает передачу долга сторонним лицам, но только после того, как заёмщик просрочил платёж. Разрешения должника на проведение процедуры не нужно, однако закон обязывает направить официальное уведомление ему о факте передачи долга сторонней компании.

Для информирования необходимо отправить заказное письмо на адрес проживания клиента. Отсутствие данного уведомления, и его заверенной копии у кредитной организации, может послужить причиной, при которой передача долга будет считаться недействительной.

Чтобы упростить данную процедуру мы интегрировали в свой продукт сервис по отправке корреспонденции ФГУП «Почта РФ». При помощи интеграции уведомление должников о просрочке, о том, что их долг передан коллекторам, коммуникация с судом и судебными приставами станет для вас быстрее и удобнее.

Встроенный модуль уведомит вас, если вы забыли приложить весь пакет необходимых для отправки документов, покажет стоимость почтового отправления, выгрузит форму 103, предоставит ШПИ (Штриховой Почтовый Идентификатор), при помощи которого вы будете отслеживать отправленную корреспонденцию, а также напечатает на конверт ШПИ.

Проще говоря, вы будете создавать, отправлять и контролировать всю исходящую корреспонденцию в одном месте комплексно, не зависимо от количества отправок.

Важно, чтобы в договоре, который заёмщик подписал при оформлении кредита, присутствовал пункт, позволяющий банку/МФО передавать долг третьим лицам при нарушении клиентом взятых на себя обязательств. Если таковой пункт отсутствует — продажа долга невозможна. 

Какие виды задолженностей можно продать

Согласно букве закона, допускается продажа следующих типов долгов:

• кредитный;
• по договору поставки;
• по подрядному соглашению;
• заверенному договору займа.

Указанные четыре подтипа долговых обязательств могут быть переданы как специальным организациям — специализирующимся на взыскании долгов, так и физлицам.

Продажа каких долгов запрещена законодательно

Передача права на получения задолженности сторонним организациям требует весьма чётких, мобильных действий. Необходимо уложиться в сроки исковой давности. Этот срок, согласно ст.

 196 ГК равен 3 годам. В ситуации, когда договор ранее приостанавливался в связи с исключительными случаями, срок давности может быть продлён до 10 лет.

По исходу указанного срока взыскать долг будет почти невозможно.

Существуют и виды долговых обязательств, продавать которые запрещено по закону. К таковым относятся:

• компенсация морального, материального вреда, здоровью/жизни гражданина;
• обязательства юр. лица, предприятия, перед работниками в случае процесса реорганизации;
• алименты;
• супружеские споры, обязательства при разводе.

Невозможна передача долга третьим лицам и в том случае, если заёмщик ранее не давал на это согласия в письменной форме.

Регламент продажи прав требования третьей стороне

Продажа долга — процедура непростая. Крупным кредитным организациям в этом плане намного легче.

Как правило, они уже имеют хорошо наработанные партнёрские отношения с профессиональными взыскателями долгов.

Гражданскому лицу придётся самостоятельно найти подходящее коллекторское агентство, убедить сотрудников заняться его случаем, предложив интересные финансовые условия или заинтересовав личностью заёмщика.

Может ли физическое лицо покупать и продавать долги

Закон не устанавливает каких-либо личностных ограничений в этом плане. Продажа долгов доступна каждому займодателю, вне зависимости от его социального статуса и положения в обществе. Главное иметь на руках грамотно составленный договор, подтверждающий факт одалживания денег.

Необходимо учитывать, что чем меньше сумма задолженности, тем менее охотно за процесс её взыскания возьмутся профессионалы. Некоторые коллекторские агентства вообще работают только с долгами, сумма которых превышает 300 тыс. рублей. Поэтому, если вы хотите продать долг соседа в 50 тыс. рублей, желающих выкупить его ещё придётся поискать.

В роли покупателей могут выступать физические и юридические лица, учреждения ведущие финансовую деятельность.

Основные нюансы продажи долга

Чтобы продать долг третьему лицу, необходимо наличие документов, подтверждающих присутствие задолженности и права на её взыскания. Это может быть договор, расписка, лучше заверенные нотариусом, с подписями всех сторон участников. В противном случае у займодателя нет никаких юридических прав требовать взыскания финансовых средств с лица, которое он считает своим должником.

Прежде чем выкупить долг, коллекторское агентство внимательно изучает личность заёмщика, оценивает шансы на успешное взыскание, просчитывает сумму возможной прибыли. Если у должника нет работы, имущества, не известно его точное местонахождение, шансы на успешное взыскание крайне малы. Такой должник коллекторам неинтересен.

Другое дело если заёмщик имеет недвижимость, автотранспорт, занимается предпринимательской деятельностью, или является известной в городе личностью. 

Быстро оценить платежеспособность должника, наличие у него имущества и т. п. можно при помощи интеграции с сервисом ФССП, подробнее в другой нашей статье.

Шансы выкупа долга коллекторами увеличивают следующие обстоятельства:

• значительная сумма обязательств;
• небольшая цена выкупа долга;
• высокая вероятность, что заёмщик вернёт деньги пусть даже через продолжительное время и частями;
• наличие у должника бизнеса, денег, драгоценностей, антиквариата.

При совершении сделки по передаче долга стоит учитывать, что продаже подлежит только основная сумма долга. Все ранее начисленные штрафы и пени за просрочки аннулируются.

Документальное подтверждение продажи долга

Передача прав кредитора третьим лицам осуществляется по факту заключения договора цессии. Данный документ регламентируется 382-й статьёй гражданского кодекса. После оформления сторонами договора цессии, первоначальный займодатель лишается всех прав на выданный им заём, взамен получает от коллектора оговоренную сумму вознаграждения.

Подписанный договор цессии подкрепляется всеми сопутствующими документами и справками по текущему займу.

Зачем кредитор передаёт долг коллекторам

Быстрая продажа долгов позволяет займодателю получить определённую сумму денег, частично покрывающую убыток от невозврата выданного им кредита, в короткие сроки.

Обычно гражданское лицо, организация, передаёт обязательства по взысканию долга третьей стороне, когда:

• все доступные им средства по взысканию займа с клиента уже использованы, но они не принесли результата;
• кредитору срочно нужны деньги;
• отсутствует желание тратить силы, время, средства, на многочисленные судебные тяжбы.

Коллекторы же ищут выгоду для себя. Как правило, они выкупают долги примерно за 1/3 от суммы основной задолженности. Когда у профессиональных сборщиков долгов получится взыскать с заёмщика всю сумму (пусть даже для этого потребуется много времени), они извлекут чистую прибыль в районе 200–300%.

Продажа долга при наличии исполнительного листа

Наличие судебного решения даёт возможность займодателю продать требования по более высокой стоимости. В то же время у правоприобретателя значительно возрастают шансы успешно взыскать задолженность.

Прежде чем отдать права на получения долга коллектору, кредитору необходимо:

• Проинформировать должника о своём решение не менее чем за 30 календарных дней.
• Получить на руки исполнительный лист.
• Передать дело приставам и дождаться запуска процедуры исполнительного производства.
• Найти подходящее коллекторское агентство.
• Сообщить известную ему информацию о должнике.
• Заключить договор цессии.
• Уведомить заёмщика, что его долг передан и указать кому.
• Направить договор цессии приставам.

Взыскиваемая коллектором сумма не может превышать цифры указанной в исполнительном листе. Любое начисление на неё пеней и штрафов противозаконно. Сотрудники агентства по взысканию долгов не обладают полномочиями приставов. Они не имеют прав накладывать какие-либо ограничения на должника, изымать имущество.

Продажа долга, выданного под расписку

Процедура передачи почти такая же, как и по исполнительному листу. Тоже необходимо уведомить заёмщика, заключить договор и т. д. 

Однако, подобные долги коллекторы берут неохотно, а если и выкупают, то по очень низкой цене. Взыскать долг по расписке намного сложнее чем кредит или задолженность по исполнительному листу.

Способы взыскания долгов коллекторами

Деятельность коллекторских организаций регламентируется Федеральными законами. Выходить за рамки допустимых правовых норм сотрудники агентств не могут. Запрещено любое физическое или моральное давление на клиента, угрозы, и прочие действия нарушающие уголовное или гражданское законодательство РФ.

Что имеет право делать коллектор

В 2016 году, на фоне растущих случаев беспредела со стороны служб по «выбиванию» долгов, был принят ФЗ №230, жёстко ограничивающий возможности коллектора и защищающий права заёмщика.

Представители агентства могут общаться с должником (лично или по телефону) с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 — 20:00 в праздники и выходные. Количество звонков или посещений также ограниченно:

• один раз в сутки;
• не чаще двух раз в неделю;
• максимум 8 раз в течение месяца.

Личные встречи и беседы возможны только по предварительному согласию должника.

Что запрещено коллекторам

Представители коллекторских агентств не имеют права выходить за рамки допустимых полномочий, а именно:

• угрожать, оказывать физическое или моральное воздействие на клиента;
• оскорблять, распространять сведенья порочащие честь и достоинство должника;
• сообщать о долге третьим лицам, организациям;
• звонить и пытаться встретиться с заёмщиком чаще, чем это разрешено законом.

В случае превышения коллекторами дозволенного, гражданин пострадавший от их действий может обратиться в правоохранительные органы с заявлением о привлечении коллектора к уголовной или гражданской ответственности. Также должник в этом случае имеет право потребовать через суд взыскания с агентства компенсации морального вреда.

БИТ.Управление задолженностью — специализированная CRM для коллекторских агентств, банков, МФО, КПК и предприятий из сферы ЖКХ ✔ Соответствует требованиям №230-ФЗ Предоставим документы для получения лицензии ФССП ✔ Полноценное рабочее место коллектора Специализированная CRM. Учет платежей, звонков и выездов ✔ Отчеты и расчет мотивации Ставьте задачи сотрудникам, контролируйте сроки и объем выполнения Подробнее>>