Ипотека в усть каменогорске без первоначального взноса

Ипотека «Нурлы жер»: как получить заем под 10% годовых

Ипотека в усть каменогорске без первоначального взноса

Для казахстанцев, желающих купить квартиру в новостройке, ипотека по государственной жилищной программе «Нурлы жер» стала большим подспорьем. Ставка 10% годовых, отсутствие комиссий и первоначального взноса — вот главные стимулы, благодаря которым государство не только создает щадящие условия для ипотечных заемщиков, но и стимулирует жилищное строительство во всех регионах страны.

Субсидирование государством ипотечной ставки банков второго уровня стало одним из направлений госпрограммы «Нурлы жер», финансовым оператором которого выступает Казахстанская ипотечная компания (КИК).

Данное направление активно набирает обороты. Как рассказали порталу о недвижимости kn.

kz в пресс-службе КИК, по состоянию на 1 марта 2018 года в компанию поступило 2160 заявок на сумму 22,5 млрд тенге, из которых было одобрено 2059 заявок на сумму 21,4 млрд тенге.

Ипотеку «Нурлы жер» оформили жители Алматы, Астаны, Актау, Актобе, Атырау, Шымкента, Караганды, Кокшетау, Талдыкоргана, Тараза, Уральска, Усть-Каменогорска, Костаная, Жезказгана, Семея, Кызылорды и Алматинской области.

Активнее всего к субсидированию прибегают жители крупных городов — Алматы, Астаны, Актобе, Актау, Уральска и Кокшетау. В КИК поясняют, что это связано не только с численностью населения, но и с достаточным количеством предложения первичного жилья на рынке.

Зачастую в этих городах по программе «Нурлы жер» приобретают жилье жители других регионов. И, наоборот, недвижимость в регионах приобретают жители из крупных городов Казахстана.

Последние изменения
в условиях ипотеки «Нурлы жер»По информации АО «ИО «Казахстанская ипотечная компания», в ходе реализации программы «Нурлы жер» КИК инициировало ряд изменений, которые сделали ипотеку более удобной и выгодной как для заемщиков, так и для банков-партнеров.

Займы выдаются по ставке вознаграждения не более 16% годовых

В настоящее время субсидируемые займы выдаются по новым условиям, принятым Правительством РК в октябре 2017 года.

Внесенные изменения в программу ориентированы на стимулирование выдачи ипотеки банками второго уровня за счет фиксирования уровня их доходности по субсидируемым займам — займы выдаются по ставке вознаграждения не более 16% годовых, тогда как ранее ставка была привязана к базовой ставке Национального банка РК. 

Можно оформить ипотеку без первоначального взноса

Теперь для заемщика предусмотрена альтернатива в обеспечении первоначального взноса 30% равноценным дополнительным залогом в виде жилой недвижимости, принадлежащей заемщику или третьим лицам. Также, в качестве первоначального взноса засчитывается предоплата заемщика в адрес застройщика при предоставлении подтверждающих документов.

Понятие первичного жилья расширено

Теперь квартиры можно выкупать не только у застройщиков, но и у других юридических лиц (торговые компании), которым застройщиком переданы построенные квартиры для продажи, что значительно увеличивает выбор для заемщика и позволяет вывести на рынок доступного жилья большое количество новых объектов.

Сокращен срок рассмотрения заявок

Со стороны КИК, в рамках оптимизации бизнес-процесса по субсидированию, сокращен срок рассмотрения ходатайства о субсидировании займа в срок с пяти до двух дней. 

Банки снизили ставки после окончания срока субсидирования

В ходе реализации программы отдельными банками-партнерами предложены дополнительные условия по снижению платежной нагрузки для своих заемщиков после истечения срока субсидирования.

Например, АО «Банк ЦентрКредит» сохраняет для заемщика ставку на уровне 10% годовых, ДБ АО «Сбербанк» повышает ставку лишь на 0,5% до 10,5% годовых.

Если посмотреть на количество заявок, принятых на новых условиях, заметен значительный поступательный рост заявок.

Главные преимущества ипотеки «Нурлы жер»

В пресс-службе КИК подчеркивают, что субсидирование осуществляется только по ипотечным жилищным займам, выданным банкам по ставке вознаграждения в размере 16% годовых (предельный размер). После субсидирования конечная ставка вознаграждения для заемщика составляет 10% годовых.

Участник программы получает следующие преимущества:

  • ежемесячный платеж для заемщика снижается на 30-40%;
  • займы выдаются в тенге;
  • если нет первоначального взноса, то можно предоставить в залог имеющуюся недвижимость;
  • состоять в какой-либо очереди не требуется;
  • количество имеющегося жилья в собственности не имеет значения;
  • любой гражданин Казахстана может подать заявку;
  • отсутствуют дополнительные комиссии;
  • право выбора заемщиком любой квартиры в новостройках и в любом городе страны.

Условия программы следующие:

  • первоначальный взнос — от 30%;
  • срок ипотеки — до 15 лет;
  • максимальный срок субсидирования — 10 лет;
  • максимальная субсидируемая сумма займа для Алматы, Астаны — 20 млн тенге;
  • максимальная субсидируемая сумма займа для регионов — 15 млн тенге.

Какую квартиру можно купить в ипотеку по госпрограмме

В данном направлении рассматривается исключительно первичный рынок жилья. Главное — дом должен быть введен в эксплуатацию.

Под первичным жильем подразумевается объект жилой недвижимости (квартира в построенном объекте, индивидуальный жилой дом), на который права собственности регистрируется впервые после ввода в эксплуатацию.

При этом дополнительные требования (год постройки, материал стен и т.п.) устанавливаются залоговой политикой банков.

Стоит отметить, что банки-участники программы кредитуют жилье от любого застройщика в любом городе Казахстана. Исключением является Цеснабанк, который пока дает ипотеку по «Нурлы жер» только от застройщиков-партнеров банка в городах Астана, Алматы и Шымкент.

Всего в рамках программы, начиная с момента ее реализации, запланирована выдача 8000 займов на сумму 120 млрд тенге.

В каких банках и на каких условиях можно получить ипотеку

По информации Казахстанской ипотечной компании, на сегодняшний день семь банков-партнеров КИК принимают заявки и выдают займы:

АО «Банк ЦентрКредит»

ДБ АО «Сбербанк»

АО «Банк ВТБ (Казахстан)»

АО «АТФБанк»

АО «Нурбанк»

АО «Цеснабанк»

АО «Жилстройсбербанк Казахстана» (по направлению развитие индивидуального жилищного строительства).

В целом условия выдачи ипотеки по ставкам и комиссиям на срок субсидирования фактически идентичны. Базовая ставка при получении субсидий по ипотеке одинакова у всех участников — 10% годовых, при завершении периода субсидирования ставки изменяются.

Средний срок рассмотрения кредитной заявки — 7 дней. Все банки дают возможность клиентам подавать заявки без первоначального взноса, если есть дополнительный залог. Можно привлечь созаемщика, нет штрафов за досрочное погашение. Конкуренция наблюдается по срокам рассмотрения заявок и ставке после срока субсидирования, то есть после 10 лет.

Вот некоторые особенности в программах банков.

Банк ЦентрКредит

Ставка по кредиту в последующие после субсидирования 5 лет — 10%.

Минимальный срок рассмотрения кредитной заявки — 2 дня.

Можно привлечь до 2 созаемщиков.

Сбербанк

Ставка вознаграждения по истечении срока субсидирования — 10,5%.

Если нет возможности подтвердить официальный доход, то нужно предоставить 35% от стоимости в качестве первоначального взноса.

Банк ВТБ (Казахстан)

После срока субсидирования ставка вознаграждения составит 15,50%.

Можно привлечь до 3 созаемщиков.

АТФБанк

После окончания срока субсидирования ставка составит 16%.

Если клиент может только частично подтвердить доход, то первоначальный взнос должен составить 50% от стоимости жилья.

Нурбанк

После окончания срока субсидирования ставка вознаграждения составит 16%.

Без официального подтверждения дохода нужно предоставить 70% от стоимости жилья, при частичном подтверждении — 50%.

Можно привлечь до 2 созаемщиков.

Банки не взимают какие-либо комиссии, сборы и (или) иные платежи, связанные с получением или обслуживанием ипотечных жилищных займов, заключением договора субсидирования, за исключением:

случаев, связанных с изменением условий кредитования, договора банковского займа, договора субсидирования, инициируемым заемщиком;

комиссий, сборов и (или) иных платежей, взимаемых по причине нарушения заемщиком обязательств по ипотечному жилищному займу, договору субсидирования;

случаев, связанных с проведением независимой оценки предмета залога (обеспечения), страхования предмета залога (обеспечения), регистрацией ипотечного договора залога и снятием обременения.

Пример расчета покупки в ипотеку квартиры стоимостью 12 000 000 тенге от Сбербанка, тг

Стоимость жилья

12 000 000

Первоначальный взнос, 30%

3 600 000

Размер займа

8 400 000

Ставка вознаграждения

10%

Срок займа

15 лет

Ежемесячный взнос

90 200

Переплата за 15 лет

7 800 000

Переплата за 10 лет

4 920 000

Переплата за 5 лет

2 300 000

Стандартный список документов для рассмотрения заявки

Удостоверение личности заемщика/созаемщика (гаранта).

Удостоверение личности супруга/супруги.

Свидетельство о заключении брака (о разводе, либо о смерти).

Свидетельство о рождении детей (несовершеннолетних членов семьи) или удостоверение личности (совершеннолетних членов семьи).

Адресная справка на заемщика и созаемщика.

Справка с места работы, справка о заработной плате (не менее чем за 6 последних месяцев), трудовой договор.

Оценка.

Долевое строительство в 2018 году: как не стать обманутым дольщиком >>>

Порядок оформления займа

Клиент выбирает квартиру на первичном рынке и предоставляет в банк документы.

Банк проверяет платежеспособность заемщика и принимает решение об одобрении займа.

Заемщик открывает текущий счет в банке и размещает первоначальный взнос либо передает первоначальный взнос застройщику и предоставляет подтверждающие факт передачи документы.

Банк направляет документы в КИК для проверки на соответствие условиям программы «Нурлы жер» и принятия решения о субсидировании заемщика.

КИК принимает решение о субсидировании заемщика и информирует банк.

Совершается сделка купли-продажи между заемщиком и застройщиком.

Подписывается договор банковского займа и договора субсидирования (трехстороннего: между банком, заемщиком и КИК).

Осуществляется выдача займа.

По данным Казахстанской ипотечной компании, с внесением изменений коммерческие банки проявляют еще больше интереса к участию в программе «Нурлы жер». Планируется, что в этом году к программе дополнительно присоединятся АО «Forte Bank», АО «Банк Kassa Nova», АО «Tengri bank», АО «AsiaCredit Bank (АзияКредит Банк)», АО «Qazaq Banki».

Трудности при реализации ипотеки «Нурлы жер»

При всей привлекательности условий ипотека по госпрограмме пока еще не стала драйвером рынка. Основными причинами, сдерживающими его развитие, в КИК видят следующее:

неразвитость финансового небанковского рынка (пенсионный фонд, страховые компании, в целом рынка ценных бумаг), который является источником долгосрочных ресурсов для фондирования ипотеки;

незаинтересованность банков в выдаче ипотечных займов в виду своей слабой правовой защищенности и высокой стоимости закрытия сделки в случае дефолта заемщика.

Для стимулирования ипотечного рынка необходимо обеспечить банки второго уровня длинными деньгами за счет привлекаемых средств, считают в КИК.

В свою очередь Казахстанская ипотечная компания сейчас размещает свои облигации, чтобы обеспечить фондирование банков.

Например, в конце прошлого года КИК выкупила ипотечные портфели на общую сумму 4,1 млрд тенге, а в этом году компания купила 10-летние облигации обеспеченные ипотечными займами на сумму 10,1 млрд тенге.

Источник: https://www.kn.kz/article/8390/?utm_source=newsletter&utm_medium=email&utm_campaign=05.03.18 

Источник: https://kmc.kz/ru/press/smi/ipoteka-nurly-zher-kak-poluchit-zaem-pod-10-godovyh

Ипотека без накоплений: купить квартиру через Жилстройсбербанк

Ипотека в усть каменогорске без первоначального взноса

Многие думают, что покупка квартиры в ипотеку через банк с государственным участием априори выгоднее, чем в коммерческих БВУ. Зачем накручивать проценты для своих же граждан, рассуждает заемщик, который с помощью Жилстройсбербанка хочет оформить дешевую ипотеку. Однако так ли выгодны кредиты данного банка, если у вас нет там накоплений? Попытаемся разобраться.

Уважаемые пользователи! Информацию, актуальную на 2018 год, читайте в специальных материалах «Купить квартиру через Жилстройсбербанк в 2018 году: «Нурлы жер», «Свой дом» и программы с застройщиками», «Как взять ипотеку от Жилстройсбербанка на вторичное жилье».

По вопросам покупки квартир Вы можете обратиться в Центральное агентство недвижимости по телефону: +7 (7212) 36-08-88, +7 (708) 436-08-88. Также мы бесплатно поможем Вам выбрать банк и ипотечную программу, наиболее выгодную для Вас, в нашем Центре ипотечного консультирования.

Быстро и легко можно подать онлайн заявку на ипотеку через kn.kz.

Жилстройсбербанк — известный оператор реализации жилья по госпрограмме. Тысячи казахстанцев успешно решают свои жилищные вопросы с помощью займов этого банка, приобретая квартиры под самые низкие проценты в стране — от 3,5 до 9,5%.

Все активы банка представлены в тенге, обслуживание обязательств также происходит в национальной валюте.

Но что делать тем, кто не является ни госслужащим, ни бюджетником, пока не обзавелся семьей или по каким-то другим причинам не может откусить свой кусок от пирога под названием «доступное жильё»?

Куда делась ипотека без накоплений в Жилстройсбербанке?

Пару лет назад Жилстройсбербанк предлагал по-настоящему выгодные кредиты для вышеуказанной категории клиентов. Предварительный жилищный заем можно было получить при полном отсутствии каких-либо накоплений и первоначального взноса.

Главное условие покупки квартиры через Жилстройсбербанк без вложений — необходимость одновременно накапливать жилстройсбережения на сберегательном счете и погашать вознаграждения по ипотеке по ставке 10% годовых.

А перед этим требовалось подтвердить платежеспособность и предоставить залоговое обеспечение.

Сегодня заемщик, приобретающий жильё на вторичном рынке или у коммерческих застройщиков, должен единовременно вложить на депозит 50% от стоимости недвижимости.

Затем банк изменил условия и стал выдавать ипотеку тем, кто имел хотя бы 25% первоначального взноса. Руководство ЖССБ отметило, чтобы минимизировать риски, пришлось ужесточить требования к условиям кредитования. Сегодня заемщик, приобретающий жильё на вторичном рынке или у коммерческих застройщиков, должен единовременно вложить на депозит 50% от стоимости недвижимости.

Арендное жильё от Жилстройсбербанка: условия и расчёты >>>

Как получить ипотеку от Жилстройсбербанка?

Допустим, что вы хотите купить квартиру стоимостью 12 300 000 тенге. У вас на руках 6 150 000 тенге. Чтобы оформить ипотеку от Жилстройсбербанка, вы должны эти деньги принести в банк и положить на счет. 

Стоит отметить, что вам необязательно приходить в банк за кредитом, уже имея договоренность с продавцом квартиры. ЖССБК предоставляет возможность получить деньги под залог другой недвижимости.

То есть вы можете взять ипотеку и 6 месяцев искать недвижимость для покупки. Часто продавцы не хотят связываться с ипотекой, боясь потерять время. При этом, имея наличку, можно получить ощутимую скидку. А после заключения выгодной сделки надо принести договор купли-продажи в банк, подтверждая целевое назначение кредита. Но переоформить залог на купленную квартиру уже будет нельзя.

Какие тарифные программы подойдут для ипотеки без накоплений

Из всех предлагаемых тарифных программ заемщику, приобретающему квартиру через Жилстройсбербанк без срока накопления, подойдут «Бастау» и «Оркен». Их то мы и рассмотрим подробнее.

Расчет покупки квартиры стоимостью 12 300 000 тенге

Бастау
Размер ипотеки12 300 000 тенге
Ежемесячный платеж первые 3 года  (погашение только процентов под 8,5%)87 125 тенге
Переплата по процентам3 136 500 тенге
Погашение остальные 6 лет (погашение процентов под 5% годовых + основной долг)98 400 тенге
Переплата за 6 лет934 800 тенге
Общая переплата4 071 300 тенге
Өркен
Размер ипотеки12 300 000 тенге
Ежемесячный платеж первые 3 года (погашение только процентов под 8,5%)87 125 тенге
Переплата по процентам3 136 500 тенге
Погашение остальные 10 лет (погашение процентов под 4,5% годовых + основной долг)61 500 тенге
Переплата за 10 лет1 230 000 тенге
Общая переплата4 336 500 тенге

Как социально незащищенным гражданам купить квартиру по госпрограмме >>>

Что предлагает коммерческий банк

Согласно рейтингу самых выгодных ипотечных программ казахстанских банков, который регулярно составляет портал kn.kz и газета «Недвижимость», лидирует ипотека от Народного банка. Ее мы и сравним с займом от Жилстройсбербанка.

Расчет покупки квартиры стоимостью 12 300 000 тенге от Народного банка*

Срок кредитования10 лет
Ставка вознагражденияОт 14,5%
Первоначальный взнос50%
Сумма займа6 150 000 тенге
Ежемесячный платеж (аннуитет)97 346 тенге
Переплата5 531 565 тенге

*Таблица рассчитана с помощью кредитного калькулятора на сайте Народного банка

Как видим, ипотечный кредит в Жилстройсбербанке для заемщика, все же несколько выгоднее ипотеки в коммерческом банке. Условная разница переплаты за 10 лет составляет 1 195 065 тенге.

Подтверждение дохода в ЖССБК

Обязательным условием для получения ипотеки от Жилстройсбербанка является подтверждение платежеспособности. Согласно нашему примеру ежемесячный доход у клиента, если у него есть супруга и двое несовершеннолетних детей, должен составлять порядка 180 000 тенге.

Как сложилась эта сумма? Как объясняют консультанты, после выплаты ежемесячного платежа у заемщика должно оставаться на руках по 10 МРП на каждого члена семьи.

Итого: 98 400 + 19 820 *4 = 177 680 тенге.

Если не удается подтвердить доход, можно привлечь созаемщика. По условиям ЖССБК, это необязательно должен быть родственник, им может быть любое третье лицо.

Комиссии при оформлении ипотеки в Жилстройсбербанке

  1. Комиссия за открытие депозита — 0,55% от договорной суммы;
  2. Комиссия за рассмотрение кредитной заявки — 5000 тг;
  3. Страхование недвижимости — 0,2%;
  4. Страхование от несчастных случаев — 0, 25%;
  5. Титульное страхование — 0,3%;
  6. Комиссия за организацию выдачи ипотеки — 0,5% от 50% суммы кредита (максимально 100 000 тг);
  7. Комиссия за снятие денег наличными — 0,5% от суммы кредита (максимально 50 000 тг);
  8. Комиссия за перечисление на счет продавца — 0,3% от суммы кредита (1500-5000 тг).

Как выгодно купить квартиру: копить или сразу оформить ипотеку? >>>

Последние изменения в условиях банка

  • Пенсионерам теперь не дают кредит.

Раньше пенсионерам разрешали брать ипотеку, если созаемщиком выступал более молодой клиент. Сейчас кредит выдается только тому гражданину, чей возраст на момент погашения не будет превышать 65 лет.

  • Нельзя поменять созаемщика.

Если раньше банк допускал возможность смены «второго пилота» ипотеки, сейчас условия ужесточились. До окончания срока выплаты по кредиту созаемщика нельзя освободить от обязательств. При этом созаемщик по промежуточному ипотечному кредиту должен быть не моложе 21 года, по жилищному займу — с 18 лет.

  • Дому должно быть не более 49 лет.

Изменились требования и к заложенной недвижимости. То есть если вы хотите оформить ипотеку в этом году, то банк может вам выдать кредит на дом как минимум 1966 года постройки.

  • Переуступка не допускается.

Кредит можно переуступить только в случае смерти заемщика.

  • Для получения промежуточного жилищного займа не нужно ждать 2-3 месяца, чтобы первоначальный взнос в размере 50% пролежал на депозите. Теперь заем выдают сразу.

В чем преимущества покупки квартиры через жилстройсбербанк

По сути, всю выгодность программ Жилстройсбербанка можно испытать, имея время, терпение и дисциплинированность. То есть копить и ждать.

Возвращаясь к нашему примеру с покупкой квартиры по программе «Бастау», надо отметить, что если бы у человека не было спешки в жилищном вопросе, то ему бы не пришлось переплачивать банку 3 136 500 тенге за проценты.

Дисциплинированный вкладчик, который копил бы на депозите 3 года, переплатил бы банку, условно говоря, всего 934 800 тенге по программе «Бастау» или 1 230 000 тенге по «Өркен». Как бы ни критиковали работу Жилстройсбербанка, это наиболее выгодный на сегодняшний день вариант покупки квартиры.

Дисциплинированный вкладчик, который копил бы на депозите 3 года, переплатил бы банку, условно говоря, всего 934 800 тенге по программе «Бастау» или 1 230 000 тенге по «Өркен».

Ипотека по госпрограмме «Нурлы жол»: для тех, у кого есть 30% от займа

Даже если у человека уже есть недвижимость, он может участвовать в госпрограмме и купить жилье в новостройке.

Так квартиры от Жилстройсбербанка по госпрограмме инфраструктурного развития «Нурлы жол» будут реализованы по двум направлениям — по линии местных исполнительных органов (МИО) и АО «Байтерек девелопмент».

Очередникам при участии в госпрограмме по линии МИО нельзя иметь жилье на праве собственности на территории Казахстана, а вот для участников по линии АО «Байтерек девелопмент» такого требования нет.

Требования для участников программы по линии АО «Байтерек девелопмент»:

  • претенденты должны иметь гражданство Республики Казахстан;
  • для участников, претендующих на приобретение жилья в городах Астана и Алматы, требуется наличие постоянной регистрации в течение последних 2 лет в данных городах.

По линии «Байтерек девелопмент» жилье будет реализовано исключительно среди вкладчиков Жилстройсбербанка.

Проекты будущих объектов по данному направлению вначале согласовывает специально созданная жилищная комиссия, то есть для вкладчиков банка отбираются объекты хорошего качества и по доступной цене.

Затем объявляется прием заявлений в пул покупателей жилья и формируется список из прошедших отбор вкладчиков.

Согласно условиям реализации жилья по программе «Нурлы жол», участникам возможна выдача займов при наличии минимального размера первоначального взноса в размере 30% от договорной суммы. Ставка вознаграждения по жилищным займам будет составлять 5% годовых.

Какие документы нужно будет собрать

Перечень документов для подачи заявки по ипотеке в Жилстройсбербанке включает в себя следующее:

  1. Оригинал и копия документа, удостоверяющего личность заявителя (созаемщика (-ов)), гаранта, залогодателя и совладельцев недвижимого имущества, а также их супругов, содержащего ИИН.
  2. Адресная справка, срок которой не должен превышать 3 месяца на момент подачи заемщиком кредитной заявки.
  3. Оригинал и копия свидетельства о заключении (расторжении) брака/свидетельства о смерти супруга заявителя (созаемщика (-ов), гаранта), залогодателя.
  4. Справка о заработной плате заявителя (созаемщика (-ов), гаранта) с места работы, подтвержденной выпиской из ГЦВП/ЕНПФ, за период не менее 6 последовательных месяцев, с указанием всех удержаний, предусмотренных законодательством РК, за подписью главного бухгалтера организации или лица, его замещающего, заверенной печатью и указанием полного наименования организации. При распространении на заявителя (созаемщика (-ов), гаранта) налоговых льгот, в справке о заработной плате необходимо указать ссылку на соответствующий законодательный акт Республики Казахстан.
  5. Оригиналы и копии правоустанавливающих и иных документов на недвижимое имущество, предоставляемое в качестве залогового обеспечения.
  6. Отчет об оценке недвижимого имущества уполномоченного органа или независимой оценочной компании, по состоянию на дату, предшествующую дате подачи заявления на получение займа не более 90 (девяносто) календарных дней с документом, подтверждающим факт оплаты оценщику за оценку недвижимости. Оценка недвижимого имущества осуществляется оценочными компаниями по выбору клиента, которые являются членами одной из палат оценщиков. Наименование и реквизиты независимых оценочных компаний, рекомендуемые банком, размещены на сайте банка www.hcsbk.kz. в разделе «Партнеры Банка».
  7. Справка о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках, по состоянию на дату, предшествующую дате подачи заявления на получение займа не более 90 (девяносто) календарных дней.

Банк оставляет за собой право потребовать дополнительные документы.

Оригиналы документов после сверки с копиями возвращаются заявителю.

Наравне с оригиналами документов, допускается предоставление документов, полученных через интернет ресурс (официальный сайт электронного правительства www.egov.kz), которые приравниваются к оригиналам документов.

Срок действия положительного решения Кредитного комитета — 3 месяца.

В случае решения банка об отказе в предоставлении займа, сумма оплаченной заявителем комиссии возврату не подлежит.

Согласно подпункту 3 пункта 5 статьи 166 Налогового Кодекса Республики Казахстан, предусматривается право на налоговые льготыпо договорам банковского займа, заключенным с АО «Жилстройсбербанк Казахстана».

Карима Апенова, информационная служба kn.kz

Источник: https://www.kn.kz/article/8149/

Программа «7-20-25»: условия, требования, расчеты

Ипотека в усть каменогорске без первоначального взноса

Впервые в Казахстане принята жилищная программа, рассчитанная исключительно на первичный рынок от застройщика, которого участник программы выбирает сам. Снижена номинальная процентная ставка до 7%, порог первоначального взноса определен в 20%, срок погашения займа увеличен до 25 лет, займы выдаются только в тенге, комиссий нет.

На первый взгляд, условия привлекательные, по сравнению с ипотекой от коммерческих банков. Но при этом, программа предполагает рыночный характер взаимоотношений между заемщиком и кредитором. Купить жилье в ипотеку смогут только финансово дисциплинированные, социально защищенные и платежеспособные граждане.

Как отметил председатель Нацбанка Данияр Акишев, иждивенчества не будет.

Как купить квартиру по программе «7-20-25», какие требования она выдвигает и на что обратить внимание потенциальным ипотечникам прежде чем оформить заем, рассмотрим подробно.

Недвижимость можно купить только на территории Казахстана. Жилье не должно быть дороже 25 млн тенге для городов Астана, Алматы, Актау, Атырау, 15 млн тенге — для других регионов. Ограничения по месту нахождению приобретаемого жилья, а также по фактическому месту прописки заемщика не устанавливаются.

Взять ипотеку можно на покупку любого нового жилья от застройщика. Право собственности на него должно регистрироваться впервые. Нет ограничений на год постройки, тип жилья, регион страны. По новой программе можно стать владельцем, как столичной квартиры, так и частного дома в деревне. Главное, чтобы объект был новым и введенным в эксплуатацию.

Ставка

Многие сразу заинтересовались величиной годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ) новой программы.

Как пояснили в Нацбанке, ГЭСВ является расчетной величиной и будет отличаться в зависимости от срока займа. К примеру, значение ГЭСВ при 25-летнем сроке займа составит около 7,2%.

Однако следует понимать, что для заемщика фактические платежи по вознаграждению будут рассчитаны исходя из 7% годовых.

Банки-партнеры программы «7-20-25»

На сайте ипотечной организации «Баспана», оператора программы «7-20-25» опубликован список банков-партнеров:

Банк ЦентрКредит;

Евразийский банк;

АТФБанк;

Цеснабанк;

Жилстройсбербанк Казахстана;

Bank RBK;

Народный банк Казахстана.

Пока не во всех колл-центрах данных банков подтверждают прием документов по новым условиям, многие ждут официальных писем от оператора программы.

Первоначальный взнос

Программа строго определяет размер первого взноса заемщика. Эта сумма рассчитывается в размере 20% от залоговой стоимости приобретаемого жилья, которую определяет банк-участник. Нельзя внести ни больше, ни меньше этого порога. Нельзя заменить первоначальный взнос другой недвижимостью, как это допускается в других программах. Должны быть внесены только денежные средства.

При этом не допускается использование пенсионных накоплений или вклада в Жилстройсбербанке.

В Нацбанке подчеркивают, что накопление вклада в ЖССБК предназначено для граждан, которые желают приобрести жилье, однако не имеют возможности предоставить первоначальный взнос одномоментно.

Участие в системе жилстройсбережений путем накопления вклада дает гражданам возможность получить заем по относительно низким ставкам (3%-5%).

Требование по отсутствию жилья

Заемщик не должен иметь жилье на праве собственности на момент обращения в банк-участник программы для получения займа. При этом срок не устанавливается. Можно продать или переписать недвижимость на другое лицо и на следующий день подать заявку на участие в «7-20-25».

Требование по отсутствию жилья распространяется только на заемщика. Это значит, что у супруга или супруги может быть недвижимость. Также допускается иметь долю в общей долевой собственности, так как доля не является отдельным объектом жилой недвижимости.

Если участник программы проживает в арендном жилье с правом выкупа и имеет договор аренды жилья, то он все равно имеет право подать заявку по программе.

В регуляторе поясняют, так как одним из критериев для участия в программе является отсутствие жилья на праве собственности, гражданин вправе обратиться в банк за получением займа при условии, что на момент обращения в банк арендное жилье не перешло в его собственность.

Кто может участвовать в программе

Программа «7-20-25» выдвигает следующие требования к ее участникам:

1) наличие гражданства Республики Казахстан;

наличие дохода от трудовой и (или) предпринимательской деятельности, подтвержденного одним из следующих документов по усмотрению банка:

выпиской единого накопительного пенсионного фонда с индивидуального пенсионного счета за последние 6 месяцев;

справкой о доходах с места работы за последние 6 месяцев;

налоговой декларацией по индивидуальному подоходному налогу заемщика-физического лица за последний налоговый период;

иными документами, отражающими наличие возможности исполнения обязательств заемщика по договору ипотечного жилищного займа в соответствии с внутренними документами банка;

Следовательно, гражданин, не имеющий доходов, то есть не являющийся платежеспособным, не сможет получить заем по программе.

отсутствие непогашенной задолженности по ипотечным жилищным займам по программе и иным ипотечным жилищным займам;

4) отсутствие  на территории Республики Казахстан жилья на праве собственности на момент обращения в банк-участник программы, за исключением:

наличия комнат в общежитиях полезной площадью менее 15 квадратных метров на каждого члена семьи;

жилых домов в аварийном состоянии, грозящем обвалом (обрушением), которое подтверждается соответствующей справкой местного исполнительного органа по месту нахождения данного жилища.

Требования к заемщикам не распространяются на созаемщиков, для которых банк устанавливает требования самостоятельно. Банк вправе установить дополнительные требования к заемщикам, а также к предмету и стоимости залога, не противоречащие программе.

Программы «7-20-25» не допускает рефинансирования.

До выдачи ипотечного жилищного займа банк в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан и внутренними документами банка осуществляет оценку кредитоспособности заемщика и созаемщика (при наличии).

Минимальный уровень дохода заемщика программой не устанавливается. Вместе с тем заемщику необходимо иметь подтвержденные доходы, достаточные для обслуживания ипотечного займа.

Наличие других кредитов будет влиять на оценку кредитоспособности и размер потенциального займа по программе.

Просроченные займы в кредитной истории заемщика будут негативно влиять на оценку кредитоспособности заемщика, осуществляемой банком-участником программы.

Если уровень доходов заемщика будет не достаточным, допускается привлечение созаемщика. Для них банк устанавливает требования самостоятельно.

Ограничений по возрасту заемщика программой не предусматривается. Также программой не устанавливается зависимость между сроком до наступления пенсионного возраста заемщика и сроком займа. Срок займа будет определяться заемщиком по согласованию с банком.

В программе допускается участие всех категорий граждан Республики Казахстан. Условия программы являются едиными для всех, и поэтому какие-либо льготы для отдельных категорий граждан не предусматриваются.

Если возникнут проблемы с погашением займа

Жилье могут забрать

Законодательство не предусматривает прямых указаний на реализацию единственного жилья в случае неисполнения должником обязательств по ипотечному займу.

С учетом того, что программа ориентирована на граждан, не имеющих собственного жилья, очевидно, что ипотечные займы по программе будут обеспечены единственным жильем заемщиков.

Учитывая длительные сроки ипотечных займов, они будут представлять риск возникновения убытков для банков и их депозиторов.

Таким образом, базовым условием реализации программы является недопустимость введения каких-либо ограничений на реализацию единственного жилья и восстановление полноценного института залога в виде ипотеки, предоставляющего залогодержателю возможность получения соответствующего удовлетворения своих требований из залога, как в судебном, так и во внесудебном порядке. Это позволит снизить стоимость ипотечного кредитования, расширит доступ к ней для большей части граждан, особенно социально-уязвимых слоев населения.

Можно будет реструктурировать заем на раннем этапе задолженности

Согласно программе, для исключения роста долгового бремени заемщика, необходимо предусмотреть инструмент взаимодействия между банком и заемщиком, который создаст условия для урегулирования проблемной задолженности на ранней стадии.

При наличии просрочки по договору ипотечного займа банк будет уведомлять заемщика способом и в сроки, предусмотренные договором ипотечного займа, о возникновении просрочки и необходимости внесения платежей по договору ипотечного займа с указанием размера просроченной задолженности и возможности урегулирования задолженности путем изменения условий договора ипотечного займа при наличии объективных причин.

В программе говорится, что в этой связи требуется не признавать в качестве налогооблагаемого дохода заемщика размер его обязательств, списанных (прощенных) по ипотечному займу.

В настоящее время соответствующая льгота уже имеется в налоговом законодательстве, но она имеет временный характер, до 2021 года.

Учитывая долгосрочный характер программы, необходимо продлить существующую льготу по индивидуальному подоходному налогу в связи с прощением долга.

За более детальной информацией о программе «7-20-25» можно обратиться в ипотечную организацию «Баспана» на сайте baspana72025.kz либо по телефону: 8-727-227-20-25.

Карима Апенова, информационная служба kn.kz

Источник: https://24.kz/ru/news/social/item/251750-programma-7-20-25-usloviya-trebovaniya-raschety

Как получить ипотечный кредит в Казахстане, не подтверждая доход

Ипотека в усть каменогорске без первоначального взноса

© Depositphotos.com/tigerfilm

Хоть услуга и называется «ипотека без подтверждения дохода» или «заем без анализа платежеспособности», на самом деле она представляет собой привлекательное словосочетание с маркетинговым прицелом.

Без косвенного подтверждения платежеспособности не обойтись

Ни один финансовый институт не даст миллионы тенге физлицу, которое не может подтвердить наличие трудовой занятости и постоянных источников дохода. В связи с тем, что «зарплата в конвертах» — явление в казахстанских компаниях очень распространенное, банки вынуждены приспосабливаться к такому положению вещей и идти на компромисс.

Сегодня 10 000 000 тенге — это около 29 500 долларов. Хотя еще год назад эт… →

К категории клиентов, которые не подтверждают доход, банки относят:

– официально трудоустроенного, но с минимальными пенсионными отчислениями;

– неофициально трудоустроенного;

– индивидуальных предпринимателей;

– работающих студентов и пенсионеров.

Однако последней категории ипотека не выдается.

— Когда в банке говорят про «заем с подтверждением дохода», это означает, что человек должен подтвердить свой официальный доход. Это та сумма, с которой он выплачивает налоги и пенсионные отчисления, — говорит банковский консультант Ажар Абдрахманова.

— Когда говорят «заем без подтверждения дохода» — это не означает, что у клиента вообще ничего не будут спрашивать про зарплату и доходы. Риск-менеджеры в любом случае будут рассматривать платежеспособность клиента, потому что банку тоже нужна гарантия.

Банк в этом случае может пойти навстречу и принять какие-то косвенные доходы. Может, например, человек работает где-то на договорной основе. Ему на счет перекидывают заработную плату, но отчисления пенсионные не удерживаются. Это и считается отсутствием подтверждения дохода.

Также ипотеку без подтверждения дохода могут предоставить, когда заемщик обеспечен дополнительным залогом, равноценным приобретаемой недвижимости. Но справки в любом случае нужны.

Как говорит консультант, обмануть банк, «нарисовав» у знакомых справку, не получится. Менеджеры в этом случае проверяют счета. Например, клиент говорит, что на договорной основе работает и ежемесячно получает 200 тыс. тенге по договору. Он должен показать этот счет, на который перечисляют деньги. Также указывается целевое назначение платежа.

Условия банков по ипотеке без подтверждения дохода в 2016

Ипотеку клиентам без официального дохода на сегодняшний день выдают: Народный банк Казахстана, Сбербанк, Казинвестбанк, Qazaq банкi, Банк ЦентрКредит, ForteBank, Bank RBK, Жилстройсбербанк. Евразийский банк дает заем без подтверждения доходов только на приобретение недвижимости на первичном рынке в Астане.

Процентная ставка для заемщиков без официального дохода составляет от 8,5% (Жилстройсбербанк) до 21% (Bank RBK). Большинство банков завышают ставку по займам без анализа платежеспособности на 1-2%.

И львиная доля БВУ в данном случае просят предоставить 50% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса. Максимальный срок ипотеки — 15 лет. Все банки готовы рассмотреть созаёмщика.

Им может быть как родственник, так и любое третье лицо.

Жилстройсбербанк: ипотека без срока накоплений

Самый выгодный вариант для заемщика, имеющего 50% от стоимости квартиры, предлагает Жилстройсбербанк Казахстана. Как рассказали специалисты ЖССБ, в этом случае можно воспользоваться промежуточным жилищным займом «Женіл».

Весна для рынка жилья в Казахстане была позитивной. Представляем подборку … →

Клиент сразу вносит 50% от требуемой суммы на счет в ЖССБ, а банк предоставляет ему 100% необходимой суммы. По данному виду займа первые три года заемщик погашает лишь проценты по займу. Этой программой удобнее воспользоваться тем, кто уверен, что их платежеспособность в первые три года будет выше, нежели в последующие.

Годовая номинальная ставка по вкладу по тарифным программам составляет 2%. Максимальный срок оформления займа — до 10 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы.

После исполнения всех условий Жилстройсбербанка, а именно накопления в размере не менее 50% от требуемой суммы, срок хранения средств на депозите не менее трех лет и достижения определенного уровня оценочного показателя, промежуточный заем «Женіл» переходит в жилищный, где ставки по кредиту варьируются от 4,5-5% (эффективная ставка – от 5,1-5,8%). Также на вклад банк начисляет процент, согласно тарифным программам.

Таким образом, после исполнения указанных выше условий более завышенные ставки по промежуточному жилищному займу «Женіл» снижаются до уровня более низких.

Рассмотрим покупку квартиры в ипотеку за 10 млн тенге (эти и другие расчеты предоставлены менеджерами банков).

Расчет ипотеки на квартиру за 10 млн тенге от Жилстройсбербанка

Сумма займа

10 000 000*

Ежемесячный платеж в первые 3 года под 8,5%

70 830

Ежемесячный платеж в последующие 6 лет под 5%

80 000

Переплата за три года под 8,5%

2 549 880

Переплата за 6 лет под 5%

360 000

Общая переплата

3 309 880

*расчеты в тенге

Если нет 50% первоначального взноса

Минимально допустимый первоначальный взнос для клиентов без анализа платежеспособности составляет 40% от цены жилья. Такой заем можно оформить в Qazaq банкi. Максимальный срок займа при подтверждении косвенного дохода составит 10 лет. Можно привлечь до трех созаемщиков. Разделить бремя ипотеки разрешается не только близким родственникам, но и третьим лицам.

В банке уточняют: если первоначального взноса нет совсем, то банк готов рассмотреть заявку данного клиента, если тот предоставит в залог недвижимость, равную по стоимости приобретаемой. При этом заемщик не обязательно должен быть ее собственником, свое жилье в банк в качестве гаранта по ипотеке может заложить кто угодно.

Расчет по ипотеке от Qazaq banki

Стоимость квартиры

10 000 000

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма кредита

6 000 000

Срок

10 лет

Процентная ставка*

21%

Ежемесячный взнос (аннуитет)

119 959

Переплата

8 395 000

Комиссии

2% — за организацию кредита, 4000 тг — за рассмотрение заявки

*годовая эффективная ставка — 24-25%

Ипотека на 15 лет

Минимальную процентную ставку для долгосрочного жилищного займа предлагает Народный банк Казахстана — 16,5-17%. Первоначальный взнос должен составлять не менее половины от стоимости жилья.

Если первоначального взноса нет, то можно предоставить в качестве дополнительного обеспечения имеющуюся недвижимость. Ее залоговая стоимость полностью должна покрывать сумму первоначального взноса. В случае недостаточности доходов можно привлечь созаемщика.

Банк тогда учитывает совокупный доход. 

Расчет по ипотеке от Народного банка

Стоимость квартиры

10 000 000

Первоначальный взнос (50%)

5 000 000

Сумма кредита

5 000 000

Срок

15 лет

Процентная ставка*

16,5%

Ежемесячный взнос (аннуитет)

75 200 

Переплата

8 533 000

Комиссии

1% — за зачисление денег на счет

*годовая эффективная ставка — около 20%

Созаемщиков может быть много

И даже семь человек. Такое количество «вторых пилотов» банковского займа допускает Банк ЦентрКредит. Родственные связи клиента с созаемщиком не обязательны. При этом данный БВУ требует 50% первоначального взноса.

Кредит можно погасить досрочно, но если клиент сделает это в течение первых шести месяцев, то заплатит неустойку в размере 1%. Далее без штрафных санкций. Рассмотрим ипотеку на максимальный срок — 15 лет.

Расчет по ипотеке от Банка ЦентрКредит

Стоимость квартиры

10 000 000

Первоначальный взнос (50%)

5 000 000

Сумма кредита

5 000 000

Срок

15 лет

Процентная ставка*

19%

Ежемесячный взнос (аннуитет)

84 100 

Переплата

10 145 900

Комиссии

1% — за зачисление денег на счет, 5000 тг — за рассмотрение заявки

*годовая эффективная ставка — от 22,8%

Документы для ипотеки без подтверждения дохода

Порядок оформления ипотечного займа без анализа платежеспособности ничем не отличается от традиционного займа. Заемщик собирает пакет документов, заполняет анкету, предоставляет все в банк, и ждет решения.

Ипотека на квартиру в новостройке: анализ совместных программ банков и заст… →

Потенциальный ипотечник должен представить следующие документы:

– документ, удостоверяющий личность;

– адресную справку;

– документ, подтверждающий семейное положение;

– правоустанавливающие, технические и идентификационные документы на предмет залога;

– документы, отражающие доходы заемщика: счета, куда переводится заработок клиента либо отчетность фирмы (бухгалтерская и налоговая) и другие.

Перечень запрашиваемых документов может меняться в зависимости от конкретного случая.

Источник: информационная служба портала kn.kz, информационного партнера Forbes.kz. Републикация материала на других сайтах запрещена правообладателем контента.

Источник: https://m.forbes.kz/article/114136

Путь права
Добавить комментарий