Коллекторские агентства екатеринбурга продать долг физического лица

«Они будут умолять вас забрать долг» — Офтоп на vc.ru

Коллекторские агентства екатеринбурга продать долг физического лица

«Они будут умолять вас забрать долг» — эти слова, написанные строчными буквами и выделенные красным шрифтом, находятся на главной странице сайта одного из российских коллекторских агентств. С 2001 года, когда первое коллекторское агентство появилось на территории России, они, чаще всего, вызывали лишь негативную реакцию у людей.

Так было, пожалуй, всегда. Первые коллекторы появились еще в античности у шумеров, примерно в 3000 году до нашей эры. Тогда заемщик, который не мог вернуть долг, становился рабом.

Должники находились во владении другого человека до тех пор, пока их физический труд полностью не искупал долг. Участь таких рабов была немного легче, чем у рабов-пленных, так как они могли выкупиться из рабства.

Правда, такое случалось редко — если долг был большой, должник обрекал на рабство не только себя, но и следующие поколения.

В Средние века отношения между заемщиком и должником начали регулироваться законом. Если должник не мог выплатить долг, кредитор обращался в суд.

В результате, домой к должнику приходил бейлиф — заместитель шерифа или судебный пристав — и описывал имущество в пользу заемщика.

Должник, в свою очередь, мог попасть в тюрьму и оставался там до тех пор, пока его семья не находила деньги на выплату долга.

В той или иной степени такая концепция сохранилась и по сей день. В России работа коллекторских агентств регулируется «Законом о потребительском кредитовании». Закон вступил в силу в декабре 2013 года. До этого времени коллекторские агентства регулировались лишь общим правовым полем Российской Федерации.

В марте 2015 года в газете «Аргументы и факты» появился репортаж под названием «Мама, они нас убьют», в котором журналисты издания рассказали истории нескольких банковских должников. В апреле 2013 бывший сотрудник коллекторского агентства анонимно рассказал The Village, как устроена работа коллектора.

У понтовых агентств действительно есть натуральные киношные коллекторы — двухметровые мужики лет по 50, которые, в принципе, много на что способны и много на что пойдут. Они должника, условно говоря, убеждают, что нужно отдать деньги. Убеждают самыми разными методами. Классическая практика — это вывоз в багажнике в лес. Могут надавить на родственников или жену. Это почти всегда работает.

Условно, коллекторские компании можно разделить на две группы — те, которые работают с физическими лицами и те, кто занимаются более крупными долгами юридических лиц. По словам сотрудника отдела по работе с ключевыми клиентами коллекторского агентства «АКМ» Александра Щербакова, инструментарий взыскания у них одинаковый.

Но отличие всё-таки есть — время обработки одного случая корпоративного долга гораздо больше.

«Мы можем отрабатывать каждый отдельный кейс достаточно детально и тратить на это существенное количество времени — некоторые проекты находятся у нас в работе более года», — говорит Щербаков.

В остальном алгоритм возврата долга достаточно традиционен — досудебные мероприятия по урегулированию задолженности, судебный процесс и принудительное исполнение решения суда, если состоявшиеся переговоры не дали ожидаемого результата.

Согласно «Закону о потребительском кредитовании», коллекторы могут принуждать должника к возврату долга разными способами: личные встречи, телефонные переговоры, почтовые отправления по месту жительства. Этот же закон запрещает отправлять сообщения в рабочие дни с 22 до 8 часов, а также в выходные или праздничные дни.

Вопреки распространённому мнению, коллекторские агентства работают без предоплаты. Существуют две формы работы с долгами. В первом случае агентство берёт оплату за достигнутый результат. «Чем быстрее и больше денег вернём нашему клиенту, тем быстрее и больше заработаем сами», — говорит Александр Щербаков. Средний процент комиссии в этом случае составляет от 10% до 20% от возвращенной суммы.

Второй вариант — покупка просроченной задолженности. Агентство покупает долг со скидкой в 30%-40%. Деньги клиенту выплачиваются сразу после подписания договора, а долг переходит во владение коллекторского агентства.

Иногда агентство всё же берёт за свою работу фиксированную сумму. По словам руководителя «Международного Коллекторского Агентства» Вячеслава Соколова, стоимость их услуг начинается от 120 000 рублей за год работы.

Клиент заказывает работу. Оплачивает услуги и мы работаем. Процент от возвращенных денег мы не назначаем. Стоимость наших услуг для примера составляет от 120 000 рублей, если должник находится в Москве.

Сумма долга не влияет. Работаем 1 год. За 1 год мы успеваем выполнить полный комплекс услуг.

Если должник заграницей или в другом городе, то клиент оплачивает командировочные расходы, а также дополнительные непредвиденные затраты.

руководитель «Международного Коллекторского Агентства» Вячеслав Соколов

Процедура взыскания долга делится на три этапа: soft collection (мягкое взыскание), hard collection (жесткое взыскание) и legal collection (судебное взыскание). Первый этап — soft collection — предполагает знакомство с должником и дистанционное общение с ним.

«Выглядит всё это примерно так: в отделе просроченных задолженностей сидят десять мальчиков на очень низкой зарплате. Это как раз те люди, которых называют коллекторами. Над ними бегает один начальник, по базе данных они обзванивают людей.

Это довольно тупая работа, но на эту тему всё равно написана куча учебников», — рассказал бывший коллектор изданию The Village.

Во всех коллекторских агентствах процедура диалога с должником уже прописана. «Все варианты ответа предусмотрены заранее. Он сказал это, ты отвечаешь это, и так далее», — рассказал vc.ru сотрудник коллекторского агентства, пожелавший остаться анонимным. Сотрудников агентства просят говорить твердо, четко произносить слова и не проявлять жалость или мягкость.

Этап hard collection предполагает личное общение с должником. Сотрудники агентства могут прийти к нему на работу или домой.

В рамках личного разговора специалисту проще донести должнику информацию о том, какие последствия ему грозят, выяснить причины возникновения задолженности и определить с заёмщиком дату погашения.

По закону, это всё, что может сделать сотрудник коллекторского агентства. Но судя по новостям и репортажам, иногда на этом этапе коллекторы переходят черту.

«Они могут оказывать психологическое давление на должника, его семью, малолетних детей, заниматься хулиганством, реже избиениями», — говорит разработчик приложения «Антиколлектор» Евгений Пятковский.

В январе 2015 года Google дважды удалила приложение «Антиколлектор» из Google Play. Приложение содержало базу телефонных номеров коллекторов и блокировало их звонки.

На момент написания статьи, приложение снова доступно в Google Play.

К сожалению, закон исполняется не всегда. Коллекторы не имеют права звонить вам и надоедать вашим близким, если у вас нет кредитов, но они это делают. Это приложение создано с целью восстановления справедливости. Наша команда будет отслеживать, проверять и обновлять информацию о всех номерах коллекторов.

Из описания приложения в Google Play

На последнем этапе — legal collection — в игру включается судебная система. Использовав все способы досудебного урегулирования, коллекторское агентство подаёт документы в суд и с должником начинают работать судебные органы. К судебному регулированию прибегают редко, так как процедура взыскания долга затягивается, а для коллекторского агентства это невыгодно.

Должникам не всегда помогает и пересечение границы. Многие агентства имеют представительства в других странах мира и продолжают поиск должников за рубежом. «Если руководители компании должника сбежали заграницу, мы ищем их и там. Наша компания занимается взысканием долгов не только в России, но и в 12 странах за рубежом, включая Китай, Индию, Турцию и так далее», — говорит Вячеслав Соколов.

В России коллекторские агентства практически не применяют новые технологии в работе. «Новые технологии в нашем бизнесе, как правило, уголовно наказуемы. Мы очень плотно работаем с персональными данными должников, пользуемся разного рода информационными источниками и существенное изменение механизмов взыскания может быть расценено правоохранителями как нарушение закона», — говорит Щербаков.

Руководитель «Международного Коллекторского Агентства» Вячеслав Соколов также подтверждает эту информацию. Статья 137 Уголовного кодекса РФ предусматривает до 2 лет лишения свободы за нарушение конституционных прав гражданина. «Но мы не делаем этого не из-за страха ответственности, а по причине отсутствия необходимости», — говорит Соколов.

Некоторые наши коллеги активно практикуют так называемые репутационные риски в работе с должником. Увы, наша практика показала, что в большинстве отраслей экономики высокая долговая нагрузка и низкая финансовая дисциплина скорее правило, чем исключение. Должники не боятся распространения нами информации о существующей у них задолженности.

сотрудник коллекторского агентства «АКМ» Александр Щербаков

В США коллекторские агентства применяют новые технологии чаще, а небольшие компании-арендодатели и вовсе идут ва-банк. Например, все устройства крупной американской сети по аренде компьютеров поставлялись с программой компании DesignerWare.

Утилита Detective Mode записывала нажатия на клавиатуру, делала скриншоты и записывала видео с помощью фронтальной камеры.

В жалобе Федеральной торговой комиссии было сказано: «Во многих случаях Detective Mode делала фотографии и видео обнаженных детей и пар, занимающихся сексом».

В 2016 Ральфу Косвеллу начали приходить письма от коллекторов с просьбой вернуть долг по студенческому кредиту. Косвеллу 68 лет

В комментарии для vc.ru представители нескольких коллекторских агентств заявили, что результативность их работы в кризисное время снижается. Должники не могут перекредитоваться из-за отсутствия средств, а юридические лица предпочитают оформлять банкротство.

Клиенты «Международного Коллекторского Агентства» лишь в 40% случаев получают свои деньги обратно. Остальные 60% уходят ни с чем, несмотря на оплату услуг компании. «Над всей Россией висит огромный лозунг на котором огненными буквами написано — “Если у должника ничего нет, то у него никто и ничего не возьмёт. Ни по закону, ни без”», — говорит Соколов.

Источник: https://vc.ru/flood/15016-collectors

Продать долг по расписке с физического лица

Коллекторские агентства екатеринбурга продать долг физического лица

J’aime Afficher la liste de «s» Partager Afficher la liste de partages Добрый день. На руках имеется исполнительный лист. Сумма долга 4 700 000рублей. Кредитор в Москве, должник в городе Владимир.

Условия продажи долга обсуждаемы. J’aime Afficher la liste de «s» Partager Afficher la liste de partages Продам долг физ лица сумма долга 5млн.

Продам за 10% ведётся исполнительное производство у приставов Первомайского района Новосибирск.

Продам расписку физ лица

J’aime Afficher la liste de «s» Partager Afficher la liste de partages Добрый день, продам дебиторскую задолженность для закрытия долгов у приставов или увеличения уставного капитала за 4% от номинала, возможен торг J’aime Afficher la liste de «s» Partager Afficher la liste de partages Продам долг физ. лица на 250 000 р.

Уведомить можно посредством заказного письма на адрес неплательщика.

Образец долговой расписки

Если должник не был уведомлен о переуступки права требования, и не получил нотариально заверенную копию договора цессии, то вернуть долг он должен первоначальному кредитору, согласно расписке.

Продать долг коллектору можно на любом этапе взыскания просроченной задолженности, то есть после окончания срока по расписке, или даже после решения суда. Если в расписке не указан срок возврата средств, то определить его может заимодавец.

Выполнять законодательство и информировать всех дорого, и агентства рассчитывают на юридическую неграмотность населения. Если один из ста должников заплатит, то его деятельность уже будет рентабельным.

Важно знать, что должник имеет право не платить деньги новому кредитору до того, как последний не предоставит доказательств о договоре цессии.
Если сумма долга небольшая (20-50 тыс. руб.), то можно быть уверенным в том, что коллекторы не будут взыскивать долги в судебном порядке, так как им такие процессы обходятся дороже, чем сама сумма выигрыша.

Продать долг по расписке

В данной статье подробно рассказывается можно ли продать долг по расписке, и все что об этом надо знать. Сегодня практически каждый десятый гражданин обращается к частным инвесторам за получением кредита.

Продать долг по расписке с физического лица на юридическое

ГК РФ), которая в свою очередь может быть проведена на основании перехода права собственности со ссылкой на договор купли-продажи (единая бумага, подписанная обеими сторонами).

Но последнего документа как раз и нет! Если расписка описывает все нужные пункты документа по купле и продаже, этого еще недостаточно.

Кроме того, необходим акт передачи недвижимости, только так можно провести госрегистрацию, а с распиской этого сделать нельзя.

Отчуждение недвижимости может быть проведено и на основании решения суда, но даже в случае если суд признает расписку договором купли-продажи, этот документ все равно недействителен, поскольку сделка не зарегистрирована (очевидно, что каждая сделка по недвижимости должна быть зарегистрирована).

Продать долг по расписке с физического лица по договору

Наши специалисты готовы проконсультировать по любым вопросам, связанным с составлением расписок, а также со сделками с недвижимостью.

К публикации в объявлениях по продаже долгов (права требования) допускаются следующие параметры:

  1. Характеристик должника — ФЛ, ИП, ЮЛ (форма ЮЛ — ООО, ПАО и др.).
  2. Дата возникновения долга (права требования).
  3. Сумма долга (права требования); алгоритм расчета начисления процентов, пеней; сумма продажи, возможный дисконт в процентах или рублях (иной валюте).
  4. Контактные данные продавца (имя, телефон, электронная почта).

Внимание! Портал «Залог24» не проводит идентификации лиц, размещающих объявления, не имеет их персональных данных. В следствии этого, «Залог24» не несет ответственность за информацию, содержащуюся в объявлениях, как и за возможные последствия взаимодействия с продавцами.

Важно Любое физическое лицо может купить просроченную задолженность.

Тонкости и риски договора цессии

Не стоит забывать, что переуступка прав требования по долгам несет в себе риски, прежде всего, для покупателей – цессионариев. Некоторые должники знают лазейки в законодательстве, которые используют для своих целей.

При заключении договора цессии первоначальный кредитор должен оповестить должника о том, что состоялась новая сделка, и что теперь он должен отдавать долг другому лицу.

Однако многие коллекторские агентства покупают долги единым многомиллионным портфелем. Часто банк-цедент не утруждает себя рассылкой заказных писем должникам, которые не стали выполнять свои обязательства перед ним. Цена таких активов составляет, как правило, 1-2 %. Банку нужно освободиться от неликвида, а коллекторам — заработать.

Продать долг по расписке с физического лица коллекторам

Внимание

Оспаривание права на здание Москва от 20000 руб. » Предпринимателю » Продажа расписки

Продажа расписки

Вернуться назад на Расписка

Долг уйдет сразу и даже может быть по высокой цене, если этот Долг, является Долгом «крутой» компании.

Например, Звезды Шоу-Бизнеса.

Телевизионного Канала. Нефтяной компании. Даже если изначально, сразу известно, что вернуть деньги не получится.

Но такие долги покупают.

И покупают охотно.

Потому что, купив такой долг, можно хорошо прославиться. И стать очень известным.

Представьте себе Адвоката, который будет всем заявлять, что ему должны Лукойл или Газпром.

Или Администрация президента России.

Продать долг по расписке с физического лица москва

  • Есть решение суда, в качестве должника может выступать как физическое, так и юридическое лицо
  • Должник зарегистрирован в Москве (МО) или Санкт-Петербурге (Лен. область)
  • Сумма иска составляет 1 000 000 рублей или больше. Долги на меньшую сумму, мы поможем взыскать в судебном или досудебном порядке

Почему стоит продать долги, не занимаясь их взысканием? В некоторых случаях судебный процесс тянется крайне долго, и даже после вынесения решения получить нужную сумму в срок по каким-то причинам не представляется возможным.

Выкупим долги физических лиц

Расписка, составленная должником — прямое доказательство займа.

Коллекторские компании предлагают выкуп долгов физических лиц по расписке.

Что актуально, когда нет возможности, времени заниматься взысканием самостоятельно? Между сторонами заключается договор цессии, т. е.

Продать долг по расписке с физического лица екатеринбург

Они же будут необходимыми для дальнейшего информирования о личных данных должника об общем объеме, но и необходимости возвращения всего долга.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Кому же можно будет продать задолженность, и кто занимается скупкой долго?

Задолженностью обычных физических лиц обычно интересуются:

  • иные кредитные компании;
  • коллекторские деятели;
  • а также сам должник.

В этот самый момент в интернет-сети немало различных порталов, а также торговых площадок, которые именно специализируются на публикации объявлений о дальнейшей продаже долговых соглашений, но или сами выставляют лоты. В соответствии с российским законодательством приобретать чужую задолженность может любая компания, организация и так далее.

Продать долг по расписке с физического лица уфа

У заемщика есть мотивация рассчитаться с заимодавцем в строго установленные сроки.

Если просроченная задолженность образовалась, но заемщик не спешит возвращать своему кредитору деньги, при этом долговые отношения между ними подтверждает расписка, можно решить проблему в короткий срок.

Заемщику достаточно подать иск в суд на должника и подождать некоторое время, потому что такие дела рассматриваются заочно без присутствия сторон.

Далее истец может забрать судебное постановление и обратиться в службу судебных приставов, которые возбудят исполнительное производство и принудительно взыщут долг.

Несмотря на то что суд займет больше времени, зато долг вернется в полном объеме.

Итак, ответ на вопрос: можно ли продать долг физического лица коллекторам — положительный.

Продать долг по расписке с физического лица волгоград

Залог24», методом сообщения электронной почты, имени, телефона продавца.

Продажа долга физического лица коллекторам: что нужно знать

  1. Статус в обществе. Чем выше человек занимает должность, тем больше шансов на то, что с него можно потребовать долг.

Продать долг физического лица по расписке москва

Особенной популярностью у коллекторов пользуются долги известных шоуменов, актеров, политиков и др.

Кому продать долг физического лица по расписке в москве

  • нотариально подтвержденные;
  • с подробными данными о заёмщике и кредиторе;
  • наличие свидетелей со всеми данными о них.

Как продать долг коллекторам от физ лица по расписке

Некоторые граждане умудрялись даже выкупить у банков свои обязательства через подставных лиц за сумму, которая в десятки раз была меньше долга.

Как продать долг по расписке с физического лица

До недавнего времени их способы воздействия на должников давали невероятные результаты, однако на сегодняшний день деятельность коллекторских агентств сильно ограничена на законодательном уровне, поэтому подобного рода учреждения выкупают только действительно выгодные для них долги.

Но для этого должны быть соблюдены следующие условия:

  • высокая сумма задолженности;
  • платежеспособность заемщика;
  • обеспечение займа;
  • дисконт на стоимость долга более 50%.

Может ли банк продать долг физического лица коллекторам: условия

Нередко банковские учреждения занимаются переуступкой права требования кредиторской задолженности коллекторам целым «пакетом», состоящим из 50-100 дел злостных неплательщиков.

Согласно законодательству кредитные договора должны содержать положение о возможности передачи права требования третьим лицам.

Источник: https://designsurgut.ru/prodat-dolg-po-raspiske-s-fizicheskogo-litsa

Имеет ли право банк продать долг коллекторам без моего согласия – Фин-юрист

Коллекторские агентства екатеринбурга продать долг физического лица

Вопрос правомерности переуступки права сегодня остается открытым. Действующий гражданский закон предоставляет право кредитору передавать преференции по договору третьим лицам. Но с другой стороны действует понятие о банковской тайне, правом на сохранность которой обладает каждый заемщик. Далее будет разъяснено, на каких основаниях банк может продать долг и на сколько это правомерно.

Может ли банк продать коллекторам долг физического лица на законном основании?

В гражданском законодательстве подобные действия называются цессией. На практике она подразумевает полную и временную передачу прав требования в рамках кредитной сделки. В большинстве случаев причиной таких действий является неисполнение физическим лицом своих обязательств. В этом случае банк имеет полное право привлечь третьих лиц для проведения процедуры досудебного взыскания.

После этого с физическим лицом начинает работать специализированные фирмы — коллекторские агентства. Именно на них возлагается миссия по досудебному и только законному взысканию средств с физического лица. Соответственно подобные действия кредитора полностью правомерны.

Без решения суда

  1. Во-первых, банки очень редко доводят дело до судебного разбирательства. Это бывает только в крайних случаях, когда другие методы воздействия на физическое лицо оказались не действенными.
  2. Во-вторых, для передачи права по долгу физического лица никакого решения суда не требуется. Поэтому на вопрос относительно того, может ли банк продать долг коллекторам без решения суда — ответ всегда утвердительный.

    Банку подобную право предоставляется действующим законодательством.

После решения суда

Если суд состоялся, но физическое лицо так же не исполняет свои обязательства, то банк имеет полное право продать и такой долг. На профессиональной банковской терминологии это называется проблемным активом.

Кредитное учреждение передает свои права за небольшую стоимость, тем самым избавляясь от лишней работы с физическим лицом. Если суд обязал должника выплатить, к примеру, 50 тыс.

рублей в течение нескольких лет, то кредитное учреждение скорее избавится от такого долга, продав его коллекторам за 10-15 тыс. рублей.

Многие интересуются, если после решения суда банк отдал долг коллекторам — стоит ли платить? Здесь важно учитывать содержание самого судебного решения.

Если физическое лицо обязали выплачивать задолженность в течение нескольких лет, то даже после продажи его обязательств, ни размер суммы, ни сроки/способы оплаты не могут быть изменены.

Если коллекторы приобрели права на законных основаниях, а первичный кредитор подтвердит передачу, то платить нужно.

Без согласия должника

Обязательно нужно знать, что подобное согласие каждое физическое лицо дает при первичном подписании соглашения. В виде должника при этом может быть и любое юридическое лицо или ООО. К примеру, если оформляется договор ипотеки на квартиру, то в соглашении обязательно имеется пункт, в котором физическое лицо заранее выражает свое согласие на передачу его обязательств.

Поэтому прежде чем спрашивать, имеет ли право банк продать долг коллекторам без моего согласия, нужно заглянуть в свой кредитный договор и внимательно ознакомиться со всеми его пунктами.

Такое право прописывается сегодня во всех договорах и в каждом городе — в СПб, Саратове, Москве, Калининграде и во всей остальной России.

Информация о том, может ли банк продать долг коллекторам без согласия клиента указана в соглашении. Ответ искать следует именно там.

Банк продал долг по расписке, по кредитку кредиторам — кому платить?

Если кредитное учреждение официально и документально подтвердит продажу, то платить надо будет уже коллекторской организации. Но оплата должна производится на тех же основаниях, что и раньше. Ухудшение положения должника в таких случаях не допускается.

Как узнать продал ли мой долг банк коллекторам?

Об этом можно узнать только из полученного уведомления от банковской организации. В нем могут указываться так же данные о том, кому именно и на каких основания произведена передача. Пока такого уведомления не поступит (с официальными подписями/печатями), то ни о какой цессии не может быть и речи. Она будет считаться незаконной.

Банк продал долг коллекторам что делать должнику?

Если это конечная продажа и на руках имеются все обязательные подтверждения, то платить все же придется. Вторичный кредитор вступает в свои права на законных основаниях, поэтому должнику будет необходимо искать средства для оплаты. Но взаимоотношения должны проходить только в законном виде и на тех же условиях, что и ранее.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных): (64,17

Источник: https://finjurict.ru/imeet-li-pravo-bank-prodat-dolg-kollektoram-bez-moego-soglasiya.html

Правила займа

Коллекторские агентства екатеринбурга продать долг физического лица

За этими же услугами можно обратиться и к юристу. Но тогда внесудебную работу гражданину придется вести самостоятельно, ознакомившись с ограничениями, наложенными законом.

«На граждан распространяются те же ограничения, что наложены законом на всех кредиторов: нельзя звонить должнику, чтобы требовать взыскание, чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми в месяц, нельзя беспокоить должника, если он находится в стационаре и т.д.», — рассказывает Борис Воронин.

Также стоит помнить, что если кредитор прибегнет к услугам юриста, то ему придется заплатить последнему гонорар за ведение судебного процесса. В регионах сумма вознаграждения составляет в среднем около 30 тыс. руб.

, а в Москве чек может превысить 100 тыс., отмечает Галицких. «Стоимость услуг юристов по таким делам будет достаточно велика, по моим наблюдениям, — от 50 тыс. руб.», — подтверждает эксперт портала «Правовед.

ру» Александр Трифонов.

Самостоятельное взыскание

В суд можно обратиться и самостоятельно, указывают участники рынка взыскания долгов. Но перед подачей заявления в суд Александр Титовский советует оценить платежеспособность должника. «В суд есть смысл идти, есть ли у него есть имущество, которое в перспективе можно арестовать: машина, дача, земельный участок, гараж, — рассказывает он.

— Единственное жилье сюда не входит, так как его нельзя продать. Полный перечень имущества, которое нельзя продать, можно посмотреть в ст. 446 ГПК». Также важно проверить, работает ли гражданин и трудоустроен ли он официально. Если по документам у должника нет работы и какого-либо имущества, идти в суд будет бессмысленно, отмечает Титовский.

Если сумма долга меньше 500 тыс. руб., то в суд по месту жительства должника подается заявление о выдаче судебного приказа. Если вам должны более 500 тыс. руб., то подается исковое заявление в суд. «Приказное производство рассматривается в упрощенном порядке и длится около 80 дней. Исковое заявление рассматривается порядка 160 дней», — уточняет Григорий Галицких.

После получения исполнительного листа в суде кредитору нужно обращаться в Федеральную службу судебных приставов. Дальше возможен один из двух сценариев.

Если у должника есть источник дохода, на который можно наложить взыскание, кредитор начнет получать деньги по исполнительному листу.

Если у должника ничего нет — нужно готовиться к тому, что кредитор получит постановление об окончании производства в связи с невозможностью взыскания, предупреждают юристы.

Лучший способ избежать проблемы с возвратом средств — давать деньги в долг по расписке, считают опрошенные РБК эксперты.

В расписке должна содержаться вся базовая информация с указанием паспортных данных кредитора и заемщика, кто кому дает деньги, на какой срок, на какую сумму, сколько нужно вернуть и что должно произойти, если должник не вернет средства вовремя.

«В идеале нужно иметь двух свидетелей, которые напишут в той же расписке, что сделка совершена, деньги переданы и т.д. В этом случае, даже если вы пойдете в суд без юристов, с большой долей вероятности, близкой к 100%, вы получите решение в вашу пользу», — говорит Григорий Галицких. Нотариального заверения расписки не требуется.

Еще более надежный способ — оформить договор займа.

Юрист юридической компании «ЮрПартнерЪ» Мария Краснолуцкая рассказывает, что такой документ обязательно должен содержать дату заключения, момент вступления договора в силу, имена заимодавца и заемщика, адреса регистрации сторон, даты рождения, паспортные данные сторон, сумму долга и срок возврата займа. Хороший договор может занять около 20–30 страниц, добавляет Григорий Галицких. За грамотное составление этого соглашения также придется заплатить юристу.

В договоре подробно описывается структура долга, последствия при неуплате, способы взыскания и санкции при разных сценариях.

По словам Александра Трифонова, в договоре займа могут быть прописаны проценты по долгу, информация о поручителях, гарантии обеспечения залога. В документы также можно предусмотреть место рассмотрения спора.

Таким образом, договор дает кредитору больше гарантий, нежели универсальная расписка, заключает эксперт.

Мария Краснолуцкая напоминает, что договор займа можно нотариально удостоверить, что дает дополнительную защиту в суде.

В этом случае документ оформляется в трех экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон, а третий — нотариусу.

«Не лишним будет и передавать деньги в присутствии нотариуса, тогда в лице нотариуса у давшего в долг появится надежный свидетель, подтверждающий факт передачи», — подытоживает Краснолуцкая.

Впрочем, каким бы документом кредитор не оформлял свои финансовые отношения с должником, нужно крайне внимательно отнестись к его содержанию, указывает партнер коллегии адвокатов «Барщевский и партнеры» Павел Хлюстов. «Иначе, даже в очевидной для вас ситуации, по досадным обстоятельствам, связанным с неквалифицированным оформлением документов, суд может оказаться не на вашей стороне», — предупреждает он.

Екатерина Аликина

Источник: http://www.rbc.ru/money/21/06/2017/594a75d79a79471c0113420d

Деятельность коллектора в современной России

Коллекторские агентства екатеринбурга продать долг физического лица

17 декабря 2012

*Данный материал старше трёх лет. Вы можете уточнить у автора степень его актуальности.

Интервью заместителя директора коллекторского агентства ИНТЕЛЛЕКТ-С Андрея Тишковского порталу “Судебная экспертиза в России”

Тишковский Андрей Александрович
Руководитель группы практик

Быстрый рост числа доступных потребительских кредитов за последние несколько лет привел к увеличению количества так называемых «плохих заемщиков», которые по различным причинам не возвращают взятые у банка средства. Как раз поэтому в речи простого прохожего мы так часто стали слышать слово «коллектор» совсем не в контексте работы городской канализационной системы.

Суть коллекторского подхода состоит во взыскании однотипных и бесспорных долгов с физических лиц. Т.е. это что-то вроде конвейера по возвращению денежных средств кредитору. Но в умах большинства коллектор все еще представляется с паяльником в одной руке и утюгом, соответственно, в другой.

Так ли это? Пролить свет на этот щепетильный вопрос нам помог Андрей Тишковский, заместитель директора коллекторского агентства ИНТЕЛЛЕКТ-С, одного из крупнейших коллекторских агентств Екатеринбурга.

– Коллекторская деятельность в умах большинства неразрывно связана с так называемым «выбиванием» долгов. Насколько этот ассоциативный ряд соответствует действительности?

– «Выбивание» долгов – термин, связанный с жестким психологическим, а порой и физическим насилием, направленным на возврат долга. Такие методы используют «коллекторы», ничего не знающие об этой деятельности, они работают вне закона.

Коллекторская деятельность основывается, в первую очередь, на законных методах взыскания и эффективных коммуникационных приемах. Ярлык «черного коллектора» порой помогает во взыскании долга, но не всегда.

Чаще всего эта ассоциация мешает установить с должником хоть какой-то контакт.

– Разъясните, пожалуйста, является ли коллекторская организация последним звеном в цепочке возврата долга?

– Вопрос спорный. Это зависит от того, насколько исчерпывающе коллекторское агентство проведет мероприятия по взысканию долга.

Если выработан весь правовой ресурс (обращение в суд, обращение в службу судебных приставов, полицию), использован весь коллекторский арсенал приемов (неоднократные переговоры с должником, родственниками, коллегами, соседями, проведена работа по дискредитации должника, установлено отсутствие имущества и т.п.), тогда можно говорить о том, что коллекторская организация – последнее звено и задолженность осталось только списать. Если же коллектор по договору обязан выполнить только досудебную работу или проведены не все возможные мероприятия, то, естественно, возможно обращение в суд, службу судебных приставов, полицию. Таким образом, коллекторское агентство не столько звено, сколько проводник между звеньями.

– На каком этапе работы коллектора должники чаще всего приходят к погашению кредита?

– В теории коллекторского дела существует разделение на 3 этапа взыскания: soft, hard и legal. На первом этапе должник получает письменное требование коллектора с описанием неблагоприятных правовых и финансовых последствий уклонения от выплаты долга.

На этой стадии контакт с должником удаленный, преимущественно по телефону, специалист использует коллекторские методы переговоров. Если погашения долга не произошло, то на второй стадии к должнику выезжают и лично с ним беседуют.

Если же и вторая стадия не дала необходимых результатов, коллектор обращается в суд с иском, а впоследствии – в службу судебных приставов за принудительным взысканием долга. Высокую эффективность показывает первый этап, на нем обычно платят сознательные граждане.

На следующих этапах взыскание долга становится сложнее, а вероятность получения денег снижается.

– Какой подход, на ваш взгляд, более действенный: устрашение или нахождение компромиссных путей по отношению к задолжавшей стороне?

– Из этих двух – компромисс. Но, по нашему мнению, более эффективным является не просто компромисс как взаимная уступка, а соглашение, в котором учитываются интересы всех сторон. Устрашение как основной путь взыскания для коллектора неприемлем, хотя порой является одним из методов мотивации.

При этом мы говорим только о законном устрашении, на основе правовых, экономических и репутационных рисков неуплаты долга. Во взыскании долгов нет универсального подхода – быть жестким или быть мягким – скорее, переменное применение этих подходов в достижении единой цели поможет добиться успеха.

Причем понятие «жесткости» достаточно условно – одного должника напугает только мысль о том, что коллектор позвонит его тёще (и такие случае действительно были), а другого, возможно, не проймет и возбужденное уголовное дело. Взыскание во многом зависит от содержания матрицы ценностей должника.

Задача коллектора – найти правовые способы использования ценностей должника как средства мотивации к погашению долга. Такими ценностями могут быть репутация, права (на выезд заграницу), имущество (телевизор, любимая машина и пр.

), социальный статус, деловые связи, связи с государством, кредитная оценка, в ряде случаев – свобода и т.д.

– Каков, исходя из вашего опыта, процент успешного погашения долга банку после обращения к услугам вашего агентства?

– Процент зависит от периода просрочки: просрочка небольшая – процент взыскания высокий, просрочка высокая (свыше 3 лет) – процент взыскания низкий. За 3 месяца работы с долговыми портфелями, передаваемыми банком, удавалось взыскать до 25 %, но просрочка была от 1 до 9 месяцев.

– Поговорим о том, чего далеко не в последнюю очередь пытаются избежать должники: изъятие имущества. Какую роль здесь играет коллекторская организация?

– Порой имущества просто нет или его невозможно найти, зачастую должники производят физическое и/или юридическое сокрытие, что усложняет взыскание долга.

Принудительное изъятие имущества должника возможно только судебным приставом-исполнителем, коллекторы же обычно отыскивают это имущество, привозят пристава на место совершения ареста и изъятия имущества, следят за правильностью составления документов приставом, отслеживают дальнейшую организацию хранения и продажи имущества должника.

– Так ли страшен коллектор? Кто фактически может занимать эту должность?

– Коллекторские агентства образуются на базе юридических фирм, охранных предприятий и детективных агентств. «Коллекторы» с бандитскими методами в расчет не берутся, это обычные жулики, какие были в лихих 90-х. Коллекторы в подавляющем большинстве имеют юридическое образование, некоторые из них в прошлом являлись сотрудниками силовых органов (полиции, службы судебных приставов и т.п.).

– От себя могу добавить, что со слов моих знакомых, которым доводилось лично общаться с коллекторами, этим специалистам, скорее, недоставало жесткости и последовательности в переговорах с должником.

Создавалось такое впечатление, что они, чтобы развеять тот самый миф о громиле с паяльником, скорее, пытались каким-то образом «умаслить» должника, чтобы он не бросил трубку.

А после того, как контакт был установлен, они просто терялись, оказываясь неспособными найти реально осуществимый компромисс. Как вы можете это прокомментировать?

– Рынок коллекторских услуг в России относительно молод – его формирование началось в 2004 году. Безусловно, на рынке есть профессионалы, которые способны найти эффективное правовое решение долгового вопроса, но таких коллекторов немного.

Это связано с тем, что в нашей стране всё ещё не принят Закон о коллекторской деятельности, о необходимости которого говорится с 2006 года. Из-за отсутствия закона, который позволил бы установить единые правила и стандарты, на коллекторском рынке есть как профессионалы, так и дилетанты.

Поэтому оценка коллекторства сегодня крайне неоднозначна. Пока одни потребители, обратившись к коллектору-дилетанту, обвиняют всех коллекторов в непрофессионализме, другие, попав «в руки» профессионала, относятся к коллекторам благосклонно и рекомендуют их своим друзьям. Коллекторство (от англ.

сollect – собирать) – это метод взыскания долгов, основанный на праве и психологии, упорядоченный и алгоритмизированный, имеющий свои правила.

Но сейчас, ввиду открытости рынка, коллекторами называют всех, кто взыскивает долги, хотя далеко не все используют коллекторский метод, пришедший к нам с Запада. Отсюда и обвинения в адрес коллекторов то в мягкости, то в чрезмерной суровости.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что никакие варварские методы настоящими коллекторскими агентствами не применяются, даже наоборот, их деятельность направлена на поиск такой схемы возвращения долга, которая может быть осуществлена конкретным заемщиком в его конкретной ситуации.

Интервью подготовлено и опубликовано информационно-аналитическим порталом “Судебная экспертиза в России”

защита банков, исполнение решений, коллекторские услуги, коммерческие споры, коммерческое право, развитие бизнеса, специальные отраслевые предложения

Источник: https://www.intellectpro.ru/press/works/deyatel_nost_kollektora_v_sovremennoy_rossii/

Как продать долг физического лица коллекторам (продажа и покупка задолженности)

Коллекторские агентства екатеринбурга продать долг физического лица

Взяв в банке, кредитном обществе или у знакомых необходимую сумму, не все торопятся возвращать заем. Поэтому кредиторы вынуждены прибегать к помощи третьих лиц, которые занимаются возвращением проблемной задолженности. Чтобы это сделать, следует разобраться, как продать долг физического лица.

Кому продаются долги?

В интернете сейчас можно найти аукционы, торговые площадки (сайты), на которых проходит процесс продажи и скупки задолженности. Выкупить ее могут россияне или организации, не привлекавшиеся к ответственности за совершение правонарушений. Долги у займодателей могут выкупить:

  • финансово-кредитные учреждения, в том числе микрокредитные компании;
  • коллекторские агентства;
  • физические лица.

Чаще всего скупают просроченную задолженность коллекторы. Они выплачивают кредитору оговоренную сумму и начинают заниматься взысканием долга.

Коллекторские фирмы отказываются от предложений перекупки кредитов, если в результате проверки должника было установлено, что у него:

  • нет никакого имущества в собственности;
  • сложное материальное положение;
  • низкий уровень дохода.

Законодательные ограничения, принятые в 2017 году, привели к тому, что коллекторы стали выкупать наиболее выгодные кредиты. На федеральном уровне были установлены требования к коллекторским агентствам: в законе оговорили размер уставного капитала, стало обязательным страхование ответственности. Работать коллекторы могут лишь после внесения их в соответствующий реестр.

Особенности продажи

Для перепродажи задолженности кредитор должен предоставить основание: кредитный договор или долговую расписку. Обычно выкупают долги другие организации при выполнении таких условий:

  • большая сумма задолженности;
  • наличие обеспечения займа;
  • подтверждение платежеспособности заемщика.

Долг обычно продается менее чем за 50% от стоимости.

В большинстве кредитных соглашений есть пункт, в соответствии с которым возможна уступка прав требования. Обычно финансово-кредитные учреждения продают долги «пакетами», одновременно заключая соглашение на перепродажу 50-100 проблемных кредитов. Такие контракты называются договорами цессии.

Если заключенное кредитное соглашение не предусматривает возможности перепродажи прав требования, то финансово-кредитные учреждения заключают с взыскателями агентские соглашения. Коллекторы на их основании вправе требовать погашение просроченной задолженности, но зачислять средства на свои счета они не могут.

Для кредиторов эти сделки, как правило, не выгодны. Ведь они возвращают лишь часть имеющегося долга. С другой стороны, так они могут частично закрыть проблемные кредиты.

Не продаются коллекторским компаниям долги, взыскиваемые через службу судебных приставов и подтвержденные в судебном порядке:

  • алименты;
  • компенсация вреда, нанесенного здоровью;
  • компенсация морального вреда.

Пути продажи задолженности

Обычно финансово-кредитные учреждения сотрудничают с определенными коллекторскими агентствами, которые выкупают проблемные долги до окончания срока исковой давности.

Но найти покупателя задолженности можно в специальных интернет магазинах (на биржах), на которых осуществляется покупка и продажа просроченных кредитов. Действуют такие биржи не только в Москве.

Просроченные кредиты должников активно продаются в Волгограде, Ижевске, Екатеринбурге, Красноярске, Краснодаре и иных городах Российской Федерации.

Юридические лица часто выкупают интересующие их кредиты на специальных аукционах. Проблемная задолженность достается лицу, которое предложит выкупить его за максимальную стоимость.

Публикуют информацию о должнике кредиторы. Они указывают:

  • данные физ.лица;
  • дату возникновения долга;
  • сумму кредита;
  • размер начисленных штрафных санкций;
  • контактные сведения кредитора.

Участвуют в торгах преимущественно коллекторы.

Если заем был оформлен распиской, то его можно передать коллекторам. После этого кредитор лишается права вытребовать свои средства. Коллекторское агентство будет самостоятельно заниматься розыском кредитополучателя и взысканием долга.

Займодатель обязан письменно предупредить заемщика об уступке прав требований. Но согласовывать с ним возможность такой передачи не обязательно, согласие кредитополучателя не требуется. Часто после получения таких уведомлений возврат долгов проходит быстрее.

Оказывается, что заемщики уже готовы погасить имеющиеся долговые обязательства. Поэтому многие юристы советуют сообщать кредитополучателям о своих планах по передаче задолженности коллекторам заранее.

Если погасить долг до того момента, как будет подписан договор цессии, то общаться с коллекторскими компаниями не придется.

Переуступка прав возможна даже после наступления срока возврата средств, указанных в расписке, или после вынесения решения суда, в котором говорится о необходимости возвращать деньги. Продать задолженность, подтвержденную на основании имеющихся расписок, можно на любом из этапов ее взыскания.

Также передают безнадежные долги коллекторам при наличии исполнительных листов. При этом первоначальный займодатель может получить возмещение понесенных убытков, но взысканием будут заниматься коллекторы.

Многих интересует, за сколько можно продать долг. Обычно коллекторы дают не более 10% от общей суммы. Но есть кредиты, которые продают и за 1% от стоимости.

Наличие исполнительного листа существенно повышает шансы на возврат средств, ведь действительность задолженности подтверждена судом.

Но не стоит рассчитывать получить даже 50% от суммы, ведь взыскание кредита – это трудоемкая и финансозатратная процедура. Кроме того, существует вероятность, что получить средства у взыскателя не выйдет.

Порядок действий

Заключить договор цессии или агентское соглашение можно до момента полного возврата кредита должником. Для этого нужно:

  • подобрать коллекторское агентство;
  • предоставить полную информацию о частном лице, которое отказывается возвращать долг;
  • детально оговорить условия сделки;
  • составить договор, подписать его;
  • уведомить должника о том, что права требования уступаются третьему лицу (при заключении договора цессии);
  • передать коллекторскому агентству требуемую документацию.

В момент передачи кредитной документации по договору цессии кредитор получает от коллекторов вознаграждение.

Если действительность долга подтверждена в судебном порядке, то кредитор должен уведомить службу судебных приставов о замене получателя средств. Обычно коллекторы готовы возместить 10-50% от общей суммы. В соответствии с законодательством они могут получить лишь сумму, признанную судом, дополнительно начислять проценты, пени и иные штрафные санкции коллекторские агентства не вправе.

После получения прав взыскивать задолженность коллекторские компании могут:

  • совершать телефонные звонки;
  • отправлять письменные уведомления (по почте или sms-сообщениями);
  • встречаться с должником.

Если дело передано судебным исполнителям, то приставы вправе:

  • взыскивать задолженность с открытых банковских счетов;
  • арестовывать имущество должника, выставлять его на аукцион для реализации;
  • запрещать выезд из Федерации;
  • ограничивать передвижение;
  • лишать водительских прав.

Многие перед перепродажей прав требования решают получить совет у юриста. Если финансово-кредитные учреждения знают, что дебиторскую задолженность можно частично погасить, продав ее коллекторским агентствам, то обычные граждане даже не подозревают, что долги активно перепродают. Если есть расписка, то можно заняться поиском компаний, которые готовы купить задолженность.

Источник: http://dolggid.com/prodat-dolg-fizicheskogo-lisa/

Путь права
Добавить комментарий