Право созаемщика на квартиру после полного погашения ипотеки

Право созаемщика на квартиру после погашения ипотеки

Я оформила в ипотеку квартиру в строящемся доме, созаемщик мой супруг. Ипотеку закрыли почти сразу, по документам собственник я. Дом еще не сдали, долей не оформляли. Как я могу подтвердить, что супруг прав на эту квартиру не имеет?

Валерия Мартынова
Консультаций: 12

Согласно п. 1 ст. 33 Семейного кодекса РФ законным режимом имущества супругов является режим их совместной собственности. Законный режим имущества супругов действует, если брачным договором не установлено иное.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 34 СК РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и др.).

Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

Законом предусмотрена возможность закрепления за каждым из супругов в период брака имущества, которое в дальнейшем будет являться его личной собственностью и на которое не будут распространяться правила, установленные п. 1 ст. 33 и п. 1, 2 ст. 34 СК РФ, а именно – брачный договор.

Согласно ст. 40 СК РФ брачным договором признается соглашение лиц, вступающих в брак, или соглашение супругов, определяющее имущественные права и обязанности супругов в браке и (или) в случае его расторжения.

В п. 1 ст. 42 СК РФ предусмотрено брачным договором супруги вправе изменить установленный законом режим совместной собственности (ст. 34 СК РФ), установить режим совместной, долевой или раздельной собственности на все имущество супругов, на его отдельные виды или на имущество каждого из супругов. Брачный договор может быть заключен как в отношении имеющегося, так и в отношении будущего имущества супругов.

Супруги вправе определить в брачном договоре свои права и обязанности по взаимному содержанию, способы участия в доходах друг друга, порядок несения каждым из них семейных расходов; определить имущество, которое будет передано каждому из супругов в случае расторжения брака, а также включить в брачный договор любые иные положения, касающиеся имущественных отношений супругов.

Таким образом, для того, чтобы приобретенная в браке квартира (объект долевого строительства), являлась исключительно собственностью одного из супругов, необходимо заключение нотариально удостоверенного брачного договора, который изменяет законный режим собственности супругов (общая совместная) на договорной (личная собственность одного из супругов).

Вы также можете прочитать подробную статью опытного юриста, размещенную на нашем сайте, где рассказывается обо всех нюансах брачного договора.

Как переоформить ипотечную квартиру на созаемщика

Но как показывает практика, даже близкие друзья в такой просьбе часто отказывают будущему владельцу ипотечной квартиры, посторонние же люди соглашаются на это еще реже. Если же созаёмщиком выступает ваш товарищ, он должен реально оценивать свою ответственность перед банком. Если основной плательщик станет, например, недееспособным и не сможет платить по кредиту, то созаёмщик будет обязан платить ипотеку ежемесячно согласно графику погашения задолженности.

Отметим, что в таком случае созаёмщик имеет приоритетное право на дальнейшее право получения квартиры в собственность. Кстати, если покупка квартиры в ипотеку происходит после заключения брака, то банк автоматически признает супруга или супругу основным созаёмщиком. Если же муж и жена не готовы делить ответственность перед банком или в том случае, когда квартира принадлежит им не в равных долях, то стоит составлять брачный договор.

В таком случае его друг вынужден вносить ежемесячный платеж, а собственник жилья не всегда соглашается компенсировать ему текущие расходы по кредиту.

• Супруги при оформлении ипотеки обязаны оформлять квартиру только в общую собственность, при разводе возникает необходимость размена жилья, что не всегда просто организовать.
• Если вы согласились быть созаёмщиком у товарища, брата или коллеги, то помимо кредитного договора нужно составить и дополнительное соглашение, которое гарантируем вам возврат потраченных денег или выделение доли в квартире.

Страхование рисков Чтобы между созаёмщиком и получателем кредитных средств не возникло недопониманий, а каждый из них не попал в затруднительное положение, им стоит не только внимательно изучить ипотечный договор, но и застраховать риски.

Погашенные за заемщика суммы созаемщик сможет взыскать только в судебном порядке, но вероятность их возврата зависит от характера и объема прав на приобретенную по ипотеке недвижимость.

• Необходимо всегда четко оговаривать, какие права созаемщик получить на квартиру, приобретаемую по ипотеке. Этот вопрос решается в рамках оформления права (регистрации) на недвижимость либо договором сторон, в том числе брачным контрактом.
• Можно ли прекратить быть созаемщиком? Такой вопрос часто возникает у созаемщиков, у которых начинаются проблемы по ипотеке или возникло желание самому взять кредит, но в нем отказывают. К сожалению, односторонний отказ созаемщика продолжать нести свои обязанности невозможен.

Для Лилии, чей доход понизился после декретного отпуска, платеж оказался непосильным. И хотя при разделе имущества ей могли присудить более 50% квартиры, поскольку с ней оставался ребенок, это ситуацию не улучшало: ведь за большую долю полагается и больший взнос… Сергей предлагал свою помощь, но женщина, глубоко обиженная на супруга, не хотела никаких соглашений с ним.

Подобных историй — масса.

Это важно, поскольку, становясь созаемщиком, многие часто рассматривают такую ситуацию как возможность безусловно претендовать на приобретаемую по ипотеке квартиру. На самом деле статус созаемщика сам по себе ничего подобного не предусматривает, за исключением ситуаций, когда квартира, приобретенная по ипотеке, сама по себе дает право претендовать на нее созаемщику. Например, супруг получает такое право не потому, что является созаемщиком, а потому, что квартира будет иметь статус совместно нажитого имущества.

• Созаёмщик, который не является законным супругом владельца ипотечной квартиры, также может претендовать на выделение доли в ней.
• При соблюдении условия равного долевого участия заемщика и созаёмщика по ипотечному договору, последний может воспользоваться правом получения налогового вычета.
• Если созаёмщик отказывается от доли в ипотечной квартире, это не снимает с него ответственности за погашение кредита.
• Человек имеет право выйти из созаёмщиков, но только если получатель ипотеки найдет на его место нового созаёмщика, чью кандидатуру одобрит банк.

Читайте также: Просрочил страховку по ипотеке в сбербанке что будет

Что стоит учесть, прежде, чем стать созаёмщиком? Ипотеку иногда платить нелегко даже самому собственнику жилья, что уж говорить о постороннем человеке, поэтому стоит хорошо подумать, прежде чем решаться выступить созаемщиком по ипотечному договору.

• Возможно ли перевести ипотеку на покупателя?
• Можно ли перевести ипотеку с одного человека на другого, сумма платежа не поменяется?

Ответы юристов (3)

Все услуги юристов в Москве Возврат бракованного товара Москва от 5000 руб.

Как вариант, можно попросить другого человека перевести деньги на карту.

• Попросить другого человека оплатить ипотеку в отделении банка. Чтобы внести деньги на ипотечный счет, достаточно знать номер счета ( или полные реквизиты в зависимости от банка) и иметь нужную сумму. Банки обычно не препятствуют тому, что по кредиту платит не сам заемщик, а стороннее лицо.
  Каждый платеж обеспечивает возвратный поток выданных денег, поэтому кредитору будет невыгодно, если он прекратиться. Правда, стоит сразу сказать, что никакой финансовой информации ему не скажут, включая остаток долга, данные о заемщике и проч. Сделать частично-досрочное или полное погашение посторонний человек также не сможет.
• Оформить доверенность на управление счетом.
  Генеральная доверенность составляется у нотариуса и за нее нужно внести определенную плату. Выдается она на три года.

Главная / Все о досрочном погашении / Вы здесь Погашение ипотеки растягивается на долгие годы. За это время сложно угадать, что может случиться, и основному заемщику бывает иногда сложно самостоятельно лично посетить отделение банка и сделать платеж. Банки не препятствуют, если платежи будет совершать другое лицо, поскольку ему невыгодно, что случилась просрочка и деньги не поступили на счет.
Фактически заплатить сумму ежемесячного платежа может любой другой человек, которому нужно знать сумму, счет и ФИО заемщика. Отказать ему в этом не должны. Однако, стоит сразу отметить, что никакой информации по договору и пояснений ему могут не дать, так как она является конфиденциальной.

Рассмотрим подробнее, кто может погашать ипотеку вместо заемщика, что для этого нужно знать, как могут платить созаемщики, что делать, если нужно оплачивать в другом городе? Погашение ипотеки за другого человека.
Получить ипотечный кредит в нашей стране не очень просто, необходимо иметь не только солидный опыт работы и определённую сумму для первоначального взноса, но и приличный уровень дохода. Если же собственного дохода не хватает, то есть возможность привлечения созаёмщика. Созаёмщик по ипотеке – это тот человек, который наравне с вами будет нести ответственность за погашение ипотечного кредита.

Какие же права и обязанности он имеет – читайте ниже. В данной статье мы рассмотрим также параметры, которым должен соответствовать созаёмщик, а также ответим на вопрос: чем отличается созаёмщик и поручитель по ипотеке. Кто такой созаёмщик?

Созаёмщиком по ипотечному кредиту могут выступать сразу несколько человек, но не более четырех по одному кредитному договору.

Привлечение созаемщика – обычная практика при оформлении крупных кредитов на длительный срок, поэтому для ипотеки такой подход является стандартным, нередко рекомендуемым или прямо установленным самим банком. Сегодня мы поговорим о том, какие права на квартиру имеет созаемщик по ипотеке. Существует несколько вариантов (оснований) привлечения созаемщика:

Отсутствие достаточного уровня дохода, позволяющего взять необходимую сумму в кредит.
В этом случае доходы созаемщика будут учтены банком, а сумма кредита – рассчитана исходя из совокупного дохода основного заемщика и созаемщика.

Оформление ипотеки в период брака.

Ипотечный договор заключается на длительное время. В этот период может произойти в жизни заемщика многое, что вызовет необходимость избавиться от ипотеки. Чаще всего в ипотечной практике встречаются случаи продажи ипотечной квартиры.

Данный механизм отлажен до мелочей, поэтому ни у покупателя, ни у продавца не возникает вопросов.

Читайте также: Можно ли перевести ипотеку в другой банк втб 24

Правда, на сделку нужно получить согласие банка, а оно дается только при обоснованной причине со стороны заемщика. Кроме продажи ипотечной квартиры есть также возможность переоформить ипотеку на другое лицо. Такая практика встречается довольно редко. Банки неохотно ее используют, хотя в арсенале имеется подобная возможность.

Дело в том, что от такой сделки кредитор ничего не выигрывает, хотя затраты сил и ресурсов на проведение операции будут большие.

Как утверждает популярный писатель Фредерик Бегбедер — любовь живет три года.

Между тем средний ипотечный кредит берется на 10 лет…

• В судебном порядке на основании решения судебного органа. После вынесения соответствующего решения, основной созаемщик приобретает право перерегистрировать собственность без согласия банка;
• На основании брачного договора, в котором должно быть указано, что один из супругов не претендует на приобретенную в собственность ипотечную недвижимость при разводе.

Поскольку собственность на ипотечную недвижимость зарегистрирована до полного погашения кредита с обременением, супругами-созаемщиками не может быть самостоятельно реализована процедура переоформления прав на имущество.

Для того, чтобы перерегистрировать права собственности необходимо согласие банка.

Для Сергея, который привык полностью обеспечивать семью, это была совсем небольшая сумма. Для Лилии, чей доход понизился после декретного отпуска, платеж оказался непосильным.

И хотя при разделе имущества ей могли присудить более 50% квартиры, поскольку с ней оставался ребенок, это ситуацию не улучшало: ведь за большую долю полагается и больший взнос…

О том, как правильно делится ипотека при разводе супругов, подробнее читайте по этой ссылке;

• при переезда в другой город или за границу;
• при смерти близкого родственника, совместно с которым осуществлялись выплаты.

Просто так, без особой причины, произвести манипуляцию, скорее всего, не удастся. Банки крайне не любят менять условия соглашений без серьезных на то оснований.

Следует убедить банк, что переоформление договора — единственный способ для него сохранить деньги и не бороться с будущими просрочками.

С его помощью можно закрыть свои обязательства в Сбербанке.

Чтобы переоформить ипотеку, нужно предоставить в финансовое учреждение:

• заявления от существующего заемщика и будущего;
• справки, подтверждающие финансовое состояние обоих заемщиков (2-НДФЛ);
• паспорта;
• заверенные копии трудовых книг.

Вам предложат написать заявление, которое будет приложено к предоставленным документам.

Ваши действия в случае отказа банка:

Найти покупателя на квартиру, которая находится в залоге банка. В этом случае вы сможете закрыть свою задолженность. Но и недвижимости у вас не будет.

Обратиться в другую финансовую организацию.

Реструктуризация действующих обязательств для банка бывает менее рискованной, чем оформление новой сделки.
Но только в том случае, если у клиента есть положительная кредитная история.

Изменение семейного статуса

В случае развода супругов возможен переход права собственности к одному из супругов. В этом случае ипотека переоформляется на одного из созаемщиков. Второй созаемщик исключается из кредитного договора.

С момента переподписания документов ответственность за переподписание возлагается на того заемщика, который становится единственным ответственным лицом.

При обращении в финансовую организацию специалист подскажет, как переписать, возможно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке, если он удовлетворяет требованиям кредитной организации по возрастным характеристикам, социальному уровню и уровню дохода.

Созаемщиком может выступать супруг, кто-то из родителей, родственник, совершеннолетний ребенок, коллега, знакомый.

Появилась финансовая возможность самостоятельно погашать обязательства.

• Развод и деление имущества могут стать причиной переоформления задолженности на одного из супругов.
• Объединение нескольких кредитов в один для удобства обслуживания.
• Нет возможности выплачивать ипотеку. Родственники или знакомые готовы переоформить задолженность на себя и взять обязательства по погашению.

Читайте также: Что значит ипотека в силу закона в пользу продавца

Если у заемщика ухудшается финансовое состояние, и отсутствуют средства для дальнейшего погашения, то возможен перенос долга на другого заемщика. Основное условие — новый заемщик должен соответствовать требованиям Сбербанка.

При снижении уровня доходов банк может предложить вам реструктуризацию вашей задолженности.

В заявлении указывается причина перевода долга другому человеку;

• Специалист проводит всестороннюю проверку нового соискателя. Менеджеры изучают бумаги, предоставленные потенциальным контрагентом (срок проверки составляет от 1 до 5 рабочих дней);
• Сбербанк заключает соглашение с новым заёмщиком, которому предстоит выплатить остаток ссудной задолженности.

Переоформление документов осуществляется в течение тридцати дней. Всё это время обязанности по погашению ссуды исполняет первый заёмщик. Сбербанк может потребовать от титульного заёмщика предоставить дополнительное залоговое обеспечение и поручительство физических лиц.

Если фирма имеет сомнительную репутацию и высокую долговую нагрузку, то в переоформлении ипотеки будет отказано. Ближний круг потенциального должника также попадает в поле зрения менеджера Сбербанка. Любая негативная информация может стать причиной отклонения заявки.
Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке? Долг по ипотеке может быть передан человеку, который соответствует нормативным требованиям Сбербанка.

Согласно действующему законодательству материальные ценности, приобретённые в период брака, считаются совместно нажитой собственностью. В большинстве случаев супруг ипотечного заёмщика становится созаёмщиком после подписания ипотечного соглашения. Развод пары приведёт к разделу долговых обязательств по принципу солидарной ответственности.

Взяли квартиру в ипотеку до брака, муж заемщик и собственник кв. я созаемщик. Теперь встал вопрос переоформить ее на меня, так как муж ушел с семьи, а квартиру хочет оставить нам. О разводе пока не договаривались. Я готова взять на себя ипотеку (есть, что продать и еще материнский капитал внесу). Что делать и как это все оформить, что бы потом у мужу не было прав на квартиру.

Спасибо за ответы.

Здравствуйте! Похожие вопросы уже рассматривались, попробуйте посмотреть здесь:

Сегодня мы уже ответили на 783 вопроса .
В среднем ожидание ответа – 14 минут.

Добрый день, Надежда! В первую очередь, вам необходимо обратиться в банк, выдавший ипотеку, так как любые действия по распоряжению заложенным имуществом возможны только с согласия банка. К тому же необходимо внести изменения в кредитный договор.

После получения согласия банка, внесении изменений в кредитный договор и заключения с мужем соглашения о разделе имущества, по которому его доля переходит вам, необходимо данные изменения прав зарегистрировать в Росреестре.

Банк пойдет на изменения в договоре и перекладывании всего обязательства на одно физическое лицо вряд ли. Если только при условии дополнительного предоставления поручителей, а еще может и залога какого-нибудь (это из личного опыта).

Считаю, что наиболее обоюдовыгодным вариантом будет раздел данного обязательство добровольно, НО в судебном порядке.

Это всего лишь вариант. Предложенное Максимом выше вполне реально, действенно и… Так и должно быть, НО в случае, где я был представителем одного из супругов, Банк на это не пошел.

Может ли титульный заемщик подарить долю в ипотечной квартире созаемщику, после развода?

Переоформление ипотечной квартиры на созаемщика

Как продать ипотечную квартиру созаемщику, если заемщик не идет на контакт?

Могут ли приставы наложить на ипотечную квартиру созаемщика арест из-за просрочки кредитов в других банках?

Как правильно оформить ипотечную квартиру,чтобы в случае раздела имущества не остаться с кредитом?

Какие права имеет созаёмщик по ипотеке

Ипотечное кредитование населения – это выгодная доходная статья для банка, ведь сумма берётся на длительный срок и под немалые проценты. При этом компания не застрахована от финансовых рисков. Так бывает, когда клиент отказывается платить долг.

Чтобы обезопасить себя, организация настаивает на привлечении гарантов соблюдения условий сделки, выдвигая это требование обязательным условием при подписании договора. Созаёмщик по ипотечному кредиту в глазах банка — это лицо, несущее такую же ответственность за погашение займа, как и основной должник.

Кто такой созаёмщик?

Человек, который выразит добровольное желание исполнить финансовые обязательства перед банком наравне с его клиентом, оформившим ипотеку на приобретение недвижимости, в юридической терминологии называется созаёмщиком. Данный вид ответственности – солидарный. В рамках действующего законодательства кредитные учреждения имеют право настаивать на привлечении в этом качестве не менее 4 граждан (кроме самого владельца ипотеки).

Главное требование к каждому из них – возможность погашать текущие платежи вместо основного клиента.

Компания, оформившая договор, имеет право требовать этого от каждого из созаёмщиков, которые взамен могут претендовать на долю недвижимого имущества, как потенциальные его собственники. Её величина эквивалентна выплаченной за основного должника сумме в денежном выражении. Окончательное решение по утверждению кандидата принимает банк.

Требования к созаёмщику по ипотеке

В зависимости от выбранной программы кредитования, условия, при которых лицо может взять на себя права и обязанности созаёмщика, могут несколько отличаться. При этом можно выделить единый свод требований, заявленных большинством банковских организаций:

• наличие российского паспорта;
• материальная состоятельность – необходимо иметь стабильный официальный источник дохода, способного не только перекрыть сумму ежемесячных взносов по ипотеке, но и в два раза превышать их размер (как минимум);
• минимальный стаж работы на одном предприятии должен быть не менее полугода;
• соответствие возрастным ограничениям – как правило, это диапазон от 21 до 65 лет;
• лицо не должно иметь статус пенсионера;
• безупречная кредитная репутация.

Ряд учреждений готовы сделать исключения по некоторым позициям, например:

• дать заём иностранному подданному, если он докажет, что финансово обеспечен;
• увеличить возрастной порог;
• предоставить дополнительный пакет услуг, сделав его обязательным условием получения денег.

Кто может выступать созаёмщиком?

Какова роль созаёмщика в ипотеке, и кто вправе взять на себя такую ответственность? Теоретически это может сделать любой человек, которого пригласит потенциальный собственник недвижимости – близкий родственник или член семьи (либо просто знакомый). Главное, чтобы он вписывался в следующие рамки:

Имел официальную работу.

Стабильный доход.

Не брал других крупных денежных ссуд.

Чаще всего в этой роли выступают супруги. Ведь чужого человека уговорить сделать такой шаг будет непросто. Что касается самих банков, то они так же более предпочтительно относятся именно к родственным связям в аспекте гражданского поручительства.

Как правило, требования к кандидату в этом случае становятся минимальными.

Права и обязанности

Прежде чем пойти на такой шаг, человеку, будь то постороннее лицо или близкий родственник, следует понимать всю меру ответственности, которую он на себя принимает с того момента, как под ипотечным договором будет стоять его подпись. Перед тем как подтвердить своё согласие с документом, договор нужно внимательно изучить, поскольку именно он является нормативным актом, регламентирующим права и обязанности заёмщика на весь срок действия сделки. Рассмотрим стандартный пакет договорных обязательств:

• в точности исполнять все пункты, требования и условия настоящего соглашения, в том числе и право очередности по внесению платежей, если исполнителей несколько;
• своевременно вносить текущие платежи на расчётный счёт банковской организации, если основной должник либо стоящие в первой очереди лица, в силу ряда причин не в состоянии осуществлять оплату в рамках действующего графика;
• подписать дополнительное соглашение между должником и созаёмщиком – это делается только в ситуациях, когда они не близкие родственники.

Справка! Молодым семьям, а именно они зачастую являются главными ипотечными клиентами, следует официально узаконить свой статус перед тем, как оформить ссуду.

Одновременно с обязанностями созаёмщик по ипотеке имеет право:

• на долевую часть покупаемого таким способом недвижимого имущества;
• оформить добровольный отказ от совместной собственности на жильё (с сохранением в полном объёме своих договорных обязательств по погашению долга);
• при расторжении брака настаивать на разделе оставшейся суммы денежных средств между двумя супругами;
• в том случае, если должник не в состоянии оплачивать кредит, настаивать на справедливом распределении долговой очередности между всеми участниками договора ежемесячно;
• получить налоговый вычет в денежном эквиваленте в той ситуации, когда все участники процесса являются равноценными долевыми собственниками квартиры;
• отказаться от данного статуса, если сможет найти себе полноценную альтернативу.

Может ли созаёмщик взять ипотеку или кредит?

Жизненные ситуации иногда складываются таким образом, что сам созаёмщик по ипотеке может выступить в роли заявителя на получение кредита для личных нужд. Каковы в этом случае его шансы на то, что банк одобрит такое прошение? Давайте посмотрим на это глазами кредитной организации.

Человек уже имеет определённые обязательства. Сможет ли он финансово потянуть ещё один долг? Скорее всего, стараясь обезопасить свой капитал, такому претенденту на заём откажут.

Если гражданин уже имеет хорошую кредитную историю и сможет убедить сотрудников компании в своей материальной обеспеченности и возможности выплачивать суммы, намного большие, чем та, что указана в ипотечном договоре, ему могут пойти на встречу. Специалисты рекомендуют подавать заявление в то же учреждение, где лицо уже выступает созаёмщиком и предоставить как можно больше документальных доказательств своей надёжности. И если организация дорожит им как постоянным и стабильным клиентом, можно рассчитывать не только на одобрение заявки, но и на более лояльные проценты, ведь большинство банков стараются удержать своих пользователей — в том числе и более выгодными предложениями.

Как показывает практика, достаточно большое количество людей имеют несколько дорогостоящих кредитов одновременно.

Какие документы нужно собрать созаёмщику?

От кандидата на эту роль потребуются:

• гражданский паспорт или иной документ, способный удостоверить его личность, например, военный билет или водительские права;
• бумага, доказывающая наличие регистрации – это нужно в тех случаях, когда регион проживания человека и место, где он планирует участвовать в сделке, различны;
• удостоверение о наличии пенсионного страхования;
• трудовая книжка;
• диплом о полученном образовании;
• справка о заработной плате;
• паспорта и свидетельства о рождении всех несовершеннолетних – имеются в виду те, кто будет зарегистрирован в данной квартире.

Также созаёмщик вправе отстаивать свои интересы в судебных инстанциях, если считает, что они ущемлены, либо условия договора не соблюдаются. При этом ему необходимо будет доказывать свою правоту документально. За уклонение от прямых обязательств действующим законодательством предусмотрена ответственность – это может быть как административное, так и уголовное наказание, если противоправные действия сопряжены с отягчающими вину обстоятельствами.

Как созаёмщику выйти из ипотеки?

Можно ли поменять созаёмщика и выйти из договорных ипотечных обязательств? Ответ утвердительный, но с одной оговоркой – необходимо заручиться согласием кредитной компании, оформившей сделку. Кроме данного варианта есть и другие законные пути по освобождению себя от ипотечной долговой зависимости. Как известно, все обязательства истекают только после того, как вся сумма по кредитному договору будет полностью погашена.

Если ипотека находится в действующей стадии, то всё намного сложнее.

Для этого человеку необходимо лично явиться в банк и написать соответствующее заявление. Конечно, сразу добиться положительного результата будет сложно. Такие действия компании аргументируют тем, что показатель доходности созаёмщика был оценён на фоне материальной состоятельности основного должника.

Так может сложиться ситуация, что в случае неплатёжеспособности клиента исключение из договорных обязательств созаёмщика может поставить под сомнение возможность дальнейших выплат по ипотеке. Банк в такой ситуации сильно рискует.

Причина, которая сможет убедить руководство компании пойти навстречу заявителю, должна быть весомой, например:

Развод.

Диагностирование тяжёлого заболевания, требующего больших финансовых затрат на лечение.

Судебное постановление.

Идеальное и более простое решение – найти себе замену. Кандидата проверят на кредитоспособность и соответствие заявленным компанией требованиям. После того как претендента одобрят, банк даст официальное заключение и выведет прежнего созаёмщика из действия договора.

По закону у него есть на это не более 10 суток.

Если попытки договориться не увенчались успехом, альтернатива – подача искового заявления в суд.

Созаемщик по ипотеке имеет право на квартиру — преимущества совместной покупки

Созаемщик по ипотеке имеет право на квартиру, потому что платит кредит на одинаковых условиях с основным заемщиком.

Давайте проясним некоторые детали, которые необходимо знать каждому, кто желает или собирается стать напарником по выплате долга.

Кто такой созаемщик по ипотеке, имеет ли он право на квартиру?

Созаемщик по ипотеке это кто? Наверное, каждый человек стремится улучшить жилищные условия. Многие обращаются в финансовые учреждения и делают попытки в оформлении ипотечного кредита.

Кто такой созаемщик в ипотеке и каковы его права и обязанности?

К сожалению, не всем гражданам РФ такой способ доступен, так как дохода, указанного в справке, не всегда бывает достаточно для заключения договора.

Конечно, существует несколько вариантов решения проблемы:

• выбрать квартиру «по карману», т. е. исходить из суммы, которую предоставляет банк (согласиться на спальный район, неудобную транспортную развязку, приобрести квартиру меньшей жилплощадью, с худшими условиями);
• параллельно, в этом же банке, оформить еще один ипотечный заем, но рассчитывать на положительное решение в таких случаях не приходится, если обратиться в другую финансовую организацию, следует учесть, что погашать задолженность одновременно по двум договорам очень сложно, сможет не каждый.

Наиболее разумное решение — найти человека, готового выполнять обязательства наравне с вами, то есть нести солидарную ответственность. В банковской терминологии таких людей принято называть созаемщиками. Что значит созаемщик при ипотеке?

Обязателен ли созаемщик при ипотеке?

По договору разрешается привлечь не более четырех человек, исключительный случай, когда финансовая организация согласовывает пятерых.

Главное условие для каждого участника — при отсутствии денежных поступлений от владельца жилплощади, выплачивать кредит вместо него. Банк вправе обратиться к любому из совместных заемщиков, если их несколько, и требовать выполнение обязательств по договору.

Основной должник может прекратить выплаты по ипотеке в любой момент и без уважительных причин. Можно сказать, взамен, созаемщик имеет полное право претендовать на часть квартиры.

Доля определяется по сумме, которая была внесена совместным плательщиком в счет погашения задолженности по договору. Чаще всего назначается в судебном порядке.

При оформлении сделки банк принимает во внимание официальный заработок созаемщика. Но только тогда, когда уровень доходов основного заемщика отсутствует вообще или его слишком мало для выполнения обязательств по ипотечному договору.

Многим покажется странным, что можно оформить ипотеку без дохода. Такое случается, когда родители оформляют кредит на своего ребенка, который в данный момент завершает обучение в ВУЗе, а сами выступают созаемщиками. В первую очередь платит мама или папа, а после ответственность перекладывается на плечи владельца имущества.

Читайте также: Рассрочка платежа – это частичное внесение платы в России

Финансовая организация принимает окончательное решение исходя из совокупного дохода будущего владельца недвижимости и совместного плательщика.

Как найти созаемщика по ипотеке

Следует отметить, найти созаемщика по ипотеке очень сложно. Причины ясны:

• кредит на жилье оформляется на длительный срок, в среднем 10 лет, не каждый родственник согласится на такое, а тем более чужой человек;
• когда являешься созаемщиком по ипотеке, необходимо быть готовым к отрицательному решению при получении другого займа;
• невозможно выступать созаемщиком по нескольким договорам одновременно, при этом не имеет значения платит человек по соглашению, или нет.

Мало кто хочет взять на себя обязательство выплачивать ипотеку так долго, но существует обратная сторона медали — право на часть квартиры.

Интересный факт! Оформить ипотеку может почти каждый гражданин РФ, несмотря на отсутствие доходов. За погашение задолженности в таком случае отвечают созаемщики.

Кто может выступить в качестве созаемщика

Выплачивать ипотеку на равных условиях с основным заемщиком может любой человек, который приглашен будущим владельцем квартиры: родственник, муж/жена, друг/подруга. Важными условиями для созаёмщика являются:

• официальное трудоустройство;
• приличный, стабильный доход, которого будет достаточно для погашения задолженности;
• отсутствие других займов.

Требования к основному и совместному заемщику одинаковые.

Чем отличается заемщик от созаемщика?

Вторая половина (муж/жена) выступают созаемщиками по ипотеке в любом случае.

Когда кто-то из них владеет жильем не поровну, или выплачивать кредит на одинаковых условиях не готов, необходимо заключить брачный контракт.

В официальном документе четко указывают, какая доля, кому достанется после расторжения брака, и кто обязан вносить платежи по договору.

Как правило, созаемщиками становятся близкие родственники. Потому что очень тяжело уговорить постороннего человека взять на себя такую ответственность. Иногда банк настаивает, чтобы совместным плательщиком был только родной человек.

Требования

Условия кредитования в каждом банке разные. Поэтому и требования к заемщику и созаемщику отличаются. Но существуют ряд правил, единых для всех:

• прежде всего человек должен быть гражданином РФ;
• иметь постоянный легальный источник дохода, которого достаточно для оплаты кредита. При этом платеж не может превышать 50% от зарплаты созаемщика за один месяц;
• минимальный трудовой стаж на последнем месте работы 3-6 мес — зависит от требований банка;
• созаемщиком можно стать с 21-го года;
• на момент завершения ипотеки возраст не должен превышать 65 лет;
• пенсионер не может выступать созаемщиком по ипотеке (касается неработающих);
• любая финансовая организация внимательно изучает кредитную историю потенциального заемщика.

Из этих правил существуют исключения. Например, некоторые банки:

• выдают кредит созаемщикам-иностранным гражданам, которые являются налоговыми резидентами РФ. Таким людям необходимо предоставить справку от работодателя о том, что трудовой стаж на последнем месте не менее 6 мес. А также на данном, российском, предприятии человек собирается работать ближайший год;
• увеличивают возрастные рамки от 18 до 75 лет;
• в качестве созаемщиков принимают только родственников или супругов;
• настаивают на оформлении дополнительной услуги — страховании жизни и здоровья.

Читайте также: Кредит на земельный участок в Россельхозбанке – как получить и оформить

Какие документы должен предоставить созаёмщик

В обязательном порядке созаемщик предоставляет:

• документ, удостоверяющий личность;
• документальное подтверждение места регистрации, если человек фактически проживает в другом регионе;
• страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
• трудовую;
• свидетельство об образовании;
• справку о полученном доходе;
• удостоверения личности всех членов семьи, с которыми проживает;
• мужчинам — военный билет.

Сравнительная характеристика поручителя и созаёмщика

Созаемщик по ипотеке отличается от поручителя тем, что имеет право на приобретаемое жилье — это главная особенность. Существуют и другие:

Официально подтвержденного дохода должно быть достаточно для внесения ежемесячного платежа, размер которого не может превышать 50% от заработной платы.

Благодаря доходу созаемщика появляется возможность увеличить сумму ипотечного кредита, т. е. приобрести больше квадратных метров, выбрать лучшие условия.

Заемщик и созаемщик подписывают договор и автоматически становятся владельцами или совладельцами недвижимости, которую приобретают в кредит.

Подписание договора не делает поручителя совладельцем недвижимого имущества. Лишь только суд может присвоить ему долю или квартиру целиком, конечно при условии, что задолженность погашает поручитель, а не основной заемщик.

Созаемщик вынужден выплачивать кредит на равных условиях, при этом дополнительные «принуждающие» документы не требуются.

Для того чтобы поручитель приступил к выполнению обязательств по договору, необходимо решение суда.

Права и обязанности

Созаёмщик ипотеки его права и обязанности

Прежде чем соглашаться на совместное погашение кредита, необходимо изучить права и обязанности созаемщика, которые прописаны в ипотечном договоре.

На плечи созаемщика ложится такая же ответственность, как и на основного плательщика кредита:

• строго выполнять условия договора: например, если оговорено, что в первую очередь кредит платит заемщик, затем созаемщик 1, созаемщик 2, порядок не нарушать;
• погашать задолженность перед банком, если основной заемщик, или другие созаемщики не могут осуществлять платежи, при этом любые обстоятельства не в счет;
• заключить дополнительный договор между заемщиком и созаемщиком, если они не являются родственниками.

Безусловно, всем необходимо внимательно изучить договор перед подписанием. Молодым семьям рекомендуют сначала узаконить отношения, а после оформлять ипотечный заем.

Созаемщик имеет право:

• на законную долю приобретаемой недвижимости;
• отказаться от совместного владения жильем, при этом обязательство по выплате долга остается;
• разделить совместный долг между собой и супругом/супругой, если брак расторгается;
• распределить выплату долга по очереди, или частями ежемесячно между всеми участниками кредитного договора;
• получить налоговый вычет, если стороны владеют имуществом поровну;
• перестать быть созаемщиком, но для этого требуется найти достойную замену.

Препятствия, с которыми может столкнуться созаёмщик

Перед тем как стать созаемщиком, необходимо взвесить «за» и «против». Может случиться так:

Во время погашения задолженности по ипотеке срочно понадобятся денежные средства, а взять их в банке не получится. Основная причина отказа — заработная плата не позволяет выплачивать одновременно два кредита.

Товарищ уговорил выступить созаемщиком по ипотечному кредиту. Договорились выплачивать кредит поочередно. Но друг свои обязательства выполнить не смог.

Молодые люди планируют узаконить отношения через несколько лет. Оформляют квартиру в ипотеку будучи в гражданском браке, при этом дополнительный договор не составляют. Спустя полгода ссорятся, расходятся. В итоге: один из несостоявшихся супругов владеет недвижимостью, а другой выплачивает долг. Понятное дело, данный вопрос можно решить через суд, но лучше учесть все сразу.

Совершая сделку, супруги обязаны оформить недвижимое имущество в общую собственность. Если брак расторгается, необходимо разменять жилье, а в сложившейся ситуации это непросто осуществить.

Когда возникает необходимость выйти из созаемщиков, требуется пройти сложную процедуру: найти человека, у которого заработная плата не ниже вашей, получить одобрение банка. Крайне редко получается добиться желаемого.

Никто не застрахован от потери работы или других сложностей с финансами, в результате которых созаемщик может утратить жилье, а также испортить кредитную историю.

Читайте также: Где взять займ под маткапитал в РФ: практические советы

Почти в каждом банке заемщику предлагают оформить дополнительные услуги. Одна из них — страхование на случай ухода из жизни и потери трудоспособности клиента, в том числе, из-за ликвидации предприятия.

Данное предложение помогает обезопасить себя и своих близких. Страховая компания возьмет на себя ответственность за погашение задолженности по договору, если наступит страховой случай. Стоимость страховки сравнительно небольшая, и может оказаться полезной.

Некоторые финансовые организации без данной услуги кредит не оформляют.

Как созаемщику выйти из ипотеки

Иногда жизненные обстоятельства меняются, появляются веские причины для того, чтобы выйти из статуса созаемщика. Например, семейная пара расходится официально, или человек, который помог при оформлении кредита меняет место жительства и др.

При оформлении договора учитывается совокупный доход всех заемщиков. Если один участник уходит, у другого могут возникнуть сложности с возвратом долга, так как заработная плата не позволяет выплачивать нужную сумму.

В первую очередь нужно получить согласие финансовой организации. Для этого требуется написать соответствующее заявление. Крайне редко банк отвечает положительно.

Но не стоит отчаиваться, можно решить непростую проблему через суд. Очень важно найти человека, который сможет вас заменить. Если кандидат соответствует требованиям банка и суд принимает сторону созаемщика, освободиться от выплаты кредита представляется возможным.

Из данной статьи вы узнали полную информацию, касающуюся созаемщика по ипотеке, его обязанностях, правах на квартиру.

В заключении следует отметить, прежде чем выступать созаемщиком по ипотеке, необходимо тщательно изучить все условия и возможные риски.

Имеет Ли Право Созаемщик По Ипотеке На Долю В Квартире С Использованием Материнского Капитала

Поскольку оформление обязательства подразумевает нотариальное его заверение, то и нарушение его условий (или сроков) наказывается законом.

Ещё один важный момент состоит в том, что выделять доли необходимо всем несовершеннолетним детям, которые имеются на момент оформления права собственности. То есть, если пособие, полученное на второго ребёнка, использовалось на частичную оплату ипотеки, а полное погашение займа произошло, когда у семьи было уже три ребёнка, то и выделять доли необходимо всем трём детям.

Может ли созаемщик по ипотеке использовать материнский капитал

Ситуация 3: Семья хочет купить квартиру в ипотеку с использованием материнского капитала, но у нее не хватает для этого средств. Однако у семьи имеются родственники или друзья, готовые помочь материально в качестве созаемщиков. Могут ли они быть созаемщиками по ипотеке с использованием материнского капитала?

На кого в таком случае оформляется квартира?

В случае отказа не спешите паниковать, а постарайтесь изучить причины. Если вы не согласны с ними, решение допустимо обжаловать. Для этого обратитесь в суд или в вышестоящий орган ПФ РФ.

Не более чем за 30 календарных дней по вашему обращению обязаны принять решение.

Как созаемщику родственику отказаться от своей доли в квартире с маткапиталом

При регистрации подобных сделок, касающихся недвижимости, договор нужно будет зарегистрировать в Росреестре по месту жительства. Учтите, что при дарении имущества лицам, не относящимся к ближайшим родственникам, на них будет возложена обязанность уплаты 13% от стоимости имущества в счет налога на доходы.

Рекомендуем прочесть: Как Узнать Нахождение На Учете В Наркодиспансере

В Сбербанке Все ипотечные программы Сбербанка ( за исключением продукта «ипотека+материнский капитал») предусматривают возможность участия созаемщиков в количестве не более 3-х человек. Их совокупный доход принимается во внимание при определении максимальной суммы ипотечного кредита.

Имеет ли долю в квартире созаемщик по ипотеке

Большинство не понимает, что означает быть созаемщиком, кто этот человек, какие права и обязанности он имеет. Многие думают, что созаемщик по ипотеке — это некий поручитель, но подобное сравнение не является правдой.

• В случае с супружескими парами, имущество можно разделить. Раздел может происходить мирным путем, заключив соответствующее соглашение у нотариуса, а может происходить и через судебные органы;
• По соглашению всех сторон кредитного договора. Важно понимать, что помимо заемщика и созаемщика существует кредитор (банк), который также должен фигурировать и являться участником соглашения;
• По соглашению заемщика и созаемщика. В первую очередь, следует попробовать все решить мирным путем и заключить договор, где все имущество будет поделено. Если же по-мирному разделить имущество не получается, раздел может происходить через суд.

Доля созаемщика

Беру ипотеку с материнским капиталом гражданский муж идет созаемщиком , так как я в декретном отпуске. Внесла своих средств 61%. Как можно оформить договор купл-продажи только на меня или какое составить соглашение чтобы созаемщик не имел доли в квартире . ( средства использую свои)

Чтобы долго не вдаваться в теоретические рассуждения о законодательных понятиях семьи и родителей, вам нужно совместно с вашим сожителем обратиться к любому нотариусу и заключить нотариальное соглашение с определением долей в приобретаемом жилье. Доли ваших детей должны быть обязательно.
По вопросу доли вашего сожителя вопрос спорный, например ФНП считает, что при отсутствии доли супруга в приобретенном жилье за счет средств МК — легитимность сделки находится под сомнением.
Тем не менее, учитывая, что вы в законном браке не состоите, и все средства вкладываемые в приобретение жилья — ваши, нотариальное соглашение по которому сожитель отказывается от доли — решит проблему.

Рекомендуем прочесть: Льготы Пенсионерам На Проезд В Кемеровской Области

Погашение ипотеки материнским капиталом

Военнослужащие имеют право приобретать жилье и использовать средства материнского капитала на улучшение жилищных условий на тех же основаниях, которые существуют для обычных граждан. Однако в дополнение к этому согласно федеральному закону от 20.08.2022 № 117-ФЗ «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих» участники накопительно-ипотечной системы могут также приобретать жилое помещение на льготных условиях с использованием: