Заморожено строительство жилья по ипотеке

В этой статье:
  1. Квартира в городе, или загородный дом?
  2. Ипотечное кредитование на строительства загородного дома
  3. Требования банков
  4. Порядок действий для получения ипотеки
  5. Перечень документов, необходимых для получения ипотеки
  6. Условия банков на ипотечное строительства частного дома
  7. Дополнительные нюансы
  8. Актуальные предложения Банк% и суммаЗаявкаГазпромбанк Ипотека7,5% До 60 млн. руб.Прямая заявкаАльфа Банк Ипотека5,99% До 45 млн. руб.Прямая заявкаРосбанк Быстрое решение6,39% до 25 млн. руб.Прямая заявкаБанк Открытие Большая сумма6,5% До 150 млн. руб.Прямая заявкаЕКапуста А может лучше займ под 0%?до 30 000 руб 0% первый займ на 21 деньПрямая заявка Проверьте девелопера в списке банкротов Перед подписанием ДДУ загляните на сайт kad.arbitr.ru и проверьте, не предвидится ли у компании банкротства в будущем. Укажите ИНН или ОГРН, название фирмы и перед глазами окажется весь список судебных дел, которые ведутся по отношению к организации. Если под номером дела есть пометка «Б» красного цвета, значит процесс признания несостоятельности компании уже запущен. На какой все стадии легко определить, если заглянуть в судебные документы, нажав на номер дела. Список всех обанкротившихся предприятий можно посмотреть на сайте bankrot.fedresurs.ru: нажав на опцию «Расширенный поиск» слева в первой половине окошка «Поиск должников»; выберите значения «Категория – застройщик»; изучите список компаний-должников. Вступать в договорные отношения с такими учреждения не стоит, лучше выбрать более надежного девелопера. Что делать с ипотекой если стройку заморозили Для начала подойти в отделение, где взяли заем с просьбой пересмотреть условия кредитования. Банк вовсе не должен идти на уступки. Если кредитору будет против реструктуризации, имеет право подать на неплательщика в суд, наложив взыскание на недострой. Когда жилой комплекс находится на стадии котлована или достроен только до 1-2 этажа, то понятно, что кредиторам ничего не получить на торгах. Есть еще такая процедура, как ипотечная амнистия, но в этой ситуации она не работает. Дело в том, что дольщики по ипотечному соглашению передают в залог не жилье, а права требования до ДДУ. Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать. Неисполнение обязательств перед финансовой компанией чревато ухудшением кредитной истории, описью личного имущества, потерей личной квартиры. Но решая вопрос с банкирами, не забудьте за переговоры с застройками. Нет гарантий, что даже стабильно работающий девелопер не станет когда-нибудь банкротом. Так что многие строительные фирмы страхуют свое выполнение обязательств перед дольщиками. Когда это именно ваш случай, то обращайтесь к СК, которая и погасит задолженность по займу. Приобрел жилье по военной ипотеке, а строительство "заморозили" В 2015 году приобрел квартиру по военной ипотеке, в 2016 году должен был получить ключи, но срок сдачи отложили еще на год. в 2017 году строительство заморозили, а объект признали проблемным. Что нужно делать в данной ситуации? 02 июня 2017, 15:59 , Дарья, г. Москва Ответы юристов Антон Потапов Юрист, г. Тюмень Общаться в чате Вы имеете право подать в суд иск о расторжении договора и взыскании убытков. Образец иска прикрепляю. 02 июня 2017, 16:26 Консультация юриста бесплатно Услуги юристов в Москве Мы договариваемся с юристами в каждом городе о лучшей цене. Похожие вопросы Здравствуйте,у меня 20 лет в льготном исчислении и 14лет в календарном,если меня уволят по не соблюдению контракта,остается ли жилье приобретенное по военной ипотеке за мной или я буду вынужден буду вернуть его государству? Показать полностью 06 февраля 2020, 12:13 , вопрос №2675262, Петр, г. Ставрополь Военное право Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, приобретенное по военной ипотеке жилье ,через какой срок подлежит продаже? Пожили, поняли что не нравится, или родился ребенок семья увеличилась, хочется поменять жилье;причины разные.. А вот что делать не знаем?! Благодарю! Показать полностью 22 мая 2016, 19:50 , вопрос №1260717, Андрей, г. Москва Военное право Здравствуйте. Я военнослужащий.Приобрел квартиру по военной ипотеке. Могу ли я и члены моей семьи зарегистрироваться "прописатся в квартире приобретенном по военной ипотеке ? 18 апреля 2016, 16:38 , вопрос №1224970, Рома, г. Махачкала Недвижимость Можно ли подарить долю в квартире, приобретенной по военной ипотеке? Чтобы получить по Постановлению Правительства от 17 ноября 2005 г. N 686 выплату, необходимо, чтобы у членов семьи не было иной недвижимости, кроме квартиры, приобретенной по военной ипотеке. У сына есть доля в квартире бабушки. Он несовершеннолетний. Мы бы хотели избавиться от доли в квартире бабушки и подарить долю в квартире , приобретенной по военной ипотеке Показать полностью 15 января 2016, 14:20 , вопрос №1101349, Светлана, г. Уфа Раздел имущества Я военный женат, один ребенок,приобрел квартиру по военной ипотеке,имею в собственности 2 машины,и кредит на 1000000 руб,выплачиваю кредит в размере 35000 руб в месяц,зарплата 40000р,супруга подает на развод,т,е кроме кредита мне еще платить алименты в размере 11000,то есть,мне даже жить не на что будет,распишите поподробнее,делится ли квартира ,приобретенная по военной ипотеке,ипотека действует до 2022 года,что делать я в полной ×ОПЕ Можно ли вернуть деньги по ипотеке если застройщик заморозил стройку Участие россиян в долевом строительстве – распространенная практика. На дату заключения договора нет гарантий, что дом будет достроен вовремя, да и будет ли он вообще стоять на участке. Девелоперам часто нечем платить за стройку, поэтому они могут дойти до банкротства. В итоге строение не возводится, замораживается, а людям приходится погашать квартиру от застройщика-банкрота. По сути дольщик платит за «воздух». Огорчаться не стоит, так как есть альтернативные варианты защиты своих прав, которые работают. Проверьте девелопера в списке банкротов Перед подписанием ДДУ загляните на сайт kad.arbitr.ru и проверьте, не предвидится ли у компании банкротства в будущем. Укажите ИНН или ОГРН, название фирмы и перед глазами окажется весь список судебных дел, которые ведутся по отношению к организации. Если под номером дела есть пометка «Б» красного цвета, значит процесс признания несостоятельности компании уже запущен. На какой все стадии легко определить, если заглянуть в судебные документы, нажав на номер дела. Список всех обанкротившихся предприятий можно посмотреть на сайте bankrot.fedresurs.ru: нажав на опцию «Расширенный поиск» слева в первой половине окошка «Поиск должников»; выберите значения «Категория — застройщик»; изучите список компаний-должников. Вступать в договорные отношения с такими учреждения не стоит, лучше выбрать более надежного девелопера. Что делать с ипотекой если стройку заморозили Для начала подойти в отделение, где взяли заем с просьбой пересмотреть условия кредитования. Банк вовсе не должен идти на уступки. Если кредитору будет против реструктуризации, имеет право подать на неплательщика в суд, наложив взыскание на недострой. Когда жилой комплекс находится на стадии котлована или достроен только до 1-2 этажа, то понятно, что кредиторам ничего не получить на торгах. Есть еще такая процедура, как ипотечная амнистия, но в этой ситуации она не работает. Дело в том, что дольщики по ипотечному соглашению передают в залог не жилье, а права требования до ДДУ. Неисполнение обязательств перед финансовой компанией чревато ухудшением кредитной истории, описью личного имущества, потерей личной квартиры. Но решая вопрос с банкирами, не забудьте за переговоры с застройками. Нет гарантий, что даже стабильно работающий девелопер не станет когда-нибудь банкротом. Так что многие строительные фирмы страхуют свое выполнение обязательств перед дольщиками. Когда это именно ваш случай, то обращайтесь к СК, которая и погасит задолженность по займу. Сбор документов для включения в реестр обманутых дольщиков Правительство понимает, что несет некоторую ответственность перед обманутыми девелоперами людьми. Поэтому существует специальный реестр. Это дает шанс людям решить свои проблемы за счет государственного финансирования. Надумали подавать документы в этот реестр? Проверьте для начала, насколько вы соответствуете этой программе: 9 мес. просрочки по передаче имущества дольщику, при условии, что за последние 2 отчетных срока нет сдвига на строительной площадке. Информация берется из отчетности, которую застройщик передает в госорганы. В этом списке есть исключения – дома на участках без необходимых согласований, двойные продажи недвижимости, есть нарушение градостроительного плана и т.д. Оформлен ДДУ. Дольщик выполняет свои обязательства по договору. Строительная фирма не передала квадратные метры владельцу. У компании нет правопреемника, который бы смог выполнить требования по договору перед дольщиком. Нет страховки ответственности из-за того, что банк или СК обанкротились. В реестр можно включить только одно прошение от обманутого человека. Таким образом, попасть в этот список можно только в том случае, если строительная компания ведет свою деятельность без нарушения российского законодательства. Нет шансов и у тех, кто не оформил ДДУ. Документы подают в специальные комитеты, которые есть в каждом регионе. В Москве – это комитет столицы по обеспечению реализации инвестиционных проектов по строительству и контролю в области долевого строительства. В СПб – это комитет по соцполитике города. На руки обратившемуся дадут расписку о получении всех бумаг, где будет указан перечень документов, число листов в них. Ответ госорганы дадут в течение двух недель, а еще 5 дней понадобится на передачу ответа пайщику. Дом «заморозили»: инструкция к действию Итак, если возведение вашего ЖК стоит на месте, делайте следующее: Соберите документы, которые говорят о вашем праве требовать от строительной фирмы новое жилье. Убедитесь в том, кто же нарушил ваши интересы. Это может быть девелопер, генеральный подрядчик, заказчик. Установите их правовой статус – обанкротились они, ликвидированы ли эти юрлица. Обратитесь в суд. Нужна квартира, то в иске давите на нормы подписанного договора. Напишите заявление в прокуратуру с просьбой проверить работу строительной компании. Если метров не дождаться – просите через суд вернуть вам деньги + утраченную выгоду, моральный ущерб. Суд одобрил, но банкрот не спешит удовлетворять ваше требование, значит, идите к приставам. На этом всевозможные законные способы вернуть свое заканчиваются. Придется только ждать. В целом, получение возмещения или жилья при банкротстве девелопера – длительный и тяжелый процесс, к которому добавляется еще и банк. Долевое строительство – уравнение со слишком многими неизвестными. С одной стороны, покупка квартиры в еще не существующем доме (например, на этапе котлована) дает возможность за меньшие деньги приобрести жилье, но с другой стороны, в случае если девелопер не справится со своими обязательствами, человек рискует получить долгие годы ожидания, суды, дополнительные финансовые потери и в самом худшем случае вообще остаться без квадратных метров. Для человека со средней зарплатой и небольшим первоначальным капиталом практически нереально купить жилье без использования ипотечного кредита. Даже несмотря на довольно высокие проценты и маленькие доходы, люди массово берут займы на покупку квартир, так как другого выхода когда-нибудь обзавестись собственным домом у многих семей просто нет. Довольно интересная ситуация возникает в тот момент, когда дом еще не готов, а дольщики оформляют покупку квартиры в ипотеку. На первый взгляд, ничего удивительного в этом нет – банки очень охотно выдают такие кредиты, предварительно оценивая собственные риски. А что же произойдет с долгом, если объект «заморозят» или вовсе не построят? За последние годы только в Подмосковье можно насчитать более 60 «брошенных» жилых комплексов и отдельных домов. Часть взялись достаивать другие компании, вторая терпеливо ждет разрешения проблем у девелопера или его окончательного банкротства, с третьей вообще ничего не понятно. И в каждом случае существует масса клиентов, которые приобрели свои квартиры в ипотеку. Несмотря на то, что у объекта неясные перспективы и стройка приостановлена на неопределенное время, обязанность выплачивать долг с ипотечника никто не снимает. Если прекратить платежи, банк будет работать с таким клиентом как с рядовым должником и вполне законно требовать свои деньги. То есть получается, что и клиент, и банк – оба ошиблись в оценке рисков, но финансовое учреждение свое получит в любом случае, а вот несчастный ипотечник останется без денег и жилья. Несправедливо? Безусловно, но других условий на современном рынке просто нет. Разумеется, большинство долгостроев все же завершат – это гарантируется законом. Но сколько лет придется ждать покупателю, который вынужден отдавать немалые суммы ежемесячно за ипотечный платеж, при этом не имея возможности въехать в купленную квартиру и даже не представляя, когда это произойдет. Весьма наглядные примеры: московский ЖК «Триколор», законченный спустя 8 лет после начала строительства, и объекты компании СУ-155 с отложенными сроками сдачи на 2-4 года. Нередко в таких ситуациях человек вынужден платить за аренду и ипотеку одновременно, что довольно обременительно для среднестатистической семьи. Но ведь когда приобреталась квартира, люди предполагали, что через 2-3 года они смогут поселиться в новом жилье и снизить финансовую нагрузку. Именно исходя из этих условий они оформляли кредит. Иногда дольщикам приходится вкладывать немалые дополнительные средства, чтобы все же получить свои квадратные метры – новые строительные компании, на плечи которых ложится проблемный объект, тоже хотят получить прибыль и могут «накрутить» стоимость. Если возможности вносить ипотечный платеж нет (тем более за остановившуюся стройку), то можно воспользоваться несколькими путями: отложить выплаты, договорившись с банком; реструктурировать долг; объявить себя банкротом, предварительно подготовившись к тому, что придется платить еще и финансовому управляющему. В любом случае, от выплат уйти не удастся, ведь финансовая организация обезопасила себя со всех сторон, заключая ипотечный договор. И по сути, остановка работ у девелопера – это проблема клиента и застройщика, а никак не банка. Несовершенство ранее действовавшего законодательства в сфере долевого участия в строительстве привело к тому, что застройщики «не рационально» и, практически, бесконтрольно расходовали деньги, полученные от дольщиков на строительство квартир, таунхаусов и иных объектов недвижимости. В результате, огромное количество дольщиков остались лишь с красивыми проектами домов и квартир на бумаге, вместо обещанного жилья. Причем многие из них на покупку мечты оформили ипотечные кредиты сроком на 10-20 лет. Большинство обманутых дольщиков приходится на Москву и Подмосковье, где последние годы наблюдается активная застройка. Но и регионы, к сожалению, проблема банкротства застройщиков не обошла стороной. Среди банкротов оказались не только мелкие застройщики, но и такие гиганты как «СУ 155», «Урбан групп» и «Москомстройинвест». А среди обманутых оказались дольщики таких разрекламированных жилых комплексов как: ЖК «Царицыно», «Европейский», «Лондон парк», ЖК «Одинбург», «Белые росы Котельники», «Раменское», «Шервудский лес», ЖК «Сходня парк», «Родники», «Квартал Европа», «Лобня сити», ЖК «Акваполис», «Булатниково», «Город», «Парад планет», ЖК «Видное», «Лофт парк», «Мир Митино», «Белая дача». Обманутые дольщики вынуждены «бегать по судам», включаться в реестр требований о передаче жилых помещений в процедуре банкротства застройщика и надеяться, что объект возьмётся и достроит новый застройщик. В лучшем случае на это уходят годы, а довольно-таки часто объекты так и остаются недостроенными. Кроме того, никто не застрахован от банкротства нового застройщика, взявшегося достроить проблемный объект. Банкротство застройщика не снимает обязанности с обманутых дольщиков оплачивать кредиты, взятые на покупку строящегося жилья. Даже если у Вас есть понимание, что объект, скорее всего, не будет достроен, и Вы, по сути, платите кредит «за воздух», а не за квартиру, нужно продолжать платить кредит. Наверняка, брав ипотечный кредит под договор долевого участия в строительстве, Вы планировали, что через 2-3 года (после обещанных сроков сдачи жилья по ДДУ) переедете в «собственную» квартиру, перестанете платить за съем жилья, и платежи по ипотеке перестанут быть столь обременительными! А вместо этого многие обманутые дольщики вынуждены продолжать жить в съемном жилье и оплачивать кредиты. Поправки в Федеральный закон № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости», вступившие в силу 1 июля 2018 года сильно защищают дольщиков от обмана: Денежные средства дольщика (включая выданные банком по ипотечному кредиту) размещаются на специальном счете (счет эскроу); Специальные счета эскроу можно открывать только в надежных банках, перечень которых размещен на сайте Центрального банка РФ (сейчас их чуть более 50); Застройщик получает деньги дольщика лишь после введения жилья в эксплуатацию; Деньги на специальном счете дольщика «неприкосновенны», ими даже не сможет воспользоваться финансовый управляющий при банкротстве дольщика; Денежные средства дольщика застрахованы от банкротства банка, в котором открыт счет эксроу, на сумму 10 миллионов рублей. Правда, новая схема работы: «дольщик-банк-застройщик» в обязательном порядке начинают работать лишь с 1 июля 2019 года, а пока может применяться лишь по желанию застройщика. Поэтому, скорее всего, до 2019-2020 годов количество банкротов-застройщиков и обманутых дольщиков будет расти. Надеяться и верить, что объект достроят и продолжать платить кредит. Такой вариант подойдет дольщикам, чьи объекты «встали» на финальной стадии строительства (80-100% готовности) и высока вероятность сдачи объекта новым застройщиком. Начать с чистого листа: освободиться от всех долгов через процедуру банкротства физического лица. С 1 октября 2015 года активно работает «закон о банкротстве физических лиц», который позволяет полностью избавиться от долгов по кредитам. За время работы «закон о банкротстве физлиц» показал свою эффективность: более 20000 граждан в нашей стране были полностью освобождены от выплаты долгов. С нашей помощью финансовую свободу обрели сотни из них (Подробнее в разделе «Выигранные дела»). Единственный минус банкротства физического лица с ДДУ: Права по Вашему договору долевого участия в строительстве будут проданы, даже если строящая квартира в перспективе для Вас была бы единственным пригодным для проживания жильем. Остальные минусы банкротства физического лица для большинства людей несущественны. Если строительство объекта «заморожено» на начальных стадиях, перспективы сдачи туманны и очень далеки. Если текущая рыночная цена аналогичных строящихся объектов меньше суммы взятых Вами кредитов (ипотеки) для оплаты ДДУ. Актуально для договоров долевого строительства в Московской области, заключенным в 2013-2014 годах (когда рынок недвижимости в Подмосковье был «перегрет»). Если Вы не в состоянии оплачивать в срок свои кредиты, либо практически весь доход уходит на их обслуживание. О том, как проходит процедура банкротства, Вы можете ознакомиться в нашей «Пошаговой инструкции по банкротстве физического лица». Скорее всего, Вы выберете первый вариант (надеяться и верить, что объект достроят и продолжать платить кредит). Ведь всегда хочется верить в лучшее: именно мой дом из сотни проблемных объектов достоят, завтра мне предложат повышение по службе и мой доход позволит спокойно оплачивать кредиты. Но иногда лучше взглянуть правде в глаза. И вместо того, чтобы продолжать надеяться и верить, начать действовать… Начать имеет смысл с бесплатной консультации специалиста по проблемным долгам. В нашей компании «Долгам.НЕТ» подобные консультации бесплатные. Мы детально разберем Вашу ситуацию и предложим все возможные пути решения. Вместе мы выберем оптимальный путь и поможем Вам его реализовать на практике! Ипотечный кредит на строительство жилья в 2022 году Оформлением кредита на покупку недвижимости уже никого не удивить, а вот получение финансовой помощи на постройку загородного дома – довольно непросто процесс, требующий основательной подготовки. Несмотря на активное развитие банковской отрасли, ипотека на строительство частного дома пока не стала популярной, востребованной услугой. И виноваты в этом сами кредитные учреждения, неохотно вводящие новые финансовые продукты и редко делающие свежие предложения. Но, если изучить все имеющиеся на современном рынке варианты кредитования, окажется, что выйти из ситуации всё же можно. Но для этого придётся заранее задуматься о подготовке требуемых документов и правильном расчёте собственных сил и финансов. Финансирование строительства индивидуального жилья более рискованно для кредиторов, чем оформление стандартной ипотеки, потому и проверяться заявки клиентов будут гораздо серьёзнее и основательнее. Возможные варианты кредитования На текущий момент существует несколько основных вариантов получения ипотечного кредита на строительство жилья. При этом не все существующие подходы связаны с залогом имущества, отдельные методы позволяют обойтись и без обременения собственности. Желающим получить деньги придётся выбирать между: стандартной ипотекой, рассчитанной на стройку загородного дома; получением финансовой поддержки под залог уже имеющегося имущества; использование программ с государственной поддержкой или с использованием материнского капитала; получение нецелевого потребительского кредита. Главный минус первого – небольшое количество доступных вариантов кредитования. Второй неудобен дополнительными рисками, на которые придётся идти заёмщику. Основная слабость третьего – наличие дополнительных требований, которым соответствуют далеко не все желающие переехать в частный сектор и построить дом. Главный минус нецелевых займов заключается в высоких процентных ставках и небольшой сумме кредитования. Преимущества каждого подхода зависят от конкретных условий, в которых подаётся заявка, и могут меняться. Требования к объекту строительства Поскольку жильё только будет строиться, основные требования предъявляются не к будущему зданию, а земле или участку, на котором будет вестись стройка. чтобы территория была выделена под жилые строения (у каждого города имеется план зонирования, где указано, что может находиться на определённых участках земли); наличие коммуникаций, включая подведённую линию электропередач, газоснабжение и источники питьевой воды; иметь доказательство того, что участок находится в собственности или передан клиенту в долгосрочную аренду. Без соблюдения этих правил рассчитывать на одобрение заявки банком бессмысленно. Условия ипотеки без первоначального взноса на строительство дома Назвать точные условия ипотечного кредита на строительство дома невозможно, поскольку каждое кредитное заведение предъявляет собственные требования и предлагает свои программы кредитования. Но потенциальным заёмщикам следует подготовиться к тому, что: максимальная сумма окажется ниже, чем при оформлении стандартной ипотеки; процентная ставка, напротив, станет выше; первый взнос не требуется, поскольку в нём отсутствует смысл; вместо первого взноса банки установят дополнительные ограничения максимальной суммы, связанные со стоимостью проекта. Кроме того, велика вероятность выделения не всех денег сразу, а зачисления кредита на специальный счёт небольшими частями, необходимыми для завершения каждого этапа строительства. Инструкция получения ипотеки на строительство частного дома в 2024 году Процесс получения денежной поддержки для возведения собственного дома начинается ещё до обращения в банк. Первый этап заключается в разработке и утверждении проекта, подготовке земельного участка, выдаче разрешений и оформлении документов в земельных и строительных (БТИ) органах. Когда право на постройку получено, останется: сравнить имеющиеся варианты кредитования и посетить с документами понравившийся банк; передать менеджеру имеющиеся бумаги и заполнить специальную анкету; дождаться одобрения заявки и открытия специального кредитного счёта; завершить оформление документов и передачу залога кредитору. Важно повторить, что деньги поступают на счёт небольшими частями, достаточными для завершения очередного этапа строительства. Зачисление следующего транша происходит после подтверждения заёмщиком того, что предыдущая сумма потрачена по назначению. Доказать данный факт можно чеками из магазинов, квитанциями строительными обслуживающих компаний и иными платёжными документами. Необходимые документы Перечень документов для оформления ипотеки на дом с земельным участком предельно прост и включает в себя: паспорт; заверенную работодателем копию трудовой книжки (договора); справки о доходах любой доступной для заёмщика формы и вида; анкету-заявку на получение денег. Дополнительно придётся предоставить документы на заложенную недвижимость, сведения о проекте, земельном участке, разрешительные бумаги. После получения одобрения обязательно оформление страховки. Обязательно лишь страхование риска утраты или повреждения имущества, но для получения выгодных условий придётся застраховать и жизнь. Возможные риски ипотеки При правильном подходе к оформлению кредитного соглашения, должника придётся столкнуться лишь с риском потери имущества, поскольку у банка появляется право требования недвижимости в случае появления серьёзных просрочек платежей и отсутствия у заёмщика накоплений для погашения долга. Остальное, включая качество строительства, зависит от самого собственника и никак не связано с его взаимоотношениями с банком.
  9. Проверьте девелопера в списке банкротов
  10. Что делать с ипотекой если стройку заморозили
  11. Возможные варианты кредитования
  12. Требования к объекту строительства
  13. Условия ипотеки без первоначального взноса на строительство дома
  14. Инструкция получения ипотеки на строительство частного дома в 2024 году
  15. Необходимые документы
  16. Возможные риски ипотеки
Рекомендуем!  Как правильно продать квартиру

Ипотека под строительство частного дома

Ипотечное кредитование работает на российском рынке уже не первый год. Но у большинства населения ипотека ассоциируется с квартирой в многоэтажном доме. А жизнь в квартире – явно не для всех. Иногда городская бетонная коробка надоедает, и хочется вырваться на свободу, обзавестись собственным отдельным домиком. Но для строительства нового домика нужно иметь значительные финансы.

Поэтому может возникнуть вопрос – возможно ли взять ипотеку не на покупку готовой квартиры, а под строительство жилого дома.

Квартира в городе, или загородный дом?

Загородный домик имеет несколько очевидных преимуществ перед квартирой в городском многоэтажном доме. Во-первых, коттедж, размещенный вне городской зоны – хорошая возможность сменить обстановку в лучшую сторону. Во-вторых, загородный дом – отличный способ сэкономить средства на покупке жилья.

Стоит помнить, что прежде чем городская квартира перейдет к своему окончательному владельцу, она проходит через несколько посредников, что существенно влияет на окончательную цену недвижимости.

Понятно, посредников нет при строительстве загородного дома. Поэтому он выходит дешевле, даже если на его приобретение берется заем в банке. Кроме того, многие граждане предпочитают производить строительство своего будущего дома самостоятельно, не желая переплачивать продавцу.

Но важно понимать, что строительство жилого частного дома, невзирая на выгоду по квадратуре, тоже является дорогим удовольствием. Как пример можно привести стоимость среднестатистического загородного коттеджа в 2015 году. При размере в 60 – 80 м 2 , и при условии, что земельный участок оплачен отдельно, такой дом обойдется в более чем миллион рублей.

Но если в таком доме собирается жить семья из трех – четырех человек, тогда ей в таком ограниченном пространстве будет весьма тесно. Таким образом, цена семейного коттеджа будет еще более высокой.

Ипотечное кредитование на строительства загородного дома

В связи с этим, количество предложений от разных банков сильно ограничено. Ипотека на строительство частного дома – рискованное занятие для любого банка. Поэтому нужно быть готовым к тому, что кредитор предъявит очень жесткие требования к потенциальному заемщику.

Основной фактор риска для институтов, выдающего займы – недострой. В случае недостроя ликвидность постройки сводится к минимуму. Из-за подобного риска в 2014 году все банки свернули свои ипотечные программы, предназначенные для строительства дома.

Дают ли ипотеку на строительство дома сегодня? Да, дают. Двадцать девятого мая 2015 года в этой сфере начали намечаться сдвиги.

В этот день на сайте Сбербанка было оглашено о том, что ипотечная программа «Строительство жилого дома», опять введена в действие. Но жесткие требования к заемщикам остались неизменными.

Требования банков

Существует ряд требований, которые выдвигают практически все банки:

  • Наличие залога. Ипотечный кредит выдается исключительно под залог. В большинстве случаев в качестве залога берется земля, на которой планируется построить дом. Но стоимость земельного участка не всегда соответствует размеру выданных средств. В таком случае финансовая организация может потребовать в качестве залога другую недвижимость;
  • Поручители. Как уже было сказано ранее, кредит на постройку дома – большой риск. Поэтому, кроме залога, финансовые учреждения требуют также от своих заемщиков привлечения поручителя. Обычно – до трех человек. Это утверждение относится не ко всем банкам, но подобная практика является довольно распространенной;
  • Целевое использование полученных денег. Ипотечный займ – это целевой кредит. Это значит, что средства выдаются конкретно на постройку дома. Тратить их на другие средства нельзя. В классическом варианте ипотечного кредитования, когда деньги выдаются на покупку квартиры, банк перечисляет денежные средства на счет продавца недвижимости. В случае с постройкой дома, такой способ не подойдет. Поэтому ипотека под строительство выдается не одним платежом, а несколькими частями. Чтобы получить вторую часть средств, заемщику придется предоставить банку чеки, которые засвидетельствуют ход строительства дома. Некоторые банки также предоставляют своим клиентам возможность брать несколько займов подряд. Таким образом, заемщик может потратить деньги на покупку материалов, отчитаться об этом перед банком, и получить новый заем на следующую покупку.
  • Земля, на которой будет возводиться постройка, должна иметь статус землиземельного участка предназначенной для индивидуального жилищного строительства;
  • Наличие первоначального взноса. Любой банк готов выделить своему клиенту не более 70 -80 процентов от стоимости постройки будущего дома. Таким образом, финансовые учреждения убеждаются в том, что клиент будет строить дом не только на заемные средства.
Рекомендуем!  Договор купли продажи доли квартиры между супругами (образец)

Порядок действий для получения ипотеки

Порядок действий, которые нужно предпринять для того, чтобы взять ипотеку, не сильно отличается в зависимости от конкретного финансового учреждения. В качестве примера, можно привести процесс получения ипотеки на строительство частного дома в банке «Сбербанк».

Перечень документов, необходимых для получения ипотеки

Для того чтобы построить дом в ипотеку, нужно сначала эту ипотеку получить. А для этого потенциальному заемщику придется предоставить банку определенный перечень документов. Для получения ипотечного кредита, потенциальный клиент банка должен предъявить:

  • Свой паспорт, справку, которая подтверждает наличие дохода. Сотрудники банка могут потребовать также справки о доходах поручителей;
  • Документ на земельный участок;
  • Документы на дополнительный залог. Чем больше таких документов будет предоставлено клиентом, тем больше у него шансов получить зеленый свет;
  • Все документы, которые относятся к проекту планируемого дома;
  • Выписку из банка или чек, который подтвердит наличие у клиента собственных средств.

Условия банков на ипотечное строительства частного дома

Всегда нужно иметь в виду, что к каждому клиенту предпринимается индивидуальный подход. Поэтому выдвигаемые условия, могут меняться в зависимости от конкретного клиента. В связи с этим не стоит утруждать себя поиском точных условий в интернете. Залог, поручители, масштаб строительства – все это влияет на выдвигаемые клиенту условия.

Поэтому узнать их точный перечень он сможет только в самом банке.

Но существуют базовые условия, которые позволяют сделать выводы о том или ином банке. Стоит отметить, что до 2014 года, когда ипотечные программы были заморожены, количество банков, которые выдавали деньги на строительство жилья, было большим, чем сейчас. На данный момент получить средства можно только в Сбербанке и Россельхозбанке.

Дополнительные нюансы

С материнским капиталом выплатить ипотеку будет немного легче. Дело в том, что деньги с материнского капитала могут быть использованы в качестве первоначального взноса. Или же, средства можно использовать для того, чтобы погасить часть задолженности по ипотеке.

Еще одна возможность – заморозить основной долг до того момента, пока не будет построен дом. Максимальный долг отсрочки – три года. Но отсрочка не означает, что платить не придется вовсе. Заемщику все равно придется платить, но только проценты, без возврата основного долга.

Таким образом, размер ежемесячного платежа будет ниже.

Воспользоваться специальной льготной государственной программой может молодая семья. Подобная программа активно продвигается в Сбербанке и позволяет членам молодых семей получить средства на более выгодных условиях. Но есть определенные ограничения. Во-первых, оба супруга должны быть старше 21 года.

Во-вторых, получить льготную процентную ставку в 10% может семья, у которой есть дети. В-третьих, чтобы стать участником программы, молодой семье нужно состоять на учете в муниципалитете и иметь статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Стройку заморозили, что делать с ипотекой?

Участие россиян в долевом строительстве – распространенная практика. На дату заключения договора нет гарантий, что дом будет достроен вовремя, да и будет ли он вообще стоять на участке. Девелоперам часто нечем платить за стройку, поэтому они могут дойти до банкротства.

В итоге строение не возводится, замораживается, а людям приходится погашать квартиру от застройщика-банкрота. По сути дольщик платит за «воздух». Огорчаться не стоит, так как есть альтернативные варианты защиты своих прав, которые работают.

Актуальные предложения

Банк% и суммаЗаявкаГазпромбанк Ипотека7,5%
До 60 млн. руб.Прямая заявкаАльфа Банк Ипотека5,99%
До 45 млн. руб.Прямая заявкаРосбанк Быстрое решение6,39%
до 25 млн. руб.Прямая заявкаБанк Открытие Большая сумма6,5%
До 150 млн. руб.Прямая заявкаЕКапуста А может лучше займ под 0%?до 30 000 руб
0% первый займ на 21 деньПрямая заявка

Проверьте девелопера в списке банкротов

Перед подписанием ДДУ загляните на сайт kad.arbitr.ru и проверьте, не предвидится ли у компании банкротства в будущем. Укажите ИНН или ОГРН, название фирмы и перед глазами окажется весь список судебных дел, которые ведутся по отношению к организации.

Если под номером дела есть пометка «Б» красного цвета, значит процесс признания несостоятельности компании уже запущен. На какой все стадии легко определить, если заглянуть в судебные документы, нажав на номер дела.

Список всех обанкротившихся предприятий можно посмотреть на сайте bankrot.fedresurs.ru:

  • нажав на опцию «Расширенный поиск» слева в первой половине окошка «Поиск должников»;
  • выберите значения «Категория – застройщик»;
  • изучите список компаний-должников.

Вступать в договорные отношения с такими учреждения не стоит, лучше выбрать более надежного девелопера.

Что делать с ипотекой если стройку заморозили

Для начала подойти в отделение, где взяли заем с просьбой пересмотреть условия кредитования. Банк вовсе не должен идти на уступки. Если кредитору будет против реструктуризации, имеет право подать на неплательщика в суд, наложив взыскание на недострой.

Когда жилой комплекс находится на стадии котлована или достроен только до 1-2 этажа, то понятно, что кредиторам ничего не получить на торгах. Есть еще такая процедура, как ипотечная амнистия, но в этой ситуации она не работает. Дело в том, что дольщики по ипотечному соглашению передают в залог не жилье, а права требования до ДДУ.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Неисполнение обязательств перед финансовой компанией чревато ухудшением кредитной истории, описью личного имущества, потерей личной квартиры. Но решая вопрос с банкирами, не забудьте за переговоры с застройками. Нет гарантий, что даже стабильно работающий девелопер не станет когда-нибудь банкротом.

Так что многие строительные фирмы страхуют свое выполнение обязательств перед дольщиками. Когда это именно ваш случай, то обращайтесь к СК, которая и погасит задолженность по займу.

Приобрел жилье по военной ипотеке, а строительство "заморозили"

В 2015 году приобрел квартиру по военной ипотеке, в 2016 году должен был получить ключи, но срок сдачи отложили еще на год.

в 2017 году строительство заморозили, а объект признали проблемным.

Что нужно делать в данной ситуации?

02 июня 2017, 15:59 , Дарья, г. Москва Ответы юристов Антон Потапов Юрист, г. Тюмень Общаться в чате

Вы имеете право подать в суд иск о расторжении договора и взыскании убытков.

Образец иска прикрепляю.

02 июня 2017, 16:26 Консультация юриста бесплатно Услуги юристов в Москве Мы договариваемся с юристами в каждом городе о лучшей цене. Похожие вопросы

Здравствуйте,у меня 20 лет в льготном исчислении и 14лет в календарном,если меня уволят по не соблюдению контракта,остается ли жилье приобретенное по военной ипотеке за мной или я буду вынужден буду вернуть его государству?

Показать полностью 06 февраля 2020, 12:13 , вопрос №2675262, Петр, г. Ставрополь Военное право

Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, приобретенное по военной ипотеке жилье ,через какой срок подлежит продаже? Пожили, поняли что не нравится, или родился ребенок семья увеличилась, хочется поменять жилье;причины разные..

А вот что делать не знаем?! Благодарю!

Показать полностью 22 мая 2016, 19:50 , вопрос №1260717, Андрей, г. Москва Военное право

Здравствуйте. Я военнослужащий.Приобрел квартиру по военной ипотеке. Могу ли я и члены моей семьи зарегистрироваться "прописатся в квартире приобретенном по военной ипотеке ?

18 апреля 2016, 16:38 , вопрос №1224970, Рома, г. Махачкала Недвижимость

Можно ли подарить долю в квартире, приобретенной по военной ипотеке? Чтобы получить по Постановлению Правительства от 17 ноября 2005 г. N 686 выплату, необходимо, чтобы у членов семьи не было иной недвижимости, кроме квартиры, приобретенной по военной ипотеке. У сына есть доля в квартире бабушки.

Он несовершеннолетний. Мы бы хотели избавиться от доли в квартире бабушки и подарить долю в квартире , приобретенной по военной ипотеке

Показать полностью 15 января 2016, 14:20 , вопрос №1101349, Светлана, г. Уфа Раздел имущества

Я военный женат, один ребенок,приобрел квартиру по военной ипотеке,имею в собственности 2 машины,и кредит на 1000000 руб,выплачиваю кредит в размере 35000 руб в месяц,зарплата 40000р,супруга подает на развод,т,е кроме кредита мне еще платить алименты в размере 11000,то есть,мне даже жить не на что будет,распишите поподробнее,делится ли квартира ,приобретенная по военной ипотеке,ипотека действует до 2022 года,что делать я в полной ×ОПЕ

Можно ли вернуть деньги по ипотеке если застройщик заморозил стройку

Участие россиян в долевом строительстве – распространенная практика. На дату заключения договора нет гарантий, что дом будет достроен вовремя, да и будет ли он вообще стоять на участке. Девелоперам часто нечем платить за стройку, поэтому они могут дойти до банкротства.

В итоге строение не возводится, замораживается, а людям приходится погашать квартиру от застройщика-банкрота. По сути дольщик платит за «воздух». Огорчаться не стоит, так как есть альтернативные варианты защиты своих прав, которые работают.

Проверьте девелопера в списке банкротов

Перед подписанием ДДУ загляните на сайт kad.arbitr.ru и проверьте, не предвидится ли у компании банкротства в будущем. Укажите ИНН или ОГРН, название фирмы и перед глазами окажется весь список судебных дел, которые ведутся по отношению к организации.

Если под номером дела есть пометка «Б» красного цвета, значит процесс признания несостоятельности компании уже запущен. На какой все стадии легко определить, если заглянуть в судебные документы, нажав на номер дела.

Список всех обанкротившихся предприятий можно посмотреть на сайте bankrot.fedresurs.ru:

  • нажав на опцию «Расширенный поиск» слева в первой половине окошка «Поиск должников»;
  • выберите значения «Категория — застройщик»;
  • изучите список компаний-должников.

Вступать в договорные отношения с такими учреждения не стоит, лучше выбрать более надежного девелопера.

Что делать с ипотекой если стройку заморозили

Для начала подойти в отделение, где взяли заем с просьбой пересмотреть условия кредитования. Банк вовсе не должен идти на уступки. Если кредитору будет против реструктуризации, имеет право подать на неплательщика в суд, наложив взыскание на недострой.

Когда жилой комплекс находится на стадии котлована или достроен только до 1-2 этажа, то понятно, что кредиторам ничего не получить на торгах. Есть еще такая процедура, как ипотечная амнистия, но в этой ситуации она не работает. Дело в том, что дольщики по ипотечному соглашению передают в залог не жилье, а права требования до ДДУ.

Неисполнение обязательств перед финансовой компанией чревато ухудшением кредитной истории, описью личного имущества, потерей личной квартиры. Но решая вопрос с банкирами, не забудьте за переговоры с застройками. Нет гарантий, что даже стабильно работающий девелопер не станет когда-нибудь банкротом.

Так что многие строительные фирмы страхуют свое выполнение обязательств перед дольщиками. Когда это именно ваш случай, то обращайтесь к СК, которая и погасит задолженность по займу.

Сбор документов для включения в реестр обманутых дольщиков

Правительство понимает, что несет некоторую ответственность перед обманутыми девелоперами людьми. Поэтому существует специальный реестр. Это дает шанс людям решить свои проблемы за счет государственного финансирования.

Надумали подавать документы в этот реестр? Проверьте для начала, насколько вы соответствуете этой программе:

    9 мес. просрочки по передаче имущества дольщику, при условии, что за последние 2 отчетных срока нет сдвига на строительной площадке. Информация берется из отчетности, которую застройщик передает в госорганы.

В этом списке есть исключения – дома на участках без необходимых согласований, двойные продажи недвижимости, есть нарушение градостроительного плана и т.д.

  • Оформлен ДДУ.
  • Дольщик выполняет свои обязательства по договору.
  • Строительная фирма не передала квадратные метры владельцу.
  • У компании нет правопреемника, который бы смог выполнить требования по договору перед дольщиком.
  • Нет страховки ответственности из-за того, что банк или СК обанкротились.
  • В реестр можно включить только одно прошение от обманутого человека.

Таким образом, попасть в этот список можно только в том случае, если строительная компания ведет свою деятельность без нарушения российского законодательства. Нет шансов и у тех, кто не оформил ДДУ. Документы подают в специальные комитеты, которые есть в каждом регионе.

В Москве – это комитет столицы по обеспечению реализации инвестиционных проектов по строительству и контролю в области долевого строительства. В СПб – это комитет по соцполитике города.

На руки обратившемуся дадут расписку о получении всех бумаг, где будет указан перечень документов, число листов в них. Ответ госорганы дадут в течение двух недель, а еще 5 дней понадобится на передачу ответа пайщику.

Дом «заморозили»: инструкция к действию

Итак, если возведение вашего ЖК стоит на месте, делайте следующее:

  • Соберите документы, которые говорят о вашем праве требовать от строительной фирмы новое жилье.
  • Убедитесь в том, кто же нарушил ваши интересы. Это может быть девелопер, генеральный подрядчик, заказчик. Установите их правовой статус – обанкротились они, ликвидированы ли эти юрлица.
  • Обратитесь в суд. Нужна квартира, то в иске давите на нормы подписанного договора. Напишите заявление в прокуратуру с просьбой проверить работу строительной компании.
  • Если метров не дождаться – просите через суд вернуть вам деньги + утраченную выгоду, моральный ущерб.
  • Суд одобрил, но банкрот не спешит удовлетворять ваше требование, значит, идите к приставам.
  • На этом всевозможные законные способы вернуть свое заканчиваются. Придется только ждать. В целом, получение возмещения или жилья при банкротстве девелопера – длительный и тяжелый процесс, к которому добавляется еще и банк.

    Долевое строительство – уравнение со слишком многими неизвестными. С одной стороны, покупка квартиры в еще не существующем доме (например, на этапе котлована) дает возможность за меньшие деньги приобрести жилье, но с другой стороны, в случае если девелопер не справится со своими обязательствами, человек рискует получить долгие годы ожидания, суды, дополнительные финансовые потери и в самом худшем случае вообще остаться без квадратных метров.

    Для человека со средней зарплатой и небольшим первоначальным капиталом практически нереально купить жилье без использования ипотечного кредита. Даже несмотря на довольно высокие проценты и маленькие доходы, люди массово берут займы на покупку квартир, так как другого выхода когда-нибудь обзавестись собственным домом у многих семей просто нет.

    Довольно интересная ситуация возникает в тот момент, когда дом еще не готов, а дольщики оформляют покупку квартиры в ипотеку. На первый взгляд, ничего удивительного в этом нет – банки очень охотно выдают такие кредиты, предварительно оценивая собственные риски. А что же произойдет с долгом, если объект «заморозят» или вовсе не построят?

    За последние годы только в Подмосковье можно насчитать более 60 «брошенных» жилых комплексов и отдельных домов. Часть взялись достаивать другие компании, вторая терпеливо ждет разрешения проблем у девелопера или его окончательного банкротства, с третьей вообще ничего не понятно. И в каждом случае существует масса клиентов, которые приобрели свои квартиры в ипотеку.

    Несмотря на то, что у объекта неясные перспективы и стройка приостановлена на неопределенное время, обязанность выплачивать долг с ипотечника никто не снимает. Если прекратить платежи, банк будет работать с таким клиентом как с рядовым должником и вполне законно требовать свои деньги.

    То есть получается, что и клиент, и банк – оба ошиблись в оценке рисков, но финансовое учреждение свое получит в любом случае, а вот несчастный ипотечник останется без денег и жилья. Несправедливо? Безусловно, но других условий на современном рынке просто нет.

    Разумеется, большинство долгостроев все же завершат – это гарантируется законом. Но сколько лет придется ждать покупателю, который вынужден отдавать немалые суммы ежемесячно за ипотечный платеж, при этом не имея возможности въехать в купленную квартиру и даже не представляя, когда это произойдет.

    Весьма наглядные примеры: московский ЖК «Триколор», законченный спустя 8 лет после начала строительства, и объекты компании СУ-155 с отложенными сроками сдачи на 2-4 года.

    Нередко в таких ситуациях человек вынужден платить за аренду и ипотеку одновременно, что довольно обременительно для среднестатистической семьи. Но ведь когда приобреталась квартира, люди предполагали, что через 2-3 года они смогут поселиться в новом жилье и снизить финансовую нагрузку. Именно исходя из этих условий они оформляли кредит.

    Иногда дольщикам приходится вкладывать немалые дополнительные средства, чтобы все же получить свои квадратные метры – новые строительные компании, на плечи которых ложится проблемный объект, тоже хотят получить прибыль и могут «накрутить» стоимость.

    Если возможности вносить ипотечный платеж нет (тем более за остановившуюся стройку), то можно воспользоваться несколькими путями:

    • отложить выплаты, договорившись с банком;
    • реструктурировать долг;
    • объявить себя банкротом, предварительно подготовившись к тому, что придется платить еще и финансовому управляющему.

    В любом случае, от выплат уйти не удастся, ведь финансовая организация обезопасила себя со всех сторон, заключая ипотечный договор. И по сути, остановка работ у девелопера – это проблема клиента и застройщика, а никак не банка.

    Несовершенство ранее действовавшего законодательства в сфере долевого участия в строительстве привело к тому, что застройщики «не рационально» и, практически, бесконтрольно расходовали деньги, полученные от дольщиков на строительство квартир, таунхаусов и иных объектов недвижимости. В результате, огромное количество дольщиков остались лишь с красивыми проектами домов и квартир на бумаге, вместо обещанного жилья. Причем многие из них на покупку мечты оформили ипотечные кредиты сроком на 10-20 лет.

    Большинство обманутых дольщиков приходится на Москву и Подмосковье, где последние годы наблюдается активная застройка. Но и регионы, к сожалению, проблема банкротства застройщиков не обошла стороной. Среди банкротов оказались не только мелкие застройщики, но и такие гиганты как «СУ 155», «Урбан групп» и «Москомстройинвест».

    А среди обманутых оказались дольщики таких разрекламированных жилых комплексов как: ЖК «Царицыно», «Европейский», «Лондон парк», ЖК «Одинбург», «Белые росы Котельники», «Раменское», «Шервудский лес», ЖК «Сходня парк», «Родники», «Квартал Европа», «Лобня сити», ЖК «Акваполис», «Булатниково», «Город», «Парад планет», ЖК «Видное», «Лофт парк», «Мир Митино», «Белая дача».

    Обманутые дольщики вынуждены «бегать по судам», включаться в реестр требований о передаче жилых помещений в процедуре банкротства застройщика и надеяться, что объект возьмётся и достроит новый застройщик. В лучшем случае на это уходят годы, а довольно-таки часто объекты так и остаются недостроенными. Кроме того, никто не застрахован от банкротства нового застройщика, взявшегося достроить проблемный объект.

    Банкротство застройщика не снимает обязанности с обманутых дольщиков оплачивать кредиты, взятые на покупку строящегося жилья. Даже если у Вас есть понимание, что объект, скорее всего, не будет достроен, и Вы, по сути, платите кредит «за воздух», а не за квартиру, нужно продолжать платить кредит. Наверняка, брав ипотечный кредит под договор долевого участия в строительстве, Вы планировали, что через 2-3 года (после обещанных сроков сдачи жилья по ДДУ) переедете в «собственную» квартиру, перестанете платить за съем жилья, и платежи по ипотеке перестанут быть столь обременительными!

    А вместо этого многие обманутые дольщики вынуждены продолжать жить в съемном жилье и оплачивать кредиты.

    Поправки в Федеральный закон № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости», вступившие в силу 1 июля 2018 года сильно защищают дольщиков от обмана:

    • Денежные средства дольщика (включая выданные банком по ипотечному кредиту) размещаются на специальном счете (счет эскроу);
    • Специальные счета эскроу можно открывать только в надежных банках, перечень которых размещен на сайте Центрального банка РФ (сейчас их чуть более 50);
    • Застройщик получает деньги дольщика лишь после введения жилья в эксплуатацию;
    • Деньги на специальном счете дольщика «неприкосновенны», ими даже не сможет воспользоваться финансовый управляющий при банкротстве дольщика;
    • Денежные средства дольщика застрахованы от банкротства банка, в котором открыт счет эксроу, на сумму 10 миллионов рублей.

    Правда, новая схема работы: «дольщик-банк-застройщик» в обязательном порядке начинают работать лишь с 1 июля 2019 года, а пока может применяться лишь по желанию застройщика. Поэтому, скорее всего, до 2019-2020 годов количество банкротов-застройщиков и обманутых дольщиков будет расти.

    Надеяться и верить, что объект достроят и продолжать платить кредит. Такой вариант подойдет дольщикам, чьи объекты «встали» на финальной стадии строительства (80-100% готовности) и высока вероятность сдачи объекта новым застройщиком.

    Начать с чистого листа: освободиться от всех долгов через процедуру банкротства физического лица. С 1 октября 2015 года активно работает «закон о банкротстве физических лиц», который позволяет полностью избавиться от долгов по кредитам. За время работы «закон о банкротстве физлиц» показал свою эффективность: более 20000 граждан в нашей стране были полностью освобождены от выплаты долгов.

    С нашей помощью финансовую свободу обрели сотни из них (Подробнее в разделе «Выигранные дела»). Единственный минус банкротства физического лица с ДДУ: Права по Вашему договору долевого участия в строительстве будут проданы, даже если строящая квартира в перспективе для Вас была бы единственным пригодным для проживания жильем. Остальные минусы банкротства физического лица для большинства людей несущественны.

  • Если строительство объекта «заморожено» на начальных стадиях, перспективы сдачи туманны и очень далеки.
  • Если текущая рыночная цена аналогичных строящихся объектов меньше суммы взятых Вами кредитов (ипотеки) для оплаты ДДУ. Актуально для договоров долевого строительства в Московской области, заключенным в 2013-2014 годах (когда рынок недвижимости в Подмосковье был «перегрет»).
  • Если Вы не в состоянии оплачивать в срок свои кредиты, либо практически весь доход уходит на их обслуживание.
  • О том, как проходит процедура банкротства, Вы можете ознакомиться в нашей «Пошаговой инструкции по банкротстве физического лица».

    Скорее всего, Вы выберете первый вариант (надеяться и верить, что объект достроят и продолжать платить кредит). Ведь всегда хочется верить в лучшее: именно мой дом из сотни проблемных объектов достоят, завтра мне предложат повышение по службе и мой доход позволит спокойно оплачивать кредиты. Но иногда лучше взглянуть правде в глаза. И вместо того, чтобы продолжать надеяться и верить, начать действовать…

    Начать имеет смысл с бесплатной консультации специалиста по проблемным долгам. В нашей компании «Долгам.НЕТ» подобные консультации бесплатные. Мы детально разберем Вашу ситуацию и предложим все возможные пути решения.

    Вместе мы выберем оптимальный путь и поможем Вам его реализовать на практике!

    Ипотечный кредит на строительство жилья в 2022 году

    Оформлением кредита на покупку недвижимости уже никого не удивить, а вот получение финансовой помощи на постройку загородного дома – довольно непросто процесс, требующий основательной подготовки. Несмотря на активное развитие банковской отрасли, ипотека на строительство частного дома пока не стала популярной, востребованной услугой. И виноваты в этом сами кредитные учреждения, неохотно вводящие новые финансовые продукты и редко делающие свежие предложения.

    Но, если изучить все имеющиеся на современном рынке варианты кредитования, окажется, что выйти из ситуации всё же можно. Но для этого придётся заранее задуматься о подготовке требуемых документов и правильном расчёте собственных сил и финансов. Финансирование строительства индивидуального жилья более рискованно для кредиторов, чем оформление стандартной ипотеки, потому и проверяться заявки клиентов будут гораздо серьёзнее и основательнее.

    Возможные варианты кредитования

    На текущий момент существует несколько основных вариантов получения ипотечного кредита на строительство жилья. При этом не все существующие подходы связаны с залогом имущества, отдельные методы позволяют обойтись и без обременения собственности.

    Желающим получить деньги придётся выбирать между:

    • стандартной ипотекой, рассчитанной на стройку загородного дома;
    • получением финансовой поддержки под залог уже имеющегося имущества;
    • использование программ с государственной поддержкой или с использованием материнского капитала;
    • получение нецелевого потребительского кредита.

    Главный минус первого – небольшое количество доступных вариантов кредитования. Второй неудобен дополнительными рисками, на которые придётся идти заёмщику. Основная слабость третьего – наличие дополнительных требований, которым соответствуют далеко не все желающие переехать в частный сектор и построить дом. Главный минус нецелевых займов заключается в высоких процентных ставках и небольшой сумме кредитования.

    Преимущества каждого подхода зависят от конкретных условий, в которых подаётся заявка, и могут меняться.

    Требования к объекту строительства

    Поскольку жильё только будет строиться, основные требования предъявляются не к будущему зданию, а земле или участку, на котором будет вестись стройка.

  • чтобы территория была выделена под жилые строения (у каждого города имеется план зонирования, где указано, что может находиться на определённых участках земли);
  • наличие коммуникаций, включая подведённую линию электропередач, газоснабжение и источники питьевой воды;
  • иметь доказательство того, что участок находится в собственности или передан клиенту в долгосрочную аренду.
  • Без соблюдения этих правил рассчитывать на одобрение заявки банком бессмысленно.

    Условия ипотеки без первоначального взноса на строительство дома

    Назвать точные условия ипотечного кредита на строительство дома невозможно, поскольку каждое кредитное заведение предъявляет собственные требования и предлагает свои программы кредитования.

    Но потенциальным заёмщикам следует подготовиться к тому, что:

    • максимальная сумма окажется ниже, чем при оформлении стандартной ипотеки;
    • процентная ставка, напротив, станет выше;
    • первый взнос не требуется, поскольку в нём отсутствует смысл;
    • вместо первого взноса банки установят дополнительные ограничения максимальной суммы, связанные со стоимостью проекта.

    Кроме того, велика вероятность выделения не всех денег сразу, а зачисления кредита на специальный счёт небольшими частями, необходимыми для завершения каждого этапа строительства.

    Инструкция получения ипотеки на строительство частного дома в 2024 году

    Процесс получения денежной поддержки для возведения собственного дома начинается ещё до обращения в банк. Первый этап заключается в разработке и утверждении проекта, подготовке земельного участка, выдаче разрешений и оформлении документов в земельных и строительных (БТИ) органах.

    Когда право на постройку получено, останется:

  • сравнить имеющиеся варианты кредитования и посетить с документами понравившийся банк;
  • передать менеджеру имеющиеся бумаги и заполнить специальную анкету;
  • дождаться одобрения заявки и открытия специального кредитного счёта;
  • завершить оформление документов и передачу залога кредитору.
  • Важно повторить, что деньги поступают на счёт небольшими частями, достаточными для завершения очередного этапа строительства. Зачисление следующего транша происходит после подтверждения заёмщиком того, что предыдущая сумма потрачена по назначению.

    Доказать данный факт можно чеками из магазинов, квитанциями строительными обслуживающих компаний и иными платёжными документами.

    Необходимые документы

    Перечень документов для оформления ипотеки на дом с земельным участком предельно прост и включает в себя:

    • паспорт;
    • заверенную работодателем копию трудовой книжки (договора);
    • справки о доходах любой доступной для заёмщика формы и вида;
    • анкету-заявку на получение денег.

    Дополнительно придётся предоставить документы на заложенную недвижимость, сведения о проекте, земельном участке, разрешительные бумаги. После получения одобрения обязательно оформление страховки. Обязательно лишь страхование риска утраты или повреждения имущества, но для получения выгодных условий придётся застраховать и жизнь.

    Возможные риски ипотеки

    При правильном подходе к оформлению кредитного соглашения, должника придётся столкнуться лишь с риском потери имущества, поскольку у банка появляется право требования недвижимости в случае появления серьёзных просрочек платежей и отсутствия у заёмщика накоплений для погашения долга. Остальное, включая качество строительства, зависит от самого собственника и никак не связано с его взаимоотношениями с банком.

    Putprav.ru