Как выгодно взять ипотеку

Важная информация и советы на тему: «Как выгодно взять ипотеку». В статье собраны ответы на многие сопутствующие вопросы. Если вы все же не найдете ответ, или необходимо актуализировать информацию, то обращайтесь к дежурному юристу.

Как выгодно взять ипотеку?

Ипотечное кредитование – это возможность купить объект, стоимость которого значительно превышает доходы покупателя. Экономическая ситуация в стране такая, что даже семья из нескольких человек не может позволить приобрести дешевую городскую недвижимость. Ипотека – это решение сразу двух проблем: финансовой и жилищной. Заемщик может получить в пользование недвижимость за доступный ежемесячный платеж.

Ипотечное кредитование

Для получения ипотечного кредита заемщик обращается к кредитору. Выдача средств происходит после проверки благонадежности получателя и заключения с ним договора. Чтобы доказать способность регулярно выплачивать взносы по кредиту, заемщик представляет сотруднику банка документы, подтверждающие средний размер дохода, постоянную прописку, занятость и другие важные факты. На основе предоставленных данных принимают решение о выдаче средств или отказе в кредите. Для заключения договора в банк приглашаются все участники сделки: заемщик, кредитор, продавец квартиры. После передачи денег продавцу заемщик становится владельцем недвижимости, которая находится в обременении банка. То есть новый владелец может проживать в квартире, делать ремонт, но не имеет права продавать ее, обменивать или дарить без разрешения кредитора.

Что должен знать каждый заемщик?

При оформлении ипотеки каждый должен знать несколько основных фактов. Например, что банки и кредитные организации не требуют представления поручителей для снижения рисков по кредиту, так как оформляемая квартира является достаточным залогом для покрытия возможных убытков.

• Заемщик может выбрать срок кредитования. Обычно договора оформляют на срок от 10 и более лет. При желании можно купить любое жилье даже с небольшим ежемесячным доходом.
• Долг можно погасить досрочно. В зависимости от условий предоставления кредита досрочное погашение разрешают без внесения дополнительных взносов или со штрафом, который покрывает упущенную банком прибыль.
• Оформлять ипотеку можно в рублях, долларах, евро.
• Обычно банки требуют внесения первоначального взноса, размер которого может варьироваться от 0 до 50% от оценочной стоимости недвижимости. Размер обязательного первоначального взноса указывают в договоре.
• Клиент может выбрать удобный график погашения кредита. Банки используют разные схемы начисления процентов. Обычно предлагают стандартный или аннуитетный вариант.

Выгодные предложения банков

• Сбербанк предлагает выгодные условия кредитования молодым семьям и покупателям вторичного жилья. Ипотечный кредит на 15 млн рублей можно взять без предоставления справок о доходах. Преимуществом предложений являются минимальные ставки, возможность проведения платежей без комиссии, получения персонализированной или неперсонализированной карты с большим лимитом.
• Банк ВТБ предлагает множество программ ипотечного кредитования. Например, программой «Ипотека с государственной поддержкой» предусмотрен максимальный срок выплаты кредита – 30 лет, процентная ставка – 11%, первоначальный взнос от 35%. Оформить ипотеку можно по двум документам в течение рабочего дня. По программе «Ипотека плюс материнский капитал» первоначальный взнос составляет всего 10%, срок кредитования может достигать 50 лет, минимальная процентная ставка – 13,95%.
• Россельхозбанк предлагает ипотечный кредит клиентам в возрасте от 21 года до 65 лет. Процентные ставки по кредиту меняются в зависимости от условий выбранной программы. Клиент может взять ипотеку по ставке от 7,5% до 13%. В основном процентная ставка зависит от размера первоначального взноса и срока выплаты кредита. Размер ставки может быть повышен при отказе заемщика от оформления страховки жизни и здоровья.

Ипотечный брокер

Если вам отказали в получении ипотечного кредита, то нужно незамедлительно выяснить причину. Не стоит продолжать бездумно подавать заявки, так система может понизить ваш скоринговый бал, что приведет к последующим автоматическим отказам без рассмотрения заявок. Ипотечный брокер быстро определит причину негативного отношения системы и решит проблему. Обращайтесь только к квалифицированным специалистам, так как найти истинную причину непросто. Для этого нужно иметь банковскую систему проверки заемщиков, которая доступна далеко не каждому, кто решил стать ипотечным брокером. Например, «Кредитная Лаборатория» имеет все необходимые инструменты для анализа ситуации и быстрого устранения проблемы. Компания является лидером ипотечного брокериджа в течение 10 лет. Мы работаем как с банками, так и с застройщиками, помогая их клиентам взять ипотеку.

Как и где взять ипотеку на выгодных условиях

Каждый сам должен определить, насколько выгодным является предложение по кредиту. Берут ипотеку в банках, которые предлагают разнообразные программы ипотечного кредитования. Чтобы выбрать выгодный вариант обращают внимание на минимальный размер первоначального взноса, размер процентной ставки, срок кредитования, максимальную сумму кредита. Для некоторых заемщиков важным является наличие специальных программ, в рамках которых предусмотрены льготные условия. Многим важна скорость оформления и получения средств.

Чтобы ипотека оказалась выгодной для заемщика, специалисты рекомендуют при оформлении договора выбирать дифференцированную систему погашения кредита, которая предусматривает последовательное сокращение размера очередной выплаты. Такой способ позволит существенно сократить налоговые сборы. Покупать страховку лучше самостоятельно, так как кредитные организации и банки за страхование клиентов требуют ежегодно вносить 2% от суммы залога. Ипотеку лучше брать на максимально длительный срок. Долгосрочный кредит не станет проблемой при возникновении финансовых трудностей, так как размер ежемесячного взноса будет небольшим. Если с финансовое положение будет улучшаться, то кредит можно погасить досрочно.

Что выгоднее — ипотека или кредит на квартиру?

Плюсы и минусы ипотеки

Негативная сторона

Размышляя о том, что целесообразнее – ипотека или кредит на покупку квартиры – нужно учитывать следующие особенности ипотеки.

1. Оформление ипотечного займа — процедура долгая. Банк потребует большой пакет документов, будет все тщательно проверять и в итоге может отказать в предоставлении денег.
2. Клиенту потребуется купить страховку на приобретаемую недвижимость, а также застраховать собственную жизни и здоровье.
3. У ипотеки существует минимальный размер. Очень многие банки неохотно предоставляют суммы меньше 500 тыс. рублей.
4. Приобретаемая квартира станет имуществом обремененным залогом. До тех пор, пока кредит не будет погашен, ее не получится продать или использовать для обеспечения по другому кредиту.
5. При совершении сделки клиенту нужно будет оплатить процедуру оценки недвижимости.
6. Банк выдаст кредит на покупку далеко не каждого объекта недвижимости. Заемщик ограничен в выборе будущего жилья.
7. Банки негативно относятся к тому, что в кредитной квартире будут прописаны несовершеннолетние дети или инвалиды. Это затрудняет реализацию обременения.

Что в ипотеке хорошего

Сравнивая варианты приобретения недвижимости и выбирая ипотеку или кредит на покупку квартиры, нужно учитывать и позитивные стороны ипотеки. Их немало:

• процентная ставка по такому займу сравнительно невысока,
• срок погашения кредита велик, что снижает ежемесячный платеж и делает кредит относительно необременительным,
• приобретенные страховки могут действительно оказаться полезными,
• используя ипотечную схему, заемщик получает право на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей банку),
• соответствующая категория заемщиков может использовать такой финансовый инструмент как материнский капитал и существенно сократить тело кредита или первоначальный взнос.

Читайте так же:  Угон автомобиля группой лиц по предварительному сговору

Немаловажным преимуществом ипотеки является и то, что юридическая «чистота» квартиры, которую планируется купить, будет проанализирована не только покупателем, но и специалистами банка, а также службой безопасности страховой компании. Это уменьшает шанс того, что сделку по приобретению недвижимости в дальнейшем оспорят.

Кроме того, оценивая, что выгоднее – ипотека или кредит на квартиру – стоит присмотреться к специальным государственным программам поддержки ипотечного кредитования. Они существенно ограничивают заемщика в выборе квартиры (распространяются только на жилье от аккредитованных застройщиков), но сильно удешевляют кредит. В настоящий момент реально получить заем на 30 лет по ставке меньше, чем 12% годовых. В итоге ежемесячный платеж будет раза в 3-4 ниже, чем при краткосрочном нецелевом потребительском кредите.

Когда имеет смысл брать потребительский кредит на жилье?

Использовать нецелевой кредит для покупки жилья есть смысл только в одном случае – если требуется сравнительно небольшая сумма на короткий срок. Предположим, что заемщик может оплатить из собственных средств 85-90% стоимости квартиры или ожидает получения в кратчайшие сроки крупного наследства, за счет которого предполагает покрыть долг. При таких обстоятельствах значение имеет короткий срок оформления кредитного договора и существенная экономия на «сопутствующих» платежах, а переплата из-за высокой ставки будет невелика.

Если имеется возможность выплатить 60-70% от стоимости жилья, а погашение кредита планируется за 3-4 года, то целесообразной может стать ипотека «по двум документам». Такой кредит не создает проблем при оформлении займа, не сильно ограничивает клиента в выборе квартиры и не очень увеличивает процентную ставку.

Оценивая представленные кредитные продукты, нужно учитывать и то, что при ипотеке супруги автоматически приобретают права на недвижимость, даже если заемщиком выступал только кто-то один. В случае с нецелевым кредитом, возможно использование для погашения долга средств, которые находились на счету до брака. Это сделает владельцем квартиры только одного из супругов.

Финансовый журнал про Бизнес, деньги и инвестиции

Здравствуйте! Проект «FeelWave.ru» — качественный онлайн-журнал для активных и амбициозных предпринимателей и всех тех, кого интересует личное развитие.

Из материалов нашего ресурса Вы узнаете, как зарабатывать деньги, как выгодно инвестировать, как начать свое дело и добиваться успеха в нем, как открыть бизнес с нуля и как им управлять. Мы собираем для Вас актуальные способы заработка. Анализируем лучшие варианты накопления и сбережения Ваших активов.

Целью нашего проекта является предоставление максимально полной и качественной информации для повышения финансовой грамотности и личностного роста наших читателей, подготовка различных вариантов Бизнес-идей с минимальными инвестициями, предоставление документации по ведению бизнеса, обучение оптимизации расходов и контролю за личными финансами.

Как выгодно оформить ипотеку: особенности и тонкости процедуры

В современных условиях жизни ипотечное кредитование становится единственно возможным способом покупки жилья для большинства граждан. Процесс получения кредита упрощается со временем. Банки идут на различные уступки, чтобы привлечь новых клиентов. Особенностью ипотеки является длительный срок кредитования и крупная сумма займа, поэтому до подписания договора ипотечного кредитования необходимо продумать все детали.

Особенности кредитования: на какой срок выгоднее брать ипотеку

Главной особенностью ипотеки является длительный срок кредитования. Определяют срок банк и заемщик на определенных условиях. Срок и размер займа согласовывается и приписывается в кредитном договоре.

Многих заемщиков интересует вопрос: ипотека или потребительский кредит- что выгоднее? Это два совершенно разных вида кредитования. Потребительские кредиты не требуют подтверждения целей займа, длительного оформления, большого количества документов. Их проще получить, но процентная ставка значительно выше, а срок меньше, что повышает финансовую нагрузку. Ипотека выдается на длительный срок (от 5 до 25 лет) под меньший процент, но с большими условиями. Например, ипотечное кредитование требует собрать больше документов и справок, подтвердить свой доход, оформить обязательную страховку жизни и недвижимости.

Выгода ипотеки и обычного кредита зависит исключительно от целей и возможностей заемщика. При покупке дорогостоящего жилья и небольшом начальном капитале выгоднее будет ипотечное кредитование. Для небольших сумм предпочтительнее потребительский кредит.

Срок ипотеки зависит от многих факторов. Он определяется самим заемщиком, и банком-кредитором:

• Условия банка. Разные кредитные организации выдвигают свои условия кредитования. Срок может варьироваться от 5 до 10, 15 или 25 лет. Условия разнятся для различных категорий заемщиков и в зависимости от возраста.
• Первоначальный взнос. Размер первоначального взноса влияет на срок. Чем больше взнос, тем меньше сумма долга и срок кредитования.
• Желания клиента. Банк лишь предлагает те или иные условия, но заемщик сам выбирает удобный для него вариант. При наличии большого дохода клиент банка может выбрать длительный срок кредитования с маленьким ежемесячным платежом.
• Общий доход созаемщиков. Чем больше доход созаемщиков, тем меньше срок кредитования.
• Сумма кредита. При расчете срока учитывается финансовая нагрузка на заемщика. Банку не выгодны риски, связанные с неплатежеспособностью клиента. Сумма зависит от дохода заемщика, а срок – от размера суммы и ежемесячных платежей, которые составляют не более 40% заработка.

Где выгоднее взять ипотеку: перечень банков

Потенциальный заемщик имеет возможность выбрать любую кредитную организацию, чьи условия его устроят. Клиент до оформления заявки может ознакомиться со всеми предложениями банков, подать заявки сразу в несколько наиболее подходящих.

Отдельную трудность представляет покупка жилья на первичном рынке. Строящееся жилье приобретается в ипотеку только в тех кредитных организациях, где застройщик имеет аккредитацию.

Банки предлагают различные программы и условия кредитования. Ответ на вопрос, в каком банке самая выгодная ипотека, зависит от возраста, возможностей и социального положения заемщика.

Оформление ипотеки на выгодных условиях

Процесс оформления ипотечного кредита может показаться сложным. Его курируют сотрудники банка, который выдает займ. Этапы оформления кредита легко узнать в любом отделении банка. Они стандартны для каждой кредитной организации.

Начать следует со сравнительного анализа предложений всех доступных кредитных организаций. Их можно найти на сайтах или в офисах. Банки часто сами распространяют брошюры с выгодными предложениями, чтобы заинтересовать клиентов.

Банки предлагают клиентам выгодные предложения по ипотеке, но на определенных условиях, которые следует уточнять заранее.

Алгоритм оформления ипотеки довольно прост. Его этапы можно узнать в ближайшем отделении банка или на сайте банка-кредитора.

Как выгодно купить квартиру в ипотеку: рекомендации

Покупка собственного жилья в ипотеку – ответственный момент. Договор заключается на длительный срок и разорвать его можно только при определенных условиях.

Заемщики боятся брать ипотечные кредиты, опасаясь обмана и невыгодной сделки, но по-прежнему ипотека остается наиболее доступным способом приобретения жилья на современном рынке недвижимости.

О том, как выгодно купить квартиру в ипотеку, легко узнать на сайтах кредитных организаций. Вне зависимости от выгоды существует переплата в виде процентов, но несомненным плюсом ипотечного кредитования остается быстрая покупка жилья. Недвижимость переходит в собственность заемщика, но остается под обременением у банка.

Чтобы не допустить ошибок, необходимо знать некоторые тонкости ипотеки:

В случае проблем с документами и кредитной историей банк имеет право отказать в заявке. Но заемщик может обратиться в менее крупный банк с менее жесткими условиями.

Читайте так же:  Как осуществляется вводный инструктаж по охране труда

Как выгодно взять ипотеку? Советы при выборе и оформлении ипотеки

Прежде чем брать ипотеку на покупку квартиры, нужно разобраться, что она представляет собой, ознакомиться с её особенностями и правилами оформления. Рекомендуется внимательно изучить условия ипотечного кредитования и учесть нюансы последующих выплат по кредиту. Для получения кредита на квартиру с выгодой и без переплаты, нужно понять, как лучше взять ипотеку, заранее предусмотрев все сложности.

Критерии выбора ипотеки

Выбор ипотеки является нелёгкой задачей. Сделав ошибку, можно лишиться своих денег и потерять новое жильё. В случае, если должник не соблюдает свои обязательства, кредитор, возмещая ущерб, имеет право продать эту недвижимость.

Ипотечный кредит выдаётся многими банками, но условия займа могут существенно различаться. Заёмщику нужно обратить внимание на некоторые моменты:

• процентную ставку;
• требования к заёмщику;
• дополнительные платежи при оформлении ипотеки;
• скрытые комиссии;
• условия страхования.

Социальные программы кредитования

Государственными органами регулярно выпускаются социальные программы для обеспечения жильём наименее защищённых слоёв населения. Самые известные подобные программы:

1. «Молодая семья». Молодым семьям с ребёнком Сбербанк предлагает ипотеку со ставкой от 9% и первоначальным взносом 15% от стоимости квартиры.
2. Ипотека с государственной поддержкой для семей, в которых родился второй или третий ребенок. Программа длится с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года по ставке от 6%, первоначальный взнос — 20%.
3. «Военная ипотека». Кредитные учреждения снижают процентные ставки военнослужащим. Льготное кредитование предоставляется выпускникам, окончившим военные учебные заведения и отслужившим 3 года по контракту (заключённому не позднее 2004 года).
4. «Молодые учителя». Начинающим педагогам ставка по ипотеке составляет 8,5%. Кроме этого они имеют возможность получать специальные субсидии.
5. «Материнский капитал». Данная программа широко используется для приобретения жилья семьями, имеющими детей. Ипотечные взносы при покупке квартиры выплачиваются с материнского капитала.
6. «Простая ипотека». По этой программе имеется возможность быстро купить жильё с минимальным набором документов.

Ипотека на квартиру: с чего начать

Для начала необходимо правильно выбрать кредитное учреждение. Нужно ознакомиться с информацией на сайтах банков, побывать на банковских форумах в интернете, прислушаться к рекомендациям и отзывам людей, уже получавших ипотеку на жильё и выбрать несколько банковских учреждений. Изучить их процентные ставки, сроки кредитования, суммы ежемесячных платежей, стоимость страховки, способы погашения кредита.

Видео по теме:

На этом этапе решается, какую квартиру приобрести (в новостройке или на рынке вторичного жилья). Затем нужно посетить выбранные банки и получить всю интересующую информацию у офис-менеджеров. Так можно подобрать оптимальную в каждом конкретном случае ипотечную программу с лучшими условиями.

Выбрав банк, необходимо получить у него одобрение на получение ипотеки и знать одобренную сумму кредитования. Затем, в соответствии с текущими возможностями, искать подходящую квартиру.

Что нужно для получения ипотечного кредита на приобретение жилья? Чтобы банк рассмотрел заявку на ипотеку, нужно собрать следующие необходимые документы:

• паспорт (в некоторых случаях и водительские права);
• документ об образовании (диплом);
• справка о зарплате (если зарплата перечисляется на карту этого банка, то справка не нужна);
• заявление о предоставлении ссуды с указанием суммы и срока кредита;
• анкета заёмщика (размещена на сайте банка);
• информация об имеющемся движимом и недвижимом имуществе.

После того, как банк одобрит заявку на ипотеку, можно начинать искать квартиру, на что даётся 3-4 месяца. В случае, если жильё не будет найдено за этот период времени, процедуру одобрения ипотеки нужно будет проходить повторно.

Практически всегда получают одобрение банка на получение ипотечного кредитования заёмщики, имеющие:

1. Высокую официальную заработную плату.
2. Чистую кредитную историю.
3. Максимальную сумму первоначального взноса.
4. Минимальную сумму запрашиваемой ссуды.
5. Ликвидную недвижимость (несколько квартир или загородный дом).

Виды ипотеки

Существует несколько видов ипотечного кредитования:

• целевой займ на приобретение жилья – самый распространённый вид ипотеки. Банком выдаётся определённая сумма денежных средств на покупку квартиры. При этом залогом является приобретённый объект недвижимости;
• нецелевой кредит. Банком выдаются средства наличными под залог имущества, которым владеет заёмщик. Полученные деньги используются на усмотрение должника;
• ипотека для покупки загородной недвижимости;
• социальное кредитование. Имеется целый ряд проектов, самый распространённый из них ипотека для молодёжи. Кроме этого, имеется вариант ипотеки для индивидуальных предпринимателей. ИП может на льготных условиях получить средства на покупку коммерческой недвижимости.

Чтобы грамотно и выгодно воспользоваться какой-либо программой, необходимо сравнить их основные параметры: максимальный размер ссуды, минимальный размер первоначального взноса, процентные ставки, комиссии и сроки кредитования. На сегодняшний день ипотеку предоставляют большинство банков, отличающихся условиями и особенностями кредитования.

Получить подробную информацию об условиях банка можно в каждом из филиалов банковского учреждения или на его официальном сайте. На многих сайтах имеется памятка для заёмщика по ипотеке, с помощью которой можно сравнить условия разных банков и программы кредитования.

Тонкости оформления ипотеки

Пошаговая инструкция для оформления ипотечного кредита в банке:

После того, как все этапы оформления ипотеки пройдены, недвижимость становится собственностью должника, но права его всё же остаются ограниченными. Если он захочет продать жильё, то потребуется согласие кредитного учреждения. Чтобы прописать кого-либо в квартиру, тоже необходимо разрешение банка.

Выбор квартиры для ипотеки

При выборе жилья следует ознакомиться с рынком недвижимости в нужном регионе. Ипотека на квартиру в новостройке — дорогое удовольствие, имеющее и некоторые ограничения. Например, банк может выдавать ссуды только на квартиры в домах, построенных определёнными застройщиками. Если же приобретается вторичное жильё, нужно убедиться в том, что хозяин квартиры будет согласен заключить сделку договором ипотечной купли-продажи.

Искать подходящую квартиру можно с помощью риэлтора или ипотечного брокера. Сколько процентов от цены недвижимости стоят их услуги? Стоимость их услуг составляет 0,5%-1,5% от цены квартиры. Услуги риэлтора являются целесообразными, так как значительно упрощают поиски жилья и гарантируют юридическую чистоту сделки. Когда недвижимость выбрана, независимый эксперт должен дать отчёт её стоимости. Этот документ нужно предоставить в банк, чтобы тот выдал решение о выдаче ипотеки.

Как выгоднее оформить ипотеку

Несколько эффективных советов, которые помогают с максимальной выгодой оформить кредит по ипотеке:

1. При оформлении договора лучше выбрать дифференцированный способ погашения ссуды (по возможности). Таким образом, можно значительно сократить затраты на налоговые сборы. Кроме этого, главным плюсом дифференцированной системы считается регулярное сокращение размеров выплат и возможность полного досрочного погашения кредита.
2. Страховаться следует самостоятельно, так как за услугу страхования банк дополнительно включает 2% в год от общей суммы займа.
3. Ипотеку рекомендуется оформлять на более длительный период. Ежемесячная сумма выплат в этом случае намного меньше. А если будет возможность, кредит всегда можно полностью выплатить досрочно.
4. В случае снижения банковских тарифов после подписания договора, заёмщик имеет право потребовать снижение текущей процентной ставки.

Как выгодно взять ипотеку?

В 2014 году темпы роста ипотеки по прогнозам аналитиков Центробанка будут расти, а вот процентная ставка по ипотечным кредитам, напротив, будет снижаться. Только за прошедший год ставки по ипотеке в крупных банках снизились на полтора-два процента.

Читайте так же:  Пенсия государственного служащего

Чтобы выбрать действительно выгодную ипотеку, первым делом нужно определиться. В чём для вас состоит выгода. Дело в том, что одни покупатели хотят сэкономить своё время, другим важно сэкономить деньги. Кто-то ищет возможность досрочного погашения, а кто-то пытается растянуть выплаты лет на 50 и подбирает ипотеку с минимальным ежемесячным платежом.

Если вы из тех, для кого время-деньги, или даже дороже, имеет смысл обратиться к ипотечному брокеру. Эти люди знают рынок и смогут в кратчайшие сроки подобрать оптимальный вариант. Зачастую брокеры сотрудничают с банками и могут выбить своим клиентам существенные скидки. Но важно помнить две вещи: во-первых, брокер может навязать вам банк, с которым ему самому выгоднее работать, во-вторых, за свою работу он попросит солидное вознаграждение.

Подобрать ипотеку можно и самостоятельно. Для этого вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором Сравни.ру. При выборе финансовой организации обратите внимание на крупные банки и на банки, для которых ипотечное кредитование – основной вид деятельности. Количество клиентов у таких организаций достаточно велико для того, чтобы предлагать низкие, по сравнению со средними на рынке, ставками.

Обратите внимание и на новичков ипотечного рынка. Молодые банки часто завлекают клиентов выгодными предложениями. Получить дешевую ипотеку и в том банке, клиентом которого вы являетесь. Допустим, вы – сотрудник аккредитованной в банке фирмы или являетесь держателем кредитной карты. В этом случае, вы будете иметь преимущество при кредитовании.

Оформлять кредит лучше в той валюте, в которой заёмщик получает зарплату. В этом случае нет расходов на конвертацию при ежемесячных платежах по кредиту, и колебания валютного курса одинаково сказываются и на доходах и на стоимости кредита. Попытка выиграть на разнице курсов валюты доходов и валюты кредита достаточно рискованна, учитывая, что ипотечное кредитование – это долгосрочное мероприятие.

Сэкономить можно и на программах для отдельных категорий клиентов. Например, серьёзным бонусом при оформлении ипотеки может стать материнский капитал. Сейчас по закону родители имеют право воспользоваться им, как первоначальным взносом, что существенно снижает ставку по кредиту и сокращает срок выплат. 408,9 тысячам рублей.

Сниженная ставка по ипотеке предлагается также для тех, кто только собирается обзавестись детьми. По программе «молодая семья», в этом году ставки по таким кредитам начинались от 10,5%.

Отдельная программа ипотеки существует для военнослужащих. По ней на имя потенциального покупателя открывается накопительный счёт, на который государство переводит средства. В этом году размер ежемесячного перевода составил 18 500 тысяч рублей. Через три года этими деньгами можно воспользоваться для погашения ипотечного кредита. Размер ежемесячного платежа определяется как 1/12 (одна двенадцатая части) размера накопительного взноса участника накопительно-ипотечной системы.

Если вы уже выплачиваете ипотеку, но обнаружили, что в другом банке появились более выгодные условия, вы можете подать заявку на рефинансирование кредита. В периоды «ипотечного бума», когда среди банков растет конкуренция, найдется немало желающих «обменять» ваш кредит на более выгодный – с более низкой процентной ставкой.
Но получить положительное решение смогут только добросовестные заёмщики, которые не допускают просрочек по платежам.

В каком банке быстрее и легче всего взять ипотеку

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Любого заемщика, желающего улучшить свои жилищные условия, интересует, в каком банке быстрее всего и легче взять выгодную ипотеку. Мало кто захочет переезжать с одного съемного жилья на другое, копить в течение 20-30 лет на свои квадратные метры.

Кроме того, нужно учитывать рост цен на жилье, в результате чего через несколько лет вы сможете позволить себе намного меньше, чем планировали. Поэтому если у вас уже есть некоторые накопления, имеется стабильная и хорошо оплачиваемая работа, то можно запланировать покупку квартиры в кредит.

Актуальные предложения

Программы по ипотечному кредитованию постоянно совершенствуются, а потому доступны все большему количеству людей. Так как ипотека – это долгосрочный кредит, то потребителю стоит выбирать только крупные и надежные банки России (ТОП-100 представлен здесь).

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Где выгоднее

Ипотека – это не только шанс получить собственное жилье, но и возможность заработать. Ведь купленную квартиру всегда можно перепродать после существенного повышения цен на недвижимость. Больше о том, как заработать на ипотеке, читайте по этой ссылке.

Российские банки предлагают программы со сроком от 1 года до 30 лет. Процентные ставки и первоначальный взнос сильно разнятся от банка к другому.

Каждый вкладывает свое в понятие «выгодный ипотечный кредит». Кто-то планирует досрочно погасить займ, и для него важна минимальная процентная ставка.

В большинстве банков предусмотрена аннуитетная система погашения, подробнее о ней здесь. Нужно понимать, что дифференцированная система куда выгоднее, но ее модно найти лишь в нескольких кредитно-финансовых организациях.

Реальная ставка по займу обычно выше, чем заявлена в рекламе. Имеются в виду различные комиссии, страховки и другие расходы. Поэтому оформляя займ, смотрите не на ставку, а на полную стоимость кредита (указывается в графике платежей, который распечатывается предварительно, еще до подписания договора). Это поможет правильно оценить будущий заем.

Рассчитать выплаты по оформляемой ссуде вы можете при помощи нашего калькулятора:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

При выборе банка обращайте внимание на следующие моменты

• Минимальный первоначальный взнос. Сегодня лишь несколько кредитных организаций предлагают займы на жилье с первым платежом от 10%, остальные готовы выдать ссуду, если потребитель внесет 20-30%. О том, можно ли оформить ипотеку без внесения собственных средств, читайте по этой ссылке. Если вы относитесь в определенным категориям населения, то первый взнос за вас погасит государство. К примеру, такой возможностью может воспользоваться молодая семья, военные, семьи с двумя и более детьми, ученые, судьи и т.д.
• Требования к недвижимости. Описание обычно представлено в программе кредита. Например, не каждый банк выдает ссуды на вторичное жилье.

ТОП 5 банков для получения легкой и быстрой ипотеки

В этих и других кредитных организациях оформить ипотеку можно быстро и легко. Читайте дополнительно статью, где мы рассматриваем такие предложения.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Что лучше: кредит или ипотека

Что лучше: кредит или ипотека

Если не хватает денег на покупку жилья, можно занять у банка. Но как быть: взять кредит надолго и под низкий процент или на короткий срок и с процентной ставкой выше? Разбираем, что выгоднее в разных ситуациях.

Отличие ипотеки от потребительского кредита

Потребительский кредит – это вид кредитования физических лиц, при котором банк дает заемщику некую сумму денег на приобретение товаров, работ и услуг.

Ипотечный кредит – вид кредитования, когда деньги банк выдает под залог недвижимости. Залогом может стать жилье, приобретаемое на кредитные деньги, или купленное ранее. Пока заемщик не погасит кредит и проценты, недвижимость будет в залоге у банка. Это значит, что никаких действий с таким объектом без согласия залогодержателя собственник совершить не сможет. Продать, сделать перепланировку – на все придется просить согласие банка.

Основные отличия ипотечного кредита от потребительского кредита

В ипотеке обязательно должен быть залог недвижимого имущества. А при потребкредите банк не будет требовать передачи жилья в залог.

Срок ничем не обеспеченного кредита редко превышает 5-7 лет, в то время как срок кредитования ипотеки может доходить до 30 лет.

Процентная ставка за пользование потребительским кредитом может оказаться существенно выше, чем ставка по ипотеке. Наложенное на недвижимость обременение в пользу банка снижает степень риска кредитора, что благотворно сказывается на уровне ставки. А в некоторых случаях вообще дает возможность получить деньги на жилье, тогда как потребкредит могут не одобрить.

Чтобы получить ипотечный кредит, в большинстве случаев заемщик должен внести первоначальный взнос – от 10% стоимости приобретаемого объекта. Потребительский кредит, как правило, выдается без первоначального взноса.

Поскольку при оформлении ипотечного кредита много времени уходит дополнительно на подбор и оформление объекта недвижимости, в среднем срок выдачи ипотеки занимает месяц и больше. Потребительский кредит можно получить за 1-2 дня.

Ипотечный кредит гораздо лучше приспособлен под приобретение недвижимости, чем обычный кредит. Поэтому потребительские ссуды чаще всего используются для менее масштабных покупок, например, бытовой техники или автомобиля.

Что выгоднее: ипотека или потребительский кредит

Чтобы решить, что лучше – ипотека или кредит на квартиру, надо сравнить основные параметры обоих кредитов, которые интересуют заемщика в первую очередь:

• при ипотеке необходимо накопить на первоначальный взнос — часть суммы заемщик должен внести сам в счет оплаты за объект;
• годовая процентная ставка по ипотеке ниже, чем по потребительскому кредиту, чаще всего разница достигает 4-8%;
• благодаря продолжительному периоду погашения ипотечного займа, ежемесячный платеж по ипотеке ниже, чем по потребительскому кредиту;
• при одном и том же доходе одобренная в ипотеку сумма будет больше.

В конечном итоге все зависит от цели кредита, суммы и сроков его гашения. Если заемщик планирует на кредитные деньги купить жилье, то ипотечный кредит будет выгоднее. Два основных преимущества потребительского кредита – отсутствие первоначального взноса и меньшую переплату – можно получить и на ипотечном кредите. А можно скомбинировать оба варианта кредитования — взять потребкредит на первоначальный взнос, а остальную сумму получить в ипотеку. Это нередко оказывается выгоднее, чем брать ипотеку с маленьким первоначальным взносом или вовсе без него.

Проблему с первоначальным взносом также можно решить за счет специальных программ, по которым в сделке дополнительно участвует государство. И тогда банк-кредитор либо вообще не требует первоначальный взнос, либо получает его от государства или иных уполномоченных структур.

Еще вопрос с первоначальным взносом можно закрыть благодаря покупке жилья по цене ниже рыночной. Если подобрать вариант, который продавец готов отдать с 10-15% скидкой от средних цен на рынке, получив в банке кредит на 80-85% от рыночной цены, можно будет купить квартиру, не вкладывая собственных денег. Достаточно выгодный, но не самый распространенный вариант: найти подходящий объект с такой стоимостью не слишком просто, к тому же придется тщательнее позаботиться о безопасности сделки при оформлении. Кроме юристов банка надо будет дополнительно привлечь юристов, которые будут блюсти интересы заемщика, чтобы в последующем сделку не признали недействительной, заключенной на невыгодных для продавца условиях или под давлением.

Вопрос с большой переплатой можно решить за счет досрочного гашения или частичного досрочного гашения. Если заемщик помимо обязательного ежемесячного платежа будет вносить в банк на погашение кредита дополнительно по 20-30 тысяч, итоговая переплата будет гораздо меньше, чем по потребительскому кредиту.

Для приобретения жилья в большинстве случаев выгоднее брать ипотеку, чем кредит – ставка ниже, сроки и сумма кредита больше, а обязательный ежемесячный платеж меньше.

Чтобы сравнение было корректным нужно рассматривать одинаковые условия. Допустим, вы взяли кредит на 1 год. Переплата по кредиту со ставкой 10% составит 5,5 % от исходной суммы. Если срок возврата будет 5 лет, то переплата увеличится до 27,5%, за 15 лет придется отдать уже 93%, на 200% можно выйти ближе к 30 годам действия договора. Переплата по потребкредиту, если возьмете его под 18% годовых на 5 лет, составит 52% – в два раза больше, чем при ипотеке.

Или такой пример: вы можете взять потребительский кредит на 1 млн рублей на 5 лет под 18% годовых и платить по 25 400 рублей в месяц. В результате переплатите банку 523 тыс. рублей. Эту же сумму вы можете взять в ипотеку на 20 лет под 10%, но если будете платить ту же сумму в месяц, внося дополнительные деньги на досрочное гашение, полностью рассчитаетесь с банком за 4 года, и тогда переплата будет на 306 тыс. рублей меньше. В расчетах надо учитывать не только сумму, которую отдадите банку, а еще и срок, за который вы должны выплатить эту сумму.

Что проще взять: ипотеку или потребительский кредит на покупку квартиры?

Отличие ипотеки от жилищного кредита: для оформления ипотечного кредита банк потребует больший перечень документов. Заявку и документы потенциального заемщика банк будет проверять примерно одинаково по времени в том и другом случае, но при ипотечном кредитовании проверку должен пройти еще и сам объект. Это займет дополнительное время, поэтому если сравнивать скорость оформления, получить потребкредит можно гораздо быстрее. Количество предоставляемых документов в варианте потребительского кредита тоже будет меньше.

Список документов для получения потребительского кредита:

• заявление — можно заполнить в офисе банка или на сайте;
• копия паспорта и второго документа – СНИЛС, водительского
• удостоверения, загранпаспорта, удостоверения личности военнослужащего,
• военного билета;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ, для предпринимателей — налоговая
• декларацию или справка по форме банка.

Список документов для получения ипотечного кредита:

• заявление — можно заполнить в офисе банка или на сайте;
• копия паспорта и второго документа – СНИЛС, водительского
• удостоверения, загранпаспорта, удостоверения личности военнослужащего,
• военного билета;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ, для предпринимателей — налоговая
• декларацию или справка по форме банка;
• копия трудовой книжки;
• документы по приобретаемой квартире, если залогом по кредитному
• договору будет она: копия паспорта продавца, правоустанавливающий
• документ, технический паспорт, кадастровый паспорт, отчет о стоимости
• недвижимости, выписка из ЕГРН об отсутствии арестов и запрещений на
• продажу квартиры и иных зарегистрированных обременений;
• документы по объекту недвижимости, предоставляемому в залог, если это объект, который уже принадлежит вам: выписка из ЕГРН – желательно, чтобы она была не старше 1 месяца, отчет об оценке рыночной стоимости имущества – действителен в течение 2 месяцев, технический паспорт, выписка из лицевого счета, подтверждающая, что в квартире нет зарегистрированных лиц, нотариально удостоверенное согласие супруга на передачу объекта в залог.

В итоге выходит, что получить потребительский кредит намного проще и быстрее, чем ипотечный. Поиск подходящего варианта недвижимости, который пройдет одобрение банка, сбор и подготовка документов на ипотеку займут от нескольких дней до нескольких месяцев. Отчет об оценке, справки и выписки, кадастровый и технический паспорта – платные. Возможно, некоторые документы будут у продавца в наличии, но большая часть должна быть получена непосредственно перед оформлением, поэтому трат не избежать.

Кроме того, по ипотечному кредиту заемщику приходится нести дополнительные расходы на страхование. Обязанность получателя кредита застраховать объект недвижимости, передаваемый в залог, прописана в законе. Однако банки, как правило, предлагают также застраховать жизнь, здоровье и трудоспособность и риск утраты права на имущество (страхование титула). Эти виды страхования не указаны в законе как обязательные, но банк-кредитор вправе изменить процентную ставку в зависимости от того, застраховал заемщик жизнь, здоровье и титул или нет.

В результате на практике, несмотря на отсутствие в законе обязательного требования, заемщику приходится закладывать в сумму расходов оплату страховых договоров. Учитывая немаленький размер взятой в кредит суммы и срок выплаты, заключить договоры страхования оказывается выгоднее, нежели платить по увеличенной процентной ставке.

Страхование объекта недвижимости по сроку совпадает с выплатой кредита – договор страхования приходится продлять каждый год весь, пока заемщик не вернет долг с процентами. Страховать жизнь и здоровье банки предлагают на тот же период, а титул обычно страхуется первые три года.

Поскольку сумма невыплаченного долга уменьшается с каждым годом, соответственно стоимость страховки тоже будет меняться каждый год в меньшую сторону. Кстати, по потребительскому кредиту страховка обойдется гораздо дороже.

Что выбрать кредит или ипотеку?

Решая, что проще взять: ипотеку или потребительский кредит на покупку квартиры, надо ориентироваться в первую очередь на сумму кредита и на срок. Если у заемщика есть порядка 85-90% стоимости квартиры или в ближайшее время он ожидает получение такой суммы – вступит в наследство, продаст уже имеющееся жилье, получит оплату за выполненную работу, есть смысл оформить обычный кредит. Чтобы выплатить оставшиеся 10-15% заемщику вряд ли понадобится несколько лет, а значит переплата на процентах будет не такой большой.

При этом заемщик не будет собирать большой пакет документов, оплачивать отчет о рыночной оценке, ждать согласования выбранной квартиры банком. Дополнительные расходы, связанные с оформлением ипотечного кредита, в такой ситуации могут оказаться сопоставимы с разницей в процентной ставке, а то и превысить ее. Еще и удастся сэкономить время на одобрении объекта и оформлении документов и кредита.

Однако если у заемщика есть возможность оплатить не больше 60-70% от стоимости жилья, и погашать кредит он намеревается 3-4 года, тогда целесообразней будет все-таки оформить ипотечный кредит. В этом случае переплата на процентах может стать существенной.

Сравнивая, что лучше, кредит или ипотека: в чем разница, надо обращать внимание на цифры – сроки, суммы, процентные ставки. Не стоит ориентироваться на мифическую проверку банком «чистоты» объекта при оформлении ипотечного кредита или отказываться от ипотеки, полагая, что вместе с залогом банк приобретает право собственности на квартиру, купленную заемщиком.

Если сравнивать другие плюсы и минусы ипотечного и потребительского кредита, стоит отметить, что при покупке жилья за счет потребкредита вы можете при необходимости полностью оформить квартиру на несовершеннолетнего. И если возникнут финансовые сложности и вас признают банкротом, квартиру, не переданную в залог банку, не смогут пустить с молотка, чтобы покрыть долги – если это ваше единственное жилье и сумма долгов не чрезмерно велика.

Банк может отказать в ипотеке на выбранный объект или не согласовать условия проведения сделки. В этом случае тоже можно обратиться за потребительским кредитом. Выйдет дороже, зато даст возможность купить желаемый вариант. Например, купить квартиру с аукциона можно процентов на 20 ниже рыночной цены, но только за наличный расчет. Вы можете потратить на покупку потребительский кредит, а после рефинансировать его с помощью ипотеки на купленную квартиру. И кстати, если учесть скорость возврата кредита, может статься, что разница в переплате и не сыграет большой роли.

Бывают еще варианты, когда взять кредит может один член семьи, а оформить жилье нужно на другого. В этой ситуации тоже придется воспользоваться потребительским кредитом.

Из дополнительных плюсов ипотечных кредитов: у мошенников меньше шансов вас обмануть. Основные схемы обмана связаны с наличным расчетом, проведенным до оформления. При ипотечном кредитовании рассчитываются за квартиру после регистрации, и обмануть покупателя в такой ситуации намного сложнее.

Ипотечная сделка регистрируется быстрее, и банк дополнительно проверяет продавца – может запросить перед сделкой справки из психо- и наркодиспансера.

Еще одна выгода ипотечного кредита – можно получить налоговый вычет от государства на покупку жилья и выплату процентов. Максимальная сумма, которую вы можете получить на покупку – 260 тысяч рублей, а на уплаченные проценты – 390 тысяч рублей. По потребительскому кредиту вычет дадут только на покупку, на проценты получить не выйдет.

И если у вас нет возможности присутствовать на оформлении ипотеки, можете дать нотариальную доверенность, и представитель сможет подписать все документы за вас: ипотечный договор, договор купли-продажи, заявления. Для оформления потребительского кредита придется прийти лично – по доверенности его не оформят.

Плюсы и минусы есть у обоих вариантов, поэтому однозначно говорить о превосходстве одного варианта кредитования над другим некорректно. Выбирать, что лучше, надо исходя из конкретной ситуации.

Читайте так же:  Правильная процедура выкупа земельного участка и порядок оформления документовИсточники

1. Юзефович, Р.М. Санкт-Петербург — автомобилисту. Справочник; СПб: Кронверк-Принт, 2012. — 922 c.
2. Все о пожарной безопасности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. — М.: Альфа-пресс, 2010. — 480 c.
3. Кучерена Анатолий Бал беззакония. Диагноз адвоката; Политбюро — М., 2015. — 352 c.
4. Зайцева Т. И., Медведев И. Г. Нотариальная практика. Ответы на вопросы. Выпуск 3; Инфотропик Медиа — М., 2010. — 400 c.
5. Чиркин, В. Е. Основы сравнительного правоведения / В.Е. Чиркин. — М.: МОДЭК, НОУ ВПО Московский психолого-социальный университет, 2014. — 392 c.