Залог покупаемой квартиры

В этой статье:
  1. Особенности оформления ипотеки под залог имущества
  2. Плюсы и минусы ипотеки под залог покупаемого жилья
  3. Актуальные предложения Банк% и суммаЗаявкаГазпромбанк Ипотека7,5% До 60 млн. руб.Прямая заявкаАльфа Банк Ипотека5,99% До 45 млн. руб.Прямая заявкаРосбанк Быстрое решение6,39% до 25 млн. руб.Прямая заявкаБанк Открытие Большая сумма6,5% До 150 млн. руб.Прямая заявкаЕКапуста А может лучше займ под 0%?до 30 000 руб 0% первый займ на 21 деньПрямая заявка Получить ссуду можно при соблюдении ряда условий: Гражданство РФ. Наличие прописки и постоянного места жительства. Залоговая недвижимость должна быть в хорошем состоянии и соответствовать требованиям кредитора. Для оформления нужно обратиться в отделение выбранного банка и предоставить определенный пакет документов, лучшие предложения сегодня представлены по этой ссылке, также всегда мы в первую очередь предлагаем нашим читателям обращаться в Сбербанк, там всегда самые низкие ставки. Некоторые кредитно-финансовые организации позволяют подать заявку на их официальных сайтах. О своем решении кредиторы сообщают по телефону. В случае положительного ответа с клиентом назначается встреча с сотрудником для подписания документов. Если заемщик не сможет ответственно выполнять свои кредитные обязательства, то банку нужно будет быстро и выгодно продать залоговую недвижимость. Поэтому закладываемое жилье должно быть ликвидным. Банк даже не рассматривает варианты квартир, в которых прописаны несовершеннолетние дети или другие иждивенцы. Также в залог не принимается ветхое или подлежащее сносу жилье. Во многих кредитно-финансовых организациях не принимают квартиры в домах, имеющих до 5 этажей. Оценка жилья и его оформление Этот процесс занимает довольно много времени и является одним из самых важных моментов при выдаче займов под залог. Все документы должны быть действительными и соответствовать нормам законодательства. Передаваемая квартира не может иметь несогласованных перепланировок. Их также нельзя делать, когда жилье уже находится в залоге. Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать. 4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты Все собственники квартиры выступают созаемщиками или поручителями. Они дают свое согласие на передачу недвижимости в качестве обеспечения. Заложенное жилье подлежит страхованию. Банковское учреждение вправе проверять квартиру на вопрос ее сохранности. Оформить заем под залог приобретаемой квартиры можно в следующих организациях: Как дать правильно залог при покупке квартиры Необходимость внести задаток до подписания договора купли-продажи вызывает множество споров. Законно это или нет? Договор о задатке до покупки недвижимости – обман? Как купить квартиру? С первого взгляда все просто – надо обратиться в агентство по недвижимости, довериться профессионалам. Это поможет избежать обмана, сократит время на поиски. Но не все так легко и просто. Оказывается, в агентстве по недвижимости тоже могут обмануть. Насколько это вероятно? Каждый человек, который хотя бы раз в жизни обращался в агентство по недвижимости, наступил на эти грабли, наверняка, даже если сделка прошла удачно и проблем при покупке или продаже квартиры не возникло. Они не возникнут уже никогда, и все же обман был. По крайней мере, так это можно воспринять. При покупке или продаже квартиры для подтверждения серьезности намерений обычно берется задаток. Задатком называют небольшую сумму, которую покупатель квартиры платит продавцу тогда, когда сделку заключили в устной форме, и начинается этап подготовки документов. Что такое договор о задатке, который предлагают подписать Сама сделка, подписание бумаг, состоится чуть позже. Но другие объекты агент по недвижимости уже не показывает, и никому не показывает данный объект. Задаток обычно предлагают оформить в присутствии юриста. В подписываемом документе указано, что планируется приобретение объекта недвижимости за конкретную сумму, и платится аванс – процент от суммы сделки. Таким образом, залог, он же аванс, гарантирует, что сделка состоится и что цена квартиры не поменяется. Конечно, этот договор нужен. Не всегда так все происходит, как оговорили при личной встрече. Договор о задатке – это джентльменское соглашение, игра на удачу. И покупатель, и продавец часто обращаются сразу в несколько агентств по недвижимости, найдя оптимальный вариант, продолжают сравнивать до последнего момента. Иногда подворачивается вариант более выгодный и получается так, что вторая сторона потеряла время зря. Залог в случае срыва сделки по вине покупателя квартиры не возвращается ему обратно. В случае срыва сделки по вине продавца – возвращается в двойном размере. Данные нюансы прописаны в договоре о задатке, им и регулируются. Залог до подписания договоров о покупке и продажи – это незаконно Договор о внесении задатка, залоговой суммы, аванса – как ни назови, любое слово подходит – на самом деле противоречит законодательству, не соответствует Гражданскому кодексу. По закону вносить деньги как символ серьезности намерений, подписывать договор о залоге, надо во время подписания договора о покупке квартиры, одновременно с ним, непосредственно при покупке, а не перед подготовкой пакета документов. В этом случае он помогает избежать оспаривания законности сделки после внесения сведений в государственный реестр. Иными словами, данный договор, в соответствии с гражданским кодексом, сводит риск на нет при покупке недвижимости без посредников, когда документы могут быть проверены недостаточно тщательно, а одна из сторон указывает ложные данные, скрывает информацию, обманывает, нарушает закон. Договор о залоге становится здесь лишним поводом еще раз взвесить все «за» и «против», отказаться от совершения преступления, если таковое деяние запланировано, если квартира находится под арестом, принадлежит кому-то другому, а госслужащие этого не заметили, честно во всем признаться. И все же надо подписать Иногда по квартире числится задолженность за коммунальные услуги. Что делать в такой ситуации? Человеку только то и остается, что брать залог и решать свои материальные проблемы с его помощью для того, чтобы сделка состоялась. Еще не положена в нашем государстве ответственность за задержки платежей по квартплате. Человек же, продающий квартиру ради денежного запаса и резерва, имея задолженность по квартплате, часто находит себе подходящий вариант, и тоже платить задаток, чтобы не оказаться на улице. Для этого ему опять-таки нужны деньги. Залог дает гарантии, это возможность что-то сделать. Разные сложные ситуации могут подтолкнуть на этот шаг – продажу квартиры ради финансовой прибыли. Это и потребность в средствах на лечение, и потребность расплатиться за другие долги, и потребность переехать в другой район, в квартиру с меньшей площадью, но с ремонтом. Безработица, увы, всегда присутствует в любой стране. Если же нет работы, кредит не выдаст ни одно банковское учреждение. Исключение – лишь пенсионеры, которые по возрасту не обязаны работать. Но для пенсионеров тоже условия кредитования особые. Деньги нужны всем людям и продажа квартиры часто является разумным вариантом. Бывает и так, что квартира еще не унаследована просто-напросто, ведь должно пройти полгода с момента смерти собственника, прежде чем завещание вступит в силу. За это время все желающие могут выразить претензии, оспорить волю усопшего. Даже если завещание вовсе не было оформлено, прямым наследникам придется подождать. Можно ли выставлять такую квартиру на продажу, не теряя времени? Зная, что претендентов из родственников больше нет, за пару месяцев до истечения срока люди часто обращаются в агентство по недвижимости. Потенциальный же покупатель, соглашаясь на все эти условия, может, тем не менее, найти что-то еще или по истечении времени продавец может увеличить сумму. Залог нужен и здесь. Фиктивный договор ни от чего не застрахует Надо ли подписывать бумаги, которые не соответствуют закону? Получается ли так, что требовать вернуть двойную сумму задатка, когда расторгается сделка, заключенная в устной форме о покупке квартиры, продаже квартиры по этой цене, данному покупателю – вымогательство? Правомерность требований по договору о задатке, залоге, авансе бесспорна. Этот договор правомерен, как и любой документ, где есть подпись и почерк человека. Долговая расписка, не заверенная у нотариуса, к примеру, тоже будет иметь юридическую силу. Закон иногда предусматривает исключения из правил – все же письменное соглашение не всегда и не в каждой стране является юридически значимым документом. Но это всегда улика и всегда доказательство. Если он не имеет ценности для суда, то обладает ею для правоохранительных органов. Когда агент по недвижимости предлагает заключить договор о задатке, внести и получить залог, до подписания договора о покупке квартиры, он умалчивает правду: это соглашение, правомерность которого основывается не на Гражданском кодексе, а на Уголовном. Речь идет все же о деньгах, которые фактически отданы. Они отдавались по каким-то причинам, на каких-то условиях. Вернуть залог в любом случае придется. Если это не договор о залоге, то это расписка о выдаче денег. Двойная сумма выплаты – это баланс и справедливость. Если покупатель расторгает сделку по собственной инициативе, он фактически уже заплатил за моральный ущерб. А вот если продавец прекращает взаимоотношения, покупатель получит только то, что отдавал. Моральный ущерб в этом случае не компенсируется, а должен бы. Моральный ущерб компенсируется при удвоенной сумме залога. Если при покупке квартиры берется ипотека, договор о внесении аванса может мешать. Эти деньги никак нельзя получить у банка заранее. Их придется копить, искать, занимать. Однако это в интересах клиента. Если же нет – устное соглашение иногда имеет цену. Возможно, что это не только слова. Иногда залог не нужен. Агентство по недвижимости, агент по недвижимости, юрист поступает не честно, когда называет подписываемый сторонами перед сделкой документ как «договор о залоге». Оспаривать в суде остается лишь его название. Обращаясь в правоохранительные органы, стоит уточнить, как быть с материальным ущербом. Все остальные пункты вполне справедливы, скорее всего. Перечитать его лишний раз не помешает, однако наверняка никто клиентов обманывать не хотел. Всех интересует процент от сделки. Клиентам объяснили не все нюансы – это обидно. Но в конце концов все хотят купить или продать квартиру, и как можно быстрее. У юриста, сотрудничающего с агентством по недвижимости, тоже времени могло не оказаться, а агент не смог объяснить все на понятном языке, хотя должен бы. Искать крайних, разбираться кто виноват – нет смысла. Важно действовать тогда, когда речь уже не идет о покупке, продаже квартиры, залог же и компенсацию морального ущерба отказываются возвращать. Внимание! В рамках нашего портала вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста. Все, что нужно сделать, это оставить ваш вопрос в форме ниже. Обращайтесь! Где взять кредит под залог покупаемой недвижимости? Покупаемая недвижимость очень удобна в качестве залога при получении кредита. Пользуясь этой схемой получения кредита, заёмщик имеет возможность стать, обладателем значительной суммы денег, не закладывая в залог своё привычное жильё. Содержание Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему обращайтесь к консультанту: ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ. Это быстро и БЕСПЛАТНО! Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему обращайтесь к консультанту: ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ. Это быстро и БЕСПЛАТНО! Условия ↑ Залоговый с обеспечением в виде кредит покупаемой недвижимости можно взять как в банке, так и в частной кредитной организации. Его выдача возможна при условии соблюдения заёмщиком определённых условий, выдвигаемых организацией-кредитором. К наиболее важным относятся следующие: российское гражданство заёмщика; его постоянное место жительства и прописка; залоговая недвижимость не должна быть заложена одновременно в иной инстанции; заёмщик должен являться фактическим собственником предмета залога; залоговая недвижимость должна находиться в исправном состоянии; при наличии других собственников залоговой недвижимости необходимо предоставление их письменного согласия на её залог. Как оформить? ↑ Для оформления залогового кредита заёмщику следует обратиться в отделение выбранной им кредитной организации и подать соответствующее заявление. Кроме того, он должен располагать всеми документами, необходимыми для рассмотрения его заявки и вынесения соответствующего решения. Также можно оформить заявку на получение кредита на сайте выбранного клиентом банка или в режиме онлайн. В этих случаях не требуется личное присутствие клиента в кредитных организациях при составлении договора кредитования. Все возникающие вопросы представители организации-кредитора могут решать с клиентом в телефонном режиме и также по телефону они сообщат ему о вынесенном решении по его заявке. В случае вынесения положительного решения клиент информируется о нём и ему назначается встреча для подписания всех необходимых документов и выдачи денег. Предложения банков ↑ Форма кредитования, при которой в качестве предмета залога выступает покупаемая недвижимость, широко применяется банками Российской Федерации. Нижеприведенная таблица содержит информацию о предложениях нескольких крупных банков с указанием сумм выделяемых кредитов, процентных ставок банков и сроков погашения кредитов. Изложенная информация поможет потенциальному заёмщику сориентироваться в ситуации и сделать выбор приемлемого для него предложения. БанкПроцентная ставкаСрокСуммаУсловияРоссельхоз-банкОт 15,5% годовыхДо 10 летОт 100 000 до 10 000 000 рублейЗалог квартиры или дома с земельным участкомАльфа БанкОт 14% годовыхДо 25 летДо 60 000 000 рублейПервый взнос 10% от стоимости залогового объектаВТБ 24От 16% годовыхДо 20 летДо 50% от стоимости объекта залогаЗалог квартирыСовкомБанкОт 15% годовыхДо 20 летДо 50 000 000 рублейПервоначальный взнос 10% от стоимости покупаемой недвижимости Сбербанк Сумма описываемого кредита в Сбербанке находится в пределах от 1000000 до 10000000 рублей. При этом Сбербанк может выдать не более 70% от стоимости объекта залога. Окончательная сумма кредита устанавливается банком только после того, как будет проведена оценка стоимости залогового объекта. Кредит даётся сроком до 7 лет и процентная ставка по нему составляет 14% годовых в рублях. Хотите узнать, в каком банке наиболее выгодные условия для рефинансирования потребительского кредита под залог недвижимости? Прочтите нашу статью. Если же вы хотите взять деньги под залог квартиры срочно за 1 день, то вам необходимо перейти по следующей ссылке, и прочесть нашу статью. Кредит на недвижимость под залог покупаемой недвижимости ↑ Кредит на недвижимость под залог покупаемой недвижимости выдаётся в целях финансирования покупки недвижимого объекта или его ремонта и строительства. Выдаваться он может банком либо кредитующей организацией одноразово или траншами определённого объёма. Подобные кредиты выдаются на срок до 10 лет для приобретения недвижимости без первоначального взноса или на 15 лет при условии его наличия. Размер взноса 40% от суммы покупаемого объекта. Процентная ставка определяется индивидуально в каждом конкретном случае в зависимости от суммы кредита и срока его погашения. Под залог покупаемой квартиры ↑ Кредит под залог покупаемой квартиры выдаётся банками на значительные денежные суммы, требующие ликвидного обеспечения. Обычно выдача таких кредитов не предусматривает необходимости пояснения о целевом назначении кредитных средств. При этом объем кредитной суммы будет значительно ниже оценочно стоимости объекта залога, поскольку, таким образом, банк сможет обеспечить в полном объёме защиту собственных интересов. Для получения подобного кредита требуется приведение в полный порядок правоустанавливающей и технической документации, необходимой для правильной оценки стоимости поступающей в залог квартиры и составления кредитного договора. Требования к заёмщикам ↑ Для получения кредита под залог покупаемой недвижимости обязательно соблюдение заёмщиком ряда требований. Они различны у кредитных организаций и, в общем, сводятся к следующим: Заёмщик должен иметь прописку и российское гражданство. Заёмщик должен быть старше 21 года. Он должен быть зарегистрирован на территории представительства банка. У заёмщика не должно быть судимостей. Документы ↑ Для получения кредитов заёмщиком должен быть представлен перечень документов, требуемый кредитной организацией. К наиболее важным относятся: Заявочная анкета на получение кредита. Паспорт заёмщика. Его индивидуальный налоговый номер. Документ подтверждающий тот факт, что именно заёмщик будет является собственником объекта залога. Максимальная и минимальная сумма ↑ Размер максимальной и минимальной суммы кредита устанавливается кредитующей организацией в соответствии с выдвигаемыми ею требованиями. Её размер находится в зависимости от сроков погашения кредита, процентной ставки по нему и оценочной стоимости залоговой недвижимости если брать в среднем по стране, то размер максимальной суммы кредита находится на уровне 50-70% от стоимости объекта залога. Применительно к банкам, выдающим подобные кредиты, рублёвый эквивалент суммы залога может находится на уровне 60 000 000 рублей. Нижний предел суммы залогового кредита находиться на уровне около 100 000 рублей. Сроки кредитования ↑ Сроки выдачи кредита под залог покупаемой недвижимости определяются его суммой и обсуждаются кредитующей организацией и заёмщиком в индивидуальном порядке. Как правило, сроки начинаются от нескольких месяцев, верхний же их предел может доходить до 25 лет. Способы погашения ↑ Погашение кредита под залог может осуществляться любым способом, удобным заёмщику. Хотите взять кредит под залог имущества, но не знаете в какой банк обратиться? Мы готовы вам помочь! Узнать все, о данном виде кредитования, можно здесь. Если же вам необходимо оформить кредит под залог земли без подтверждения доходов, то мы рекомендуем, перейти по ссылке, и прочесть статью. А узнать, как взять кредит в банке под залог дома, можно здесь. Ниже перечислены наиболее часто применяющиеся способы: внесение ежемесячных наличных платежей, обозначенных в кредитном договоре, в кассу отделения банка или иной кредитной организации; переводы средств со счетов клиента в других банках; внесение регулярных платежей по кредиту при помощи услуги интернет-банкинг; внесение платежей через банковский терминал или банкомат; расчёт посредством использования банковской карты; почтовые переводы. Видео: Схемы оформления займов под залог недвижимости Преимущества и недостатки ↑ Преимущества и недостатки этого способа кредитования ничем особо не отличаются от плюсов и минусов иных способов предоставления кредитов под залог недвижимости. Преимущества кредита под залог приобретаемой недвижимости следующие: Возможность быстрого получения взаймы крупной денежной суммы. Реальность получения средств при условии отсутствия залогового объекта, находящегося в длительном пользовании к моменту оформления сделки. Отсутствие необходимости отчитываться перед сотрудниками кредитующей организации в целевом расходе средств. К недостаткам этого способа кредитования относятся следующие факторы: Опасность потери залоговой недвижимости в случае невозможности рассчитаться по кредиту. Невозможность самостоятельно распоряжаться предметом залога, продать его, обменять или сдать внаём. В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ. Как получить кредит под залог покупаемой недвижимости Если человек нуждается в жилье, а денег на покупку нет, на помощь приходит кредит под залог приобретаемой недвижимости. Это целевой займ, где обязательное условие — предоставление в залог объекта недвижимости. Это может быть коммерческая недвижимость (офисы, магазины, склады) или жилая (квартиры, дома, апартаменты). Из статьи вы узнаете, как взять деньги на покупку недвижимости и какие требования соблюдать. Можно ли взять кредит под залог покупаемой недвижимости Да, можно. Залог гарантирует возврат денежных средств в банк, что минимизирует риски кредитора. Если должник не вернет деньги в срок, то банк заберет объект недвижимости себе. С помощью кредита под залог покупаемой недвижимости заемщики решают свои жилищные проблемы, например, покупают квартиру или загородный дом. Также предметом залога может выступать земельный участок, офис, гараж и другая недвижимость. Какие банки предлагаю такую услугу Прежде чем оформлять кредит, рекомендуется изучить актуальные предложения банков. Сравнить процентные ставки, размер ежемесячных платежей и другие условия. Банк Возрождение Предлагает кредитную программу «Готовый дом» на покупку жилого дома с земельным участком. Сумма займа от 300 000 до 10 000 000 рублей, срок кредитования от 3 до 30 лет, ставка от 9,85% годовых. Обязателен минимальный первоначальный взнос от 30%, максимальная величина взноса 80%. Промсвязьбанк Предоставляет кредит «Вторичное жилье» под залог покупаемого дома, апартаментов, квартиры. Сумма до 30 000 000 рублей, ставка от 8,8% годовых, срок до 25 лет. В качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала. Ак Барс Банк Программа «Мегаполис» с процентной ставкой от 8,8% годовых, сроком от 1 года до 25 лет, первоначальным взносом от 10% до 80%. Минимальная сумма кредита 500 000 рублей, максимальная определяется по оценке платежеспособности заемщика. Предмет залога — квартира в многоквартирном доме. Банк Зенит Предоставляет кредит «Дом с участком». Минимальная ставка 9,9% годовых, срок от 1 года до 30 лет. Сумма кредита от 500 000 до 20 000 000 рублей в Москве и области, от 300 000 рублей до 15 000 000 рублей в другом регионе. Первоначальный взнос 30%, может быть частично оплачен за счет средств материнского капитала. Банк ВТБ Предлагает кредитование под залог приобретаемой недвижимости суммой до 150 000 000 рублей. Срок займа до 10 лет, ставка от 10% годовых. Кредит используют для приобретения любой коммерческой недвижимости — складов, офисов, торговых и производственных площадок. Размер аванса 15% от стоимости имущества. Есть возможность кредитования без аванса — при предоставлении дополнительного залога. Чем кредит под залог покупаемой недвижимости отличается от ипотеки Кредит под залог покупаемой недвижимости схож с ипотекой — эти займы выдаются на длительный срок, залогом выступает объект недвижимости, идентична процедура оформления. Однако в случае с кредитом не всегда обязателен первоначальный взнос, в то время как ипотека всегда предполагает его наличие. Также кредитом под залог покупаемой недвижимости часто пользуются для покупки коммерческих объектов — гаражей, магазинов, павильонов и складов. В то время как ипотеку применяют преимущественно для улучшения своих жилищных условий. Кроме того, ипотечные кредиты берут в основном физлица, а кредиты под залог недвижимости могут оформлять и компании. В некоторых банках понятия «кредит под залог покупаемой недвижимости» и «ипотека» тождественны и называются либо тем, либо другим термином. Требования к заемщику Банк выдает кредит только тем лицам, которые соответствуют установленным требованиям. Стандартный перечень выглядит так: гражданство РФ; возраст не менее 21 года на момент оформления кредита и не более 65 лет на момент внесения последнего платежа; наличие официального трудоустройства; общий трудовой стаж не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее трех (в некоторых банках четырех) месяцев; стабильный заработок; адрес проживания и место регистрации в регионе присутствия банка; положительная кредитная история; наличие двух контактных номеров, один из которых — рабочий. Требования к объекту недвижимости Объект недвижимости должен иметь удовлетворительное состояние и соответствовать санитарно-гигиеническим нормам, что подтверждается соответствующим отчетом об оценке. Если залогом выступает квартира или дом — быть пригодным для постоянного проживания, подключенным к системам отопления и водоснабжения. Иметь среднюю или высокую степень ликвидности, то есть возможность быть проданной в короткие сроки. Недвижимость должна быть свободна от прав третьих лиц — аренды, ренты, арестов и других имущественных обязательств. Как получить кредит под залог приобретаемой недвижимости Чтобы получить деньги, заемщик подготавливает пакет документов изучает последовательность действий — куда обращаться за кредитом, какие бумаги при себе иметь. Необходимые документы Заемщик заполняет анкету-заявление по форме банка — указывает ФИО и паспортные данные. Сообщает информацию о работодателе и семейном положении, контакты для связи. Заполняют анкету в печатной или электронной форме. Помимо этого требуется: паспорт РФ; копия трудовой книжки; справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка; выписка из зарплатного счета; загранпаспорт; военный билет (для мужчин); свидетельство о заключении брака и справка о составе семьи; документы, подтверждающие дополнительный доход; СНИЛС; ИНН. Последовательность действий Заемщик обращается в выбранный банк и подает заявление-анкету через сайт или лично в офисе. Также он выбирает соответствующий требованиям объект недвижимости и предоставляет в банк информацию о нем. Обязательный этап — оценка недвижимости независимым экспертом. Результаты оценки предоставляются в виде отчета. Дальнейшие действия: подготовка договора купли-продажи и направление его в банк на предварительное согласование; выбор страховой компании для заключения комплексного договора страхования (в большинстве банков это обязательное условие); предоставление в банк пакета документов; открытие счета и подписание кредитного договора; подписание договора купли-продажи и сдача документов на регистрацию в Росреестр; перечисление банком кредитных средств в счет оплаты недвижимости. Внимание! Стандартные сроки рассмотрения заявки от 30 минут до суток. Процедура оформления от заявки на кредит до его получения занимает от двух до четырех недель. Особенности оформления При оформлении кредита банк вправе потребовать предоставление дополнительного залога. Например, уже имеющейся квартиры или земельного участка. Это происходит в том случае, если сумма кредита большая и кредитор сомневается в платежеспособности должника. Таким образом банк защищает себя от невозврата средств. Также встречаются случаи, когда банк отказывает в кредите, если приобретаемое имущество находится далеко от города. По общему правилу недвижимость должна находиться в радиусе не менее 80 км от банка. Особое внимание уделяют оценке объекта недвижимости. Ее проводит независимый эксперт. При оценке учитывают удаленность объекта, регион, наличие инфраструктуры и инженерных коммуникаций, площадь. От этого зависит сумма предполагаемого кредита и условия его возврата. Условия погашения На условия погашения влияет дата и сумма платежа. Дату устанавливают при подписании кредитного договора. Например, должник обязан вернуть сумму ежемесячного платежа до 25 числа каждого месяца. Удобно устанавливать дату после получения зарплаты, чтобы сразу отдать часть средств. Сумма платежа может быть дифференцированная или аннуитетная. В первом случае размер платежа сокращается к концу выплат, во втором — равен на протяжении всего периода выплат. Платежи вносят любым удобным способом: через кассу банка; мобильный или интернет-банк; платежный терминал; электронный кошелек; перевод средств со счетов; почтовый перевод. Возможно погасить кредит досрочно — уведомить об этом кредитора и внести оставшуюся сумму. Банк не имеет права вводить ограничения на такой способ оплаты (устанавливать комиссии, ограничивать суммы, увеличивать процентные ставки). Преимущества и недостатки такого кредитования Плюсы кредита под залог покупаемой недвижимости — возможность купить дом, квартиру и другую недвижимости без накоплений. Не нужно откладывать деньги с каждой зарплаты, достаточно подготовить пакет документов, заполнить анкету и выбрать подходящий объект. В ряде программ в качестве первоначального взноса используют материнский капитал — это отличный способ улучшить свои жилищные условия для молодой семьи. Также можно привлечь созаемщиков, если дохода одного лица недостаточно, или предоставить в залог дополнительный объект (уже имеющуюся квартиру, автомобиль). Внимание! Сумма кредита под залог в разы превышает доступную сумму потребительского кредитования. Сроки выплаты займа большие, каждый заемщик может подобрать для себя подходящий размер ежемесячного платежа. Недостаток такого займа — вероятность потерять квартиру в случае невыплаты долга. Никто не застрахован от болезней и травм, поэтому каждый заемщик может в любой момент потерять работу и заработок. В этом случае платить за кредит нечем, и банку ничего не остается, кроме как забрать залоговое имущество в счет уплаты долга. Также из недостатков отмечают большой пакет документов, финансовые расходы на оплату услуг независимого оценщика, долгий срок оформления и подписания кредитного договора. Заключение Приобрести недвижимое имущество можно и без денег — на помощь придет программа кредитования под залог покупаемого объекта. Ей пользуются индивидуальные предприниматели (ИП), физические и юридические лица. Заемщик заполняет анкету и собирает документы, предоставляет их в банк. Выбирает подходящий объект, в случае одобрения кредитора подписывает договор купли-продажи. Такой займ выдается на большие суммы и на долгий срок. Главное заранее изучить популярные предложения банков, обратить внимание на размер процентной ставки годовых и посчитать размер ежемесячных выплат.
  4. 4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты Все собственники квартиры выступают созаемщиками или поручителями. Они дают свое согласие на передачу недвижимости в качестве обеспечения. Заложенное жилье подлежит страхованию. Банковское учреждение вправе проверять квартиру на вопрос ее сохранности. Оформить заем под залог приобретаемой квартиры можно в следующих организациях: Как дать правильно залог при покупке квартиры Необходимость внести задаток до подписания договора купли-продажи вызывает множество споров. Законно это или нет? Договор о задатке до покупки недвижимости – обман? Как купить квартиру? С первого взгляда все просто – надо обратиться в агентство по недвижимости, довериться профессионалам. Это поможет избежать обмана, сократит время на поиски. Но не все так легко и просто. Оказывается, в агентстве по недвижимости тоже могут обмануть. Насколько это вероятно? Каждый человек, который хотя бы раз в жизни обращался в агентство по недвижимости, наступил на эти грабли, наверняка, даже если сделка прошла удачно и проблем при покупке или продаже квартиры не возникло. Они не возникнут уже никогда, и все же обман был. По крайней мере, так это можно воспринять. При покупке или продаже квартиры для подтверждения серьезности намерений обычно берется задаток. Задатком называют небольшую сумму, которую покупатель квартиры платит продавцу тогда, когда сделку заключили в устной форме, и начинается этап подготовки документов. Что такое договор о задатке, который предлагают подписать Сама сделка, подписание бумаг, состоится чуть позже. Но другие объекты агент по недвижимости уже не показывает, и никому не показывает данный объект. Задаток обычно предлагают оформить в присутствии юриста. В подписываемом документе указано, что планируется приобретение объекта недвижимости за конкретную сумму, и платится аванс – процент от суммы сделки. Таким образом, залог, он же аванс, гарантирует, что сделка состоится и что цена квартиры не поменяется. Конечно, этот договор нужен. Не всегда так все происходит, как оговорили при личной встрече. Договор о задатке – это джентльменское соглашение, игра на удачу. И покупатель, и продавец часто обращаются сразу в несколько агентств по недвижимости, найдя оптимальный вариант, продолжают сравнивать до последнего момента. Иногда подворачивается вариант более выгодный и получается так, что вторая сторона потеряла время зря. Залог в случае срыва сделки по вине покупателя квартиры не возвращается ему обратно. В случае срыва сделки по вине продавца – возвращается в двойном размере. Данные нюансы прописаны в договоре о задатке, им и регулируются. Залог до подписания договоров о покупке и продажи – это незаконно Договор о внесении задатка, залоговой суммы, аванса – как ни назови, любое слово подходит – на самом деле противоречит законодательству, не соответствует Гражданскому кодексу. По закону вносить деньги как символ серьезности намерений, подписывать договор о залоге, надо во время подписания договора о покупке квартиры, одновременно с ним, непосредственно при покупке, а не перед подготовкой пакета документов. В этом случае он помогает избежать оспаривания законности сделки после внесения сведений в государственный реестр. Иными словами, данный договор, в соответствии с гражданским кодексом, сводит риск на нет при покупке недвижимости без посредников, когда документы могут быть проверены недостаточно тщательно, а одна из сторон указывает ложные данные, скрывает информацию, обманывает, нарушает закон. Договор о залоге становится здесь лишним поводом еще раз взвесить все «за» и «против», отказаться от совершения преступления, если таковое деяние запланировано, если квартира находится под арестом, принадлежит кому-то другому, а госслужащие этого не заметили, честно во всем признаться. И все же надо подписать Иногда по квартире числится задолженность за коммунальные услуги. Что делать в такой ситуации? Человеку только то и остается, что брать залог и решать свои материальные проблемы с его помощью для того, чтобы сделка состоялась. Еще не положена в нашем государстве ответственность за задержки платежей по квартплате. Человек же, продающий квартиру ради денежного запаса и резерва, имея задолженность по квартплате, часто находит себе подходящий вариант, и тоже платить задаток, чтобы не оказаться на улице. Для этого ему опять-таки нужны деньги. Залог дает гарантии, это возможность что-то сделать. Разные сложные ситуации могут подтолкнуть на этот шаг – продажу квартиры ради финансовой прибыли. Это и потребность в средствах на лечение, и потребность расплатиться за другие долги, и потребность переехать в другой район, в квартиру с меньшей площадью, но с ремонтом. Безработица, увы, всегда присутствует в любой стране. Если же нет работы, кредит не выдаст ни одно банковское учреждение. Исключение – лишь пенсионеры, которые по возрасту не обязаны работать. Но для пенсионеров тоже условия кредитования особые. Деньги нужны всем людям и продажа квартиры часто является разумным вариантом. Бывает и так, что квартира еще не унаследована просто-напросто, ведь должно пройти полгода с момента смерти собственника, прежде чем завещание вступит в силу. За это время все желающие могут выразить претензии, оспорить волю усопшего. Даже если завещание вовсе не было оформлено, прямым наследникам придется подождать. Можно ли выставлять такую квартиру на продажу, не теряя времени? Зная, что претендентов из родственников больше нет, за пару месяцев до истечения срока люди часто обращаются в агентство по недвижимости. Потенциальный же покупатель, соглашаясь на все эти условия, может, тем не менее, найти что-то еще или по истечении времени продавец может увеличить сумму. Залог нужен и здесь. Фиктивный договор ни от чего не застрахует Надо ли подписывать бумаги, которые не соответствуют закону? Получается ли так, что требовать вернуть двойную сумму задатка, когда расторгается сделка, заключенная в устной форме о покупке квартиры, продаже квартиры по этой цене, данному покупателю – вымогательство? Правомерность требований по договору о задатке, залоге, авансе бесспорна. Этот договор правомерен, как и любой документ, где есть подпись и почерк человека. Долговая расписка, не заверенная у нотариуса, к примеру, тоже будет иметь юридическую силу. Закон иногда предусматривает исключения из правил – все же письменное соглашение не всегда и не в каждой стране является юридически значимым документом. Но это всегда улика и всегда доказательство. Если он не имеет ценности для суда, то обладает ею для правоохранительных органов. Когда агент по недвижимости предлагает заключить договор о задатке, внести и получить залог, до подписания договора о покупке квартиры, он умалчивает правду: это соглашение, правомерность которого основывается не на Гражданском кодексе, а на Уголовном. Речь идет все же о деньгах, которые фактически отданы. Они отдавались по каким-то причинам, на каких-то условиях. Вернуть залог в любом случае придется. Если это не договор о залоге, то это расписка о выдаче денег. Двойная сумма выплаты – это баланс и справедливость. Если покупатель расторгает сделку по собственной инициативе, он фактически уже заплатил за моральный ущерб. А вот если продавец прекращает взаимоотношения, покупатель получит только то, что отдавал. Моральный ущерб в этом случае не компенсируется, а должен бы. Моральный ущерб компенсируется при удвоенной сумме залога. Если при покупке квартиры берется ипотека, договор о внесении аванса может мешать. Эти деньги никак нельзя получить у банка заранее. Их придется копить, искать, занимать. Однако это в интересах клиента. Если же нет – устное соглашение иногда имеет цену. Возможно, что это не только слова. Иногда залог не нужен. Агентство по недвижимости, агент по недвижимости, юрист поступает не честно, когда называет подписываемый сторонами перед сделкой документ как «договор о залоге». Оспаривать в суде остается лишь его название. Обращаясь в правоохранительные органы, стоит уточнить, как быть с материальным ущербом. Все остальные пункты вполне справедливы, скорее всего. Перечитать его лишний раз не помешает, однако наверняка никто клиентов обманывать не хотел. Всех интересует процент от сделки. Клиентам объяснили не все нюансы – это обидно. Но в конце концов все хотят купить или продать квартиру, и как можно быстрее. У юриста, сотрудничающего с агентством по недвижимости, тоже времени могло не оказаться, а агент не смог объяснить все на понятном языке, хотя должен бы. Искать крайних, разбираться кто виноват – нет смысла. Важно действовать тогда, когда речь уже не идет о покупке, продаже квартиры, залог же и компенсацию морального ущерба отказываются возвращать. Внимание! В рамках нашего портала вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста. Все, что нужно сделать, это оставить ваш вопрос в форме ниже. Обращайтесь! Где взять кредит под залог покупаемой недвижимости? Покупаемая недвижимость очень удобна в качестве залога при получении кредита. Пользуясь этой схемой получения кредита, заёмщик имеет возможность стать, обладателем значительной суммы денег, не закладывая в залог своё привычное жильё. Содержание Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему обращайтесь к консультанту: ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ. Это быстро и БЕСПЛАТНО! Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему обращайтесь к консультанту: ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ. Это быстро и БЕСПЛАТНО! Условия ↑ Залоговый с обеспечением в виде кредит покупаемой недвижимости можно взять как в банке, так и в частной кредитной организации. Его выдача возможна при условии соблюдения заёмщиком определённых условий, выдвигаемых организацией-кредитором. К наиболее важным относятся следующие: российское гражданство заёмщика; его постоянное место жительства и прописка; залоговая недвижимость не должна быть заложена одновременно в иной инстанции; заёмщик должен являться фактическим собственником предмета залога; залоговая недвижимость должна находиться в исправном состоянии; при наличии других собственников залоговой недвижимости необходимо предоставление их письменного согласия на её залог. Как оформить? ↑ Для оформления залогового кредита заёмщику следует обратиться в отделение выбранной им кредитной организации и подать соответствующее заявление. Кроме того, он должен располагать всеми документами, необходимыми для рассмотрения его заявки и вынесения соответствующего решения. Также можно оформить заявку на получение кредита на сайте выбранного клиентом банка или в режиме онлайн. В этих случаях не требуется личное присутствие клиента в кредитных организациях при составлении договора кредитования. Все возникающие вопросы представители организации-кредитора могут решать с клиентом в телефонном режиме и также по телефону они сообщат ему о вынесенном решении по его заявке. В случае вынесения положительного решения клиент информируется о нём и ему назначается встреча для подписания всех необходимых документов и выдачи денег. Предложения банков ↑ Форма кредитования, при которой в качестве предмета залога выступает покупаемая недвижимость, широко применяется банками Российской Федерации. Нижеприведенная таблица содержит информацию о предложениях нескольких крупных банков с указанием сумм выделяемых кредитов, процентных ставок банков и сроков погашения кредитов. Изложенная информация поможет потенциальному заёмщику сориентироваться в ситуации и сделать выбор приемлемого для него предложения. БанкПроцентная ставкаСрокСуммаУсловияРоссельхоз-банкОт 15,5% годовыхДо 10 летОт 100 000 до 10 000 000 рублейЗалог квартиры или дома с земельным участкомАльфа БанкОт 14% годовыхДо 25 летДо 60 000 000 рублейПервый взнос 10% от стоимости залогового объектаВТБ 24От 16% годовыхДо 20 летДо 50% от стоимости объекта залогаЗалог квартирыСовкомБанкОт 15% годовыхДо 20 летДо 50 000 000 рублейПервоначальный взнос 10% от стоимости покупаемой недвижимости Сбербанк Сумма описываемого кредита в Сбербанке находится в пределах от 1000000 до 10000000 рублей. При этом Сбербанк может выдать не более 70% от стоимости объекта залога. Окончательная сумма кредита устанавливается банком только после того, как будет проведена оценка стоимости залогового объекта. Кредит даётся сроком до 7 лет и процентная ставка по нему составляет 14% годовых в рублях. Хотите узнать, в каком банке наиболее выгодные условия для рефинансирования потребительского кредита под залог недвижимости? Прочтите нашу статью. Если же вы хотите взять деньги под залог квартиры срочно за 1 день, то вам необходимо перейти по следующей ссылке, и прочесть нашу статью. Кредит на недвижимость под залог покупаемой недвижимости ↑ Кредит на недвижимость под залог покупаемой недвижимости выдаётся в целях финансирования покупки недвижимого объекта или его ремонта и строительства. Выдаваться он может банком либо кредитующей организацией одноразово или траншами определённого объёма. Подобные кредиты выдаются на срок до 10 лет для приобретения недвижимости без первоначального взноса или на 15 лет при условии его наличия. Размер взноса 40% от суммы покупаемого объекта. Процентная ставка определяется индивидуально в каждом конкретном случае в зависимости от суммы кредита и срока его погашения. Под залог покупаемой квартиры ↑ Кредит под залог покупаемой квартиры выдаётся банками на значительные денежные суммы, требующие ликвидного обеспечения. Обычно выдача таких кредитов не предусматривает необходимости пояснения о целевом назначении кредитных средств. При этом объем кредитной суммы будет значительно ниже оценочно стоимости объекта залога, поскольку, таким образом, банк сможет обеспечить в полном объёме защиту собственных интересов. Для получения подобного кредита требуется приведение в полный порядок правоустанавливающей и технической документации, необходимой для правильной оценки стоимости поступающей в залог квартиры и составления кредитного договора. Требования к заёмщикам ↑ Для получения кредита под залог покупаемой недвижимости обязательно соблюдение заёмщиком ряда требований. Они различны у кредитных организаций и, в общем, сводятся к следующим: Заёмщик должен иметь прописку и российское гражданство. Заёмщик должен быть старше 21 года. Он должен быть зарегистрирован на территории представительства банка. У заёмщика не должно быть судимостей. Документы ↑ Для получения кредитов заёмщиком должен быть представлен перечень документов, требуемый кредитной организацией. К наиболее важным относятся: Заявочная анкета на получение кредита. Паспорт заёмщика. Его индивидуальный налоговый номер. Документ подтверждающий тот факт, что именно заёмщик будет является собственником объекта залога. Максимальная и минимальная сумма ↑ Размер максимальной и минимальной суммы кредита устанавливается кредитующей организацией в соответствии с выдвигаемыми ею требованиями. Её размер находится в зависимости от сроков погашения кредита, процентной ставки по нему и оценочной стоимости залоговой недвижимости если брать в среднем по стране, то размер максимальной суммы кредита находится на уровне 50-70% от стоимости объекта залога. Применительно к банкам, выдающим подобные кредиты, рублёвый эквивалент суммы залога может находится на уровне 60 000 000 рублей. Нижний предел суммы залогового кредита находиться на уровне около 100 000 рублей. Сроки кредитования ↑ Сроки выдачи кредита под залог покупаемой недвижимости определяются его суммой и обсуждаются кредитующей организацией и заёмщиком в индивидуальном порядке. Как правило, сроки начинаются от нескольких месяцев, верхний же их предел может доходить до 25 лет. Способы погашения ↑ Погашение кредита под залог может осуществляться любым способом, удобным заёмщику. Хотите взять кредит под залог имущества, но не знаете в какой банк обратиться? Мы готовы вам помочь! Узнать все, о данном виде кредитования, можно здесь. Если же вам необходимо оформить кредит под залог земли без подтверждения доходов, то мы рекомендуем, перейти по ссылке, и прочесть статью. А узнать, как взять кредит в банке под залог дома, можно здесь. Ниже перечислены наиболее часто применяющиеся способы: внесение ежемесячных наличных платежей, обозначенных в кредитном договоре, в кассу отделения банка или иной кредитной организации; переводы средств со счетов клиента в других банках; внесение регулярных платежей по кредиту при помощи услуги интернет-банкинг; внесение платежей через банковский терминал или банкомат; расчёт посредством использования банковской карты; почтовые переводы. Видео: Схемы оформления займов под залог недвижимости Преимущества и недостатки ↑ Преимущества и недостатки этого способа кредитования ничем особо не отличаются от плюсов и минусов иных способов предоставления кредитов под залог недвижимости. Преимущества кредита под залог приобретаемой недвижимости следующие: Возможность быстрого получения взаймы крупной денежной суммы. Реальность получения средств при условии отсутствия залогового объекта, находящегося в длительном пользовании к моменту оформления сделки. Отсутствие необходимости отчитываться перед сотрудниками кредитующей организации в целевом расходе средств. К недостаткам этого способа кредитования относятся следующие факторы: Опасность потери залоговой недвижимости в случае невозможности рассчитаться по кредиту. Невозможность самостоятельно распоряжаться предметом залога, продать его, обменять или сдать внаём. В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ. Как получить кредит под залог покупаемой недвижимости Если человек нуждается в жилье, а денег на покупку нет, на помощь приходит кредит под залог приобретаемой недвижимости. Это целевой займ, где обязательное условие — предоставление в залог объекта недвижимости. Это может быть коммерческая недвижимость (офисы, магазины, склады) или жилая (квартиры, дома, апартаменты). Из статьи вы узнаете, как взять деньги на покупку недвижимости и какие требования соблюдать. Можно ли взять кредит под залог покупаемой недвижимости Да, можно. Залог гарантирует возврат денежных средств в банк, что минимизирует риски кредитора. Если должник не вернет деньги в срок, то банк заберет объект недвижимости себе. С помощью кредита под залог покупаемой недвижимости заемщики решают свои жилищные проблемы, например, покупают квартиру или загородный дом. Также предметом залога может выступать земельный участок, офис, гараж и другая недвижимость. Какие банки предлагаю такую услугу Прежде чем оформлять кредит, рекомендуется изучить актуальные предложения банков. Сравнить процентные ставки, размер ежемесячных платежей и другие условия. Банк Возрождение Предлагает кредитную программу «Готовый дом» на покупку жилого дома с земельным участком. Сумма займа от 300 000 до 10 000 000 рублей, срок кредитования от 3 до 30 лет, ставка от 9,85% годовых. Обязателен минимальный первоначальный взнос от 30%, максимальная величина взноса 80%. Промсвязьбанк Предоставляет кредит «Вторичное жилье» под залог покупаемого дома, апартаментов, квартиры. Сумма до 30 000 000 рублей, ставка от 8,8% годовых, срок до 25 лет. В качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала. Ак Барс Банк Программа «Мегаполис» с процентной ставкой от 8,8% годовых, сроком от 1 года до 25 лет, первоначальным взносом от 10% до 80%. Минимальная сумма кредита 500 000 рублей, максимальная определяется по оценке платежеспособности заемщика. Предмет залога — квартира в многоквартирном доме. Банк Зенит Предоставляет кредит «Дом с участком». Минимальная ставка 9,9% годовых, срок от 1 года до 30 лет. Сумма кредита от 500 000 до 20 000 000 рублей в Москве и области, от 300 000 рублей до 15 000 000 рублей в другом регионе. Первоначальный взнос 30%, может быть частично оплачен за счет средств материнского капитала. Банк ВТБ Предлагает кредитование под залог приобретаемой недвижимости суммой до 150 000 000 рублей. Срок займа до 10 лет, ставка от 10% годовых. Кредит используют для приобретения любой коммерческой недвижимости — складов, офисов, торговых и производственных площадок. Размер аванса 15% от стоимости имущества. Есть возможность кредитования без аванса — при предоставлении дополнительного залога. Чем кредит под залог покупаемой недвижимости отличается от ипотеки Кредит под залог покупаемой недвижимости схож с ипотекой — эти займы выдаются на длительный срок, залогом выступает объект недвижимости, идентична процедура оформления. Однако в случае с кредитом не всегда обязателен первоначальный взнос, в то время как ипотека всегда предполагает его наличие. Также кредитом под залог покупаемой недвижимости часто пользуются для покупки коммерческих объектов — гаражей, магазинов, павильонов и складов. В то время как ипотеку применяют преимущественно для улучшения своих жилищных условий. Кроме того, ипотечные кредиты берут в основном физлица, а кредиты под залог недвижимости могут оформлять и компании. В некоторых банках понятия «кредит под залог покупаемой недвижимости» и «ипотека» тождественны и называются либо тем, либо другим термином. Требования к заемщику Банк выдает кредит только тем лицам, которые соответствуют установленным требованиям. Стандартный перечень выглядит так: гражданство РФ; возраст не менее 21 года на момент оформления кредита и не более 65 лет на момент внесения последнего платежа; наличие официального трудоустройства; общий трудовой стаж не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее трех (в некоторых банках четырех) месяцев; стабильный заработок; адрес проживания и место регистрации в регионе присутствия банка; положительная кредитная история; наличие двух контактных номеров, один из которых — рабочий. Требования к объекту недвижимости Объект недвижимости должен иметь удовлетворительное состояние и соответствовать санитарно-гигиеническим нормам, что подтверждается соответствующим отчетом об оценке. Если залогом выступает квартира или дом — быть пригодным для постоянного проживания, подключенным к системам отопления и водоснабжения. Иметь среднюю или высокую степень ликвидности, то есть возможность быть проданной в короткие сроки. Недвижимость должна быть свободна от прав третьих лиц — аренды, ренты, арестов и других имущественных обязательств. Как получить кредит под залог приобретаемой недвижимости Чтобы получить деньги, заемщик подготавливает пакет документов изучает последовательность действий — куда обращаться за кредитом, какие бумаги при себе иметь. Необходимые документы Заемщик заполняет анкету-заявление по форме банка — указывает ФИО и паспортные данные. Сообщает информацию о работодателе и семейном положении, контакты для связи. Заполняют анкету в печатной или электронной форме. Помимо этого требуется: паспорт РФ; копия трудовой книжки; справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка; выписка из зарплатного счета; загранпаспорт; военный билет (для мужчин); свидетельство о заключении брака и справка о составе семьи; документы, подтверждающие дополнительный доход; СНИЛС; ИНН. Последовательность действий Заемщик обращается в выбранный банк и подает заявление-анкету через сайт или лично в офисе. Также он выбирает соответствующий требованиям объект недвижимости и предоставляет в банк информацию о нем. Обязательный этап — оценка недвижимости независимым экспертом. Результаты оценки предоставляются в виде отчета. Дальнейшие действия: подготовка договора купли-продажи и направление его в банк на предварительное согласование; выбор страховой компании для заключения комплексного договора страхования (в большинстве банков это обязательное условие); предоставление в банк пакета документов; открытие счета и подписание кредитного договора; подписание договора купли-продажи и сдача документов на регистрацию в Росреестр; перечисление банком кредитных средств в счет оплаты недвижимости. Внимание! Стандартные сроки рассмотрения заявки от 30 минут до суток. Процедура оформления от заявки на кредит до его получения занимает от двух до четырех недель. Особенности оформления При оформлении кредита банк вправе потребовать предоставление дополнительного залога. Например, уже имеющейся квартиры или земельного участка. Это происходит в том случае, если сумма кредита большая и кредитор сомневается в платежеспособности должника. Таким образом банк защищает себя от невозврата средств. Также встречаются случаи, когда банк отказывает в кредите, если приобретаемое имущество находится далеко от города. По общему правилу недвижимость должна находиться в радиусе не менее 80 км от банка. Особое внимание уделяют оценке объекта недвижимости. Ее проводит независимый эксперт. При оценке учитывают удаленность объекта, регион, наличие инфраструктуры и инженерных коммуникаций, площадь. От этого зависит сумма предполагаемого кредита и условия его возврата. Условия погашения На условия погашения влияет дата и сумма платежа. Дату устанавливают при подписании кредитного договора. Например, должник обязан вернуть сумму ежемесячного платежа до 25 числа каждого месяца. Удобно устанавливать дату после получения зарплаты, чтобы сразу отдать часть средств. Сумма платежа может быть дифференцированная или аннуитетная. В первом случае размер платежа сокращается к концу выплат, во втором — равен на протяжении всего периода выплат. Платежи вносят любым удобным способом: через кассу банка; мобильный или интернет-банк; платежный терминал; электронный кошелек; перевод средств со счетов; почтовый перевод. Возможно погасить кредит досрочно — уведомить об этом кредитора и внести оставшуюся сумму. Банк не имеет права вводить ограничения на такой способ оплаты (устанавливать комиссии, ограничивать суммы, увеличивать процентные ставки). Преимущества и недостатки такого кредитования Плюсы кредита под залог покупаемой недвижимости — возможность купить дом, квартиру и другую недвижимости без накоплений. Не нужно откладывать деньги с каждой зарплаты, достаточно подготовить пакет документов, заполнить анкету и выбрать подходящий объект. В ряде программ в качестве первоначального взноса используют материнский капитал — это отличный способ улучшить свои жилищные условия для молодой семьи. Также можно привлечь созаемщиков, если дохода одного лица недостаточно, или предоставить в залог дополнительный объект (уже имеющуюся квартиру, автомобиль). Внимание! Сумма кредита под залог в разы превышает доступную сумму потребительского кредитования. Сроки выплаты займа большие, каждый заемщик может подобрать для себя подходящий размер ежемесячного платежа. Недостаток такого займа — вероятность потерять квартиру в случае невыплаты долга. Никто не застрахован от болезней и травм, поэтому каждый заемщик может в любой момент потерять работу и заработок. В этом случае платить за кредит нечем, и банку ничего не остается, кроме как забрать залоговое имущество в счет уплаты долга. Также из недостатков отмечают большой пакет документов, финансовые расходы на оплату услуг независимого оценщика, долгий срок оформления и подписания кредитного договора. Заключение Приобрести недвижимое имущество можно и без денег — на помощь придет программа кредитования под залог покупаемого объекта. Ей пользуются индивидуальные предприниматели (ИП), физические и юридические лица. Заемщик заполняет анкету и собирает документы, предоставляет их в банк. Выбирает подходящий объект, в случае одобрения кредитора подписывает договор купли-продажи. Такой займ выдается на большие суммы и на долгий срок. Главное заранее изучить популярные предложения банков, обратить внимание на размер процентной ставки годовых и посчитать размер ежемесячных выплат.
  5. Договор о задатке до покупки недвижимости – обман?
  6. Что такое договор о задатке, который предлагают подписать
  7. Залог до подписания договоров о покупке и продажи – это незаконно
  8. И все же надо подписать
  9. Фиктивный договор ни от чего не застрахует
  10. Условия ↑
  11. Как оформить? ↑
  12. Предложения банков ↑
  13. Сбербанк
  14. Кредит на недвижимость под залог покупаемой недвижимости ↑
  15. Под залог покупаемой квартиры ↑
  16. Требования к заёмщикам ↑
  17. Документы ↑
  18. Максимальная и минимальная сумма ↑
  19. Сроки кредитования ↑
  20. Способы погашения ↑
  21. Видео: Схемы оформления займов под залог недвижимости
  22. Преимущества и недостатки ↑
  23. Можно ли взять кредит под залог покупаемой недвижимости
  24. Какие банки предлагаю такую услугу
  25. Банк Возрождение
  26. Промсвязьбанк
  27. Ак Барс Банк
  28. Банк Зенит
  29. Банк ВТБ
  30. Чем кредит под залог покупаемой недвижимости отличается от ипотеки
  31. Требования к заемщику
  32. Требования к объекту недвижимости
  33. Как получить кредит под залог приобретаемой недвижимости
  34. Необходимые документы
  35. Последовательность действий
  36. Особенности оформления
  37. Условия погашения
  38. Преимущества и недостатки такого кредитования
  39. Заключение
Рекомендуем!  Замена стояков отопления в отдельной квартире

Как оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости?

Одной из самых выгод­ных для бан­ков и наи­бо­лее при­ем­ле­мых для насе­ле­ния форм кре­ди­то­ва­ния явля­ет­ся ипо­те­ка под залог при­об­ре­та­е­мой недви­жи­мо­сти, ведь при оформ­ле­нии дан­но­го зай­ма нет необ­хо­ди­мо­сти искать пред­мет зало­га. Суще­ству­ет целый ряд раз­но­об­раз­ных про­грамм дан­но­го вида ссу­ды, но у них у всех есть общий эле­мент — при­об­ре­та­е­мое жилье с исполь­зо­ва­ни­ем это­го кре­ди­та явля­ет­ся зало­гом по ипотеке.

Как офор­мить ипо­те­ку под залог при­об­ре­та­е­мо­го жилья?

Прин­цип кре­ди­то­ва­ния под залог при­об­ре­та­е­мой квар­ти­ры очень прост. Заем­щик оформ­ля­ет ссу­ду в одном из финан­со­вых учре­жде­ний с усло­ви­ем, что куп­лен­ное за счет этих денег жилье впо­след­ствии перей­дет бан­ку в каче­стве зало­га. Таким обра­зом, дан­ный прин­цип поз­во­ля­ет заем­щи­ку полу­чить дол­го­ждан­ную жилую недви­жи­мость, а банк полу­ча­ет при­быль в виде про­цен­тов по кре­ди­ту, а за счет зало­га жилья мини­ми­зи­ру­ет воз­мож­ные рис­ки невоз­вра­та заем­ных средств.

Сего­дня офор­мить ипо­те­ку под залог при­об­ре­та­е­мой недви­жи­мо­сти мож­но прак­ти­че­ски в любом бан­ке: от неболь­ших кре­дит­ных орга­ни­за­ций, до круп­ней­ших финан­со­вых учре­жде­ний. Про­цесс полу­че­ния зай­ма по любой из про­грамм будет при­мер­но оди­на­ко­вым: для нача­ла потен­ци­аль­ный заем­щик дол­жен будет полу­чить одоб­ре­ние бан­ка, потом ему пред­сто­ит выбрать жилье на пер­вич­ном или вто­рич­ном рын­ке, оце­нить и застра­хо­вать недви­жи­мость и т.д. После согла­со­ва­ния объ­ек­та кре­ди­то­ва­ния с бан­ком, заем­щик заклю­ча­ет дого­вор ипо­те­ки с кре­ди­то­ром и полу­ча­ет необ­хо­ди­мую сум­му денег для совер­ше­ния сдел­ки куп­ли-про­да­жи с про­дав­цом жилья.

Особенности оформления ипотеки под залог имущества

Итак, при­об­ре­те­ние жилья в ипо­те­ку пред­по­ла­га­ет залог поку­па­е­мой недви­жи­мо­сти. Это озна­ча­ет, что на вре­мя дей­ствия дого­во­ра ипо­те­ки меж­ду бан­ком и заем­щи­ком, жильем будет поль­зо­вать­ся заем­щик, но юри­ди­че­ски пра­во соб­ствен­но­сти на иму­ще­ство будет нахо­дить­ся у бан­ка. Заем­щик может себя и свою семью про­пи­сать в квар­ти­ре по ипо­те­ке, про­во­дить там кос­ме­ти­че­ский ремонт, но про­да­вать, дарить или делать пере­строй­ки в квар­ти­ре без согла­со­ва­ния с кре­ди­то­ром не име­ет права.

Рекомендуем!  Покупка квартиры по программе молодая семья

Что­бы офор­мить ипо­те­ку под залог поку­па­е­мой квар­ти­ры, преж­де все­го, необ­хо­ди­мо озна­ко­мить­ся с ипо­теч­ны­ми пред­ло­же­ни­я­ми бли­жай­ших бан­ков, собрать пакет доку­мен­тов, необ­хо­ди­мых для заклю­че­ния сдел­ки, затем выбрать недви­жи­мость, соот­вет­ству­ю­щую тре­бо­ва­ни­ям финан­со­во­го учре­жде­ния, а затем уже заклю­чить ипо­теч­ный дого­вор с бан­ком, кото­рый опре­де­лит пра­ва и обя­зан­но­сти всех сто­рон дан­но­го кре­дит­но­го соглашения.

В спи­сок тре­бо­ва­ний бан­ка непре­мен­но вхо­дит пункт об обя­за­тель­ном еди­но­вре­мен­ном пога­ше­нии части сто­и­мо­сти жилья в каче­стве мини­маль­но­го пер­во­на­чаль­но­го взно­са. Сум­ма пер­во­на­чаль­но­го пла­те­жа опре­де­ля­ет­ся усло­ви­я­ми выбран­ной про­грам­мы в кон­крет­ном бан­ке. Так­же в обя­за­тель­ном поряд­ке про­во­дит­ся пол­ный ана­лиз и про­вер­ка под­лин­но­сти, всех пред­став­лен­ных заем­щи­ком, документов.

Тон­ко­сти ипо­те­ки под залог при­об­ре­та­е­мо­го имущества

Кро­ме того, обя­за­тель­но ана­ли­зи­ру­ет­ся пла­те­же­спо­соб­ность кли­ен­та, кото­рая явля­ет­ся важ­ней­шим усло­ви­ем предо­став­ле­ния ипо­теч­но­го зай­ма. После под­пи­са­ния ипо­теч­но­го согла­ше­ния с бан­ком и дого­во­ра куп­ли-про­да­жи с про­дав­цом жилья, заклю­че­ние сдел­ки реги­стри­ру­ет­ся. После госу­дар­ствен­ной реги­стра­ции, заем­щик полу­ча­ет сви­де­тель­ство о пра­ве соб­ствен­но­сти на недви­жи­мость, предо­став­лен­ную бан­ку в залог, соглас­но кре­дит­но­му договору.

Плюсы и минусы ипотеки под залог покупаемого жилья

Глав­ной поло­жи­тель­ной сто­ро­ной ипо­те­ки под залог поку­па­е­мо­го жилья мож­но назвать то, что дан­ный вид кре­ди­то­ва­ния сего­дня пред­ла­га­ют все без исклю­че­ния финан­со­вые учре­жде­ния, кото­рые рабо­та­ют с подоб­ны­ми ссу­да­ми. Это зна­чит, что заем­щи­ку не при­дет­ся тра­тить вре­мя и нер­вы на поиск бан­ка, более того, он не будет никак огра­ни­чен в выбо­ре кре­ди­то­ра с наи­бо­лее при­вле­ка­тель­ны­ми усло­ви­я­ми ипо­теч­но­го кредитования.

Дру­ги­ми нема­ло­важ­ны­ми досто­ин­ства­ми дан­но­го вида жилищ­ных кре­ди­тов мож­но назвать:

  • Отно­си­тель­но неболь­шую про­цент­ную став­ку по срав­не­нию с дру­ги­ми вида­ми кре­ди­то­ва­ния (12%-16%)
  • Воз­мож­ность полу­че­ния круп­ной сум­мы – до 90% от сто­и­мо­сти жилья на срок до 30 лет
  • Быст­ро­ту оформ­ле­ния ипо­теч­но­го зай­ма под залог при­об­ре­та­е­мо­го жилья (7–20 рабо­чих дней)
  • Раз­но­об­ра­зие про­грамм жилищ­но­го кре­ди­то­ва­ния под залог поку­па­е­мой недвижимости
  • Воз­мож­ность уча­стия заем­щи­ка в про­грам­мах льгот­но­го кредитования.

К отри­ца­тель­ным сто­ро­нам дан­ной про­грам­мы мож­но отне­сти огра­ни­че­ния исполь­зо­ва­ния зало­го­во­го жилья, преду­смот­рен­ные дого­во­ром ипо­те­ки, а так­же необ­хо­ди­мость еже­год­но­го стра­хо­ва­ния недви­жи­мо­сти, а заем­щи­ку при­дет­ся еже­год­но при­но­сить в банк обнов­лен­ные справ­ки о дохо­де. Кро­ме того, пере­пла­та по ипо­те­ке до сих пор оста­ет­ся на доста­точ­но высо­ком уровне.

Одна­ко, несмот­ря на суще­ствен­ные мину­сы ипо­те­ки под залог поку­па­е­мой недви­жи­мо­сти, этот вид кре­ди­то­ва­ния до сих пор оста­ет­ся наи­бо­лее вос­тре­бо­ван­ных сре­ди заем­щи­ков, посколь­ку дан­ный вид ссу­ды, соче­та­ет в себе каче­ствен­ный уро­вень ока­за­ния услу­ги и при­ем­ле­мую стоимость.

Кредит на новую квартиру под залог покупаемой квартиры

Кредит на приобретение квартиры под залог этой же покупаемой квартиры является очень удобным для многих людей, желающих улучшить свои жилищные условия. Заявители получают возможность оформить большую ссуду, не передавая в залог свое жилье, а те, у кого его вообще нет, обзавестись собственным домом.

Такие займы предоставляют банки и частные кредитные компании. Это является своеобразной альтернативе ипотеки без первоначального взноса, т.е. здесь вам не нужно вносить собственные средства. Вы сразу получаете возможность въехать в новую квартиру без необходимости продажи старой.

Актуальные предложения

Банк% и суммаЗаявкаГазпромбанк Ипотека7,5%
До 60 млн. руб.Прямая заявкаАльфа Банк Ипотека5,99%
До 45 млн. руб.Прямая заявкаРосбанк Быстрое решение6,39%
до 25 млн. руб.Прямая заявкаБанк Открытие Большая сумма6,5%
До 150 млн. руб.Прямая заявкаЕКапуста А может лучше займ под 0%?до 30 000 руб
0% первый займ на 21 деньПрямая заявка

Получить ссуду можно при соблюдении ряда условий:

  • Гражданство РФ.
  • Наличие прописки и постоянного места жительства.
  • Залоговая недвижимость должна быть в хорошем состоянии и соответствовать требованиям кредитора.

Для оформления нужно обратиться в отделение выбранного банка и предоставить определенный пакет документов, лучшие предложения сегодня представлены по этой ссылке, также всегда мы в первую очередь предлагаем нашим читателям обращаться в Сбербанк, там всегда самые низкие ставки.

Некоторые кредитно-финансовые организации позволяют подать заявку на их официальных сайтах. О своем решении кредиторы сообщают по телефону. В случае положительного ответа с клиентом назначается встреча с сотрудником для подписания документов.

Если заемщик не сможет ответственно выполнять свои кредитные обязательства, то банку нужно будет быстро и выгодно продать залоговую недвижимость. Поэтому закладываемое жилье должно быть ликвидным.

Банк даже не рассматривает варианты квартир, в которых прописаны несовершеннолетние дети или другие иждивенцы. Также в залог не принимается ветхое или подлежащее сносу жилье. Во многих кредитно-финансовых организациях не принимают квартиры в домах, имеющих до 5 этажей.

Оценка жилья и его оформление

Этот процесс занимает довольно много времени и является одним из самых важных моментов при выдаче займов под залог. Все документы должны быть действительными и соответствовать нормам законодательства. Передаваемая квартира не может иметь несогласованных перепланировок.

Их также нельзя делать, когда жилье уже находится в залоге.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Все собственники квартиры выступают созаемщиками или поручителями. Они дают свое согласие на передачу недвижимости в качестве обеспечения. Заложенное жилье подлежит страхованию.

Банковское учреждение вправе проверять квартиру на вопрос ее сохранности.

Оформить заем под залог приобретаемой квартиры можно в следующих организациях:

Как дать правильно залог при покупке квартиры

Необходимость внести задаток до подписания договора купли-продажи вызывает множество споров. Законно это или нет?

Договор о задатке до покупки недвижимости – обман?

Как купить квартиру? С первого взгляда все просто – надо обратиться в агентство по недвижимости, довериться профессионалам. Это поможет избежать обмана, сократит время на поиски. Но не все так легко и просто. Оказывается, в агентстве по недвижимости тоже могут обмануть.

Насколько это вероятно? Каждый человек, который хотя бы раз в жизни обращался в агентство по недвижимости, наступил на эти грабли, наверняка, даже если сделка прошла удачно и проблем при покупке или продаже квартиры не возникло. Они не возникнут уже никогда, и все же обман был.

По крайней мере, так это можно воспринять.

При покупке или продаже квартиры для подтверждения серьезности намерений обычно берется задаток. Задатком называют небольшую сумму, которую покупатель квартиры платит продавцу тогда, когда сделку заключили в устной форме, и начинается этап подготовки документов.

Что такое договор о задатке, который предлагают подписать

Сама сделка, подписание бумаг, состоится чуть позже. Но другие объекты агент по недвижимости уже не показывает, и никому не показывает данный объект. Задаток обычно предлагают оформить в присутствии юриста.

В подписываемом документе указано, что планируется приобретение объекта недвижимости за конкретную сумму, и платится аванс – процент от суммы сделки.

Таким образом, залог, он же аванс, гарантирует, что сделка состоится и что цена квартиры не поменяется. Конечно, этот договор нужен. Не всегда так все происходит, как оговорили при личной встрече.

Договор о задатке – это джентльменское соглашение, игра на удачу. И покупатель, и продавец часто обращаются сразу в несколько агентств по недвижимости, найдя оптимальный вариант, продолжают сравнивать до последнего момента. Иногда подворачивается вариант более выгодный и получается так, что вторая сторона потеряла время зря.

Залог в случае срыва сделки по вине покупателя квартиры не возвращается ему обратно. В случае срыва сделки по вине продавца – возвращается в двойном размере. Данные нюансы прописаны в договоре о задатке, им и регулируются.

Залог до подписания договоров о покупке и продажи – это незаконно

Договор о внесении задатка, залоговой суммы, аванса – как ни назови, любое слово подходит – на самом деле противоречит законодательству, не соответствует Гражданскому кодексу. По закону вносить деньги как символ серьезности намерений, подписывать договор о залоге, надо во время подписания договора о покупке квартиры, одновременно с ним, непосредственно при покупке, а не перед подготовкой пакета документов. В этом случае он помогает избежать оспаривания законности сделки после внесения сведений в государственный реестр.

Иными словами, данный договор, в соответствии с гражданским кодексом, сводит риск на нет при покупке недвижимости без посредников, когда документы могут быть проверены недостаточно тщательно, а одна из сторон указывает ложные данные, скрывает информацию, обманывает, нарушает закон.

Договор о залоге становится здесь лишним поводом еще раз взвесить все «за» и «против», отказаться от совершения преступления, если таковое деяние запланировано, если квартира находится под арестом, принадлежит кому-то другому, а госслужащие этого не заметили, честно во всем признаться.

И все же надо подписать

Иногда по квартире числится задолженность за коммунальные услуги. Что делать в такой ситуации? Человеку только то и остается, что брать залог и решать свои материальные проблемы с его помощью для того, чтобы сделка состоялась.

Еще не положена в нашем государстве ответственность за задержки платежей по квартплате. Человек же, продающий квартиру ради денежного запаса и резерва, имея задолженность по квартплате, часто находит себе подходящий вариант, и тоже платить задаток, чтобы не оказаться на улице. Для этого ему опять-таки нужны деньги.

Залог дает гарантии, это возможность что-то сделать.

Разные сложные ситуации могут подтолкнуть на этот шаг – продажу квартиры ради финансовой прибыли. Это и потребность в средствах на лечение, и потребность расплатиться за другие долги, и потребность переехать в другой район, в квартиру с меньшей площадью, но с ремонтом. Безработица, увы, всегда присутствует в любой стране.

Если же нет работы, кредит не выдаст ни одно банковское учреждение. Исключение – лишь пенсионеры, которые по возрасту не обязаны работать. Но для пенсионеров тоже условия кредитования особые.

Деньги нужны всем людям и продажа квартиры часто является разумным вариантом.

Бывает и так, что квартира еще не унаследована просто-напросто, ведь должно пройти полгода с момента смерти собственника, прежде чем завещание вступит в силу. За это время все желающие могут выразить претензии, оспорить волю усопшего. Даже если завещание вовсе не было оформлено, прямым наследникам придется подождать.

Можно ли выставлять такую квартиру на продажу, не теряя времени? Зная, что претендентов из родственников больше нет, за пару месяцев до истечения срока люди часто обращаются в агентство по недвижимости. Потенциальный же покупатель, соглашаясь на все эти условия, может, тем не менее, найти что-то еще или по истечении времени продавец может увеличить сумму.

Залог нужен и здесь.

Фиктивный договор ни от чего не застрахует

Надо ли подписывать бумаги, которые не соответствуют закону? Получается ли так, что требовать вернуть двойную сумму задатка, когда расторгается сделка, заключенная в устной форме о покупке квартиры, продаже квартиры по этой цене, данному покупателю – вымогательство? Правомерность требований по договору о задатке, залоге, авансе бесспорна. Этот договор правомерен, как и любой документ, где есть подпись и почерк человека. Долговая расписка, не заверенная у нотариуса, к примеру, тоже будет иметь юридическую силу.

Закон иногда предусматривает исключения из правил – все же письменное соглашение не всегда и не в каждой стране является юридически значимым документом. Но это всегда улика и всегда доказательство. Если он не имеет ценности для суда, то обладает ею для правоохранительных органов.

Когда агент по недвижимости предлагает заключить договор о задатке, внести и получить залог, до подписания договора о покупке квартиры, он умалчивает правду: это соглашение, правомерность которого основывается не на Гражданском кодексе, а на Уголовном. Речь идет все же о деньгах, которые фактически отданы. Они отдавались по каким-то причинам, на каких-то условиях.

Вернуть залог в любом случае придется. Если это не договор о залоге, то это расписка о выдаче денег. Двойная сумма выплаты – это баланс и справедливость. Если покупатель расторгает сделку по собственной инициативе, он фактически уже заплатил за моральный ущерб.

А вот если продавец прекращает взаимоотношения, покупатель получит только то, что отдавал. Моральный ущерб в этом случае не компенсируется, а должен бы. Моральный ущерб компенсируется при удвоенной сумме залога.

Если при покупке квартиры берется ипотека, договор о внесении аванса может мешать. Эти деньги никак нельзя получить у банка заранее. Их придется копить, искать, занимать. Однако это в интересах клиента. Если же нет – устное соглашение иногда имеет цену.

Возможно, что это не только слова. Иногда залог не нужен.

Агентство по недвижимости, агент по недвижимости, юрист поступает не честно, когда называет подписываемый сторонами перед сделкой документ как «договор о залоге». Оспаривать в суде остается лишь его название. Обращаясь в правоохранительные органы, стоит уточнить, как быть с материальным ущербом. Все остальные пункты вполне справедливы, скорее всего.

Перечитать его лишний раз не помешает, однако наверняка никто клиентов обманывать не хотел. Всех интересует процент от сделки. Клиентам объяснили не все нюансы – это обидно. Но в конце концов все хотят купить или продать квартиру, и как можно быстрее.

У юриста, сотрудничающего с агентством по недвижимости, тоже времени могло не оказаться, а агент не смог объяснить все на понятном языке, хотя должен бы.

Искать крайних, разбираться кто виноват – нет смысла. Важно действовать тогда, когда речь уже не идет о покупке, продаже квартиры, залог же и компенсацию морального ущерба отказываются возвращать.

Внимание! В рамках нашего портала вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста. Все, что нужно сделать, это оставить ваш вопрос в форме ниже.

Обращайтесь!

Где взять кредит под залог покупаемой недвижимости?

Покупаемая недвижимость очень удобна в качестве залога при получении кредита. Пользуясь этой схемой получения кредита, заёмщик имеет возможность стать, обладателем значительной суммы денег, не закладывая в залог своё привычное жильё.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Условия ↑

Залоговый с обеспечением в виде кредит покупаемой недвижимости можно взять как в банке, так и в частной кредитной организации.

Его выдача возможна при условии соблюдения заёмщиком определённых условий, выдвигаемых организацией-кредитором.

К наиболее важным относятся следующие:

  • российское гражданство заёмщика;
  • его постоянное место жительства и прописка;
  • залоговая недвижимость не должна быть заложена одновременно в иной инстанции;
  • заёмщик должен являться фактическим собственником предмета залога;
  • залоговая недвижимость должна находиться в исправном состоянии;
  • при наличии других собственников залоговой недвижимости необходимо предоставление их письменного согласия на её залог.

Как оформить? ↑

Для оформления залогового кредита заёмщику следует обратиться в отделение выбранной им кредитной организации и подать соответствующее заявление.

Кроме того, он должен располагать всеми документами, необходимыми для рассмотрения его заявки и вынесения соответствующего решения.

Также можно оформить заявку на получение кредита на сайте выбранного клиентом банка или в режиме онлайн. В этих случаях не требуется личное присутствие клиента в кредитных организациях при составлении договора кредитования.

Все возникающие вопросы представители организации-кредитора могут решать с клиентом в телефонном режиме и также по телефону они сообщат ему о вынесенном решении по его заявке.

В случае вынесения положительного решения клиент информируется о нём и ему назначается встреча для подписания всех необходимых документов и выдачи денег.

Предложения банков ↑

Форма кредитования, при которой в качестве предмета залога выступает покупаемая недвижимость, широко применяется банками Российской Федерации.

Нижеприведенная таблица содержит информацию о предложениях нескольких крупных банков с указанием сумм выделяемых кредитов, процентных ставок банков и сроков погашения кредитов.

Изложенная информация поможет потенциальному заёмщику сориентироваться в ситуации и сделать выбор приемлемого для него предложения.

БанкПроцентная ставкаСрокСуммаУсловияРоссельхоз-банкОт 15,5% годовыхДо 10 летОт 100 000 до 10 000 000 рублейЗалог квартиры или дома с земельным участкомАльфа БанкОт 14% годовыхДо 25 летДо 60 000 000 рублейПервый взнос 10% от стоимости залогового объектаВТБ 24От 16% годовыхДо 20 летДо 50% от стоимости объекта залогаЗалог квартирыСовкомБанкОт 15% годовыхДо 20 летДо 50 000 000 рублейПервоначальный взнос 10% от стоимости покупаемой недвижимости

Сбербанк

Сумма описываемого кредита в Сбербанке находится в пределах от 1000000 до 10000000 рублей.

При этом Сбербанк может выдать не более 70% от стоимости объекта залога. Окончательная сумма кредита устанавливается банком только после того, как будет проведена оценка стоимости залогового объекта.

Кредит даётся сроком до 7 лет и процентная ставка по нему составляет 14% годовых в рублях.

Хотите узнать, в каком банке наиболее выгодные условия для рефинансирования потребительского кредита под залог недвижимости? Прочтите нашу статью.

Если же вы хотите взять деньги под залог квартиры срочно за 1 день, то вам необходимо перейти по следующей ссылке, и прочесть нашу статью.

Кредит на недвижимость под залог покупаемой недвижимости ↑

Кредит на недвижимость под залог покупаемой недвижимости выдаётся в целях финансирования покупки недвижимого объекта или его ремонта и строительства.

Выдаваться он может банком либо кредитующей организацией одноразово или траншами определённого объёма.

Подобные кредиты выдаются на срок до 10 лет для приобретения недвижимости без первоначального взноса или на 15 лет при условии его наличия. Размер взноса 40% от суммы покупаемого объекта.

Процентная ставка определяется индивидуально в каждом конкретном случае в зависимости от суммы кредита и срока его погашения.

Под залог покупаемой квартиры ↑

Кредит под залог покупаемой квартиры выдаётся банками на значительные денежные суммы, требующие ликвидного обеспечения.

Обычно выдача таких кредитов не предусматривает необходимости пояснения о целевом назначении кредитных средств.

При этом объем кредитной суммы будет значительно ниже оценочно стоимости объекта залога, поскольку, таким образом, банк сможет обеспечить в полном объёме защиту собственных интересов.

Для получения подобного кредита требуется приведение в полный порядок правоустанавливающей и технической документации, необходимой для правильной оценки стоимости поступающей в залог квартиры и составления кредитного договора.

Требования к заёмщикам ↑

Для получения кредита под залог покупаемой недвижимости обязательно соблюдение заёмщиком ряда требований.

Они различны у кредитных организаций и, в общем, сводятся к следующим:

  • Заёмщик должен иметь прописку и российское гражданство.
  • Заёмщик должен быть старше 21 года.
  • Он должен быть зарегистрирован на территории представительства банка.
  • У заёмщика не должно быть судимостей.
  • Документы ↑

    Для получения кредитов заёмщиком должен быть представлен перечень документов, требуемый кредитной организацией.

    К наиболее важным относятся:

  • Заявочная анкета на получение кредита.
  • Паспорт заёмщика.
  • Его индивидуальный налоговый номер.
  • Документ подтверждающий тот факт, что именно заёмщик будет является собственником объекта залога.
  • Максимальная и минимальная сумма ↑

    Размер максимальной и минимальной суммы кредита устанавливается кредитующей организацией в соответствии с выдвигаемыми ею требованиями.

    Её размер находится в зависимости от сроков погашения кредита, процентной ставки по нему и оценочной стоимости залоговой недвижимости если брать в среднем по стране, то размер максимальной суммы кредита находится на уровне 50-70% от стоимости объекта залога.

    Применительно к банкам, выдающим подобные кредиты, рублёвый эквивалент суммы залога может находится на уровне 60 000 000 рублей. Нижний предел суммы залогового кредита находиться на уровне около 100 000 рублей.

    Сроки кредитования ↑

    Сроки выдачи кредита под залог покупаемой недвижимости определяются его суммой и обсуждаются кредитующей организацией и заёмщиком в индивидуальном порядке.

    Как правило, сроки начинаются от нескольких месяцев, верхний же их предел может доходить до 25 лет.

    Способы погашения ↑

    Погашение кредита под залог может осуществляться любым способом, удобным заёмщику.

    Хотите взять кредит под залог имущества, но не знаете в какой банк обратиться? Мы готовы вам помочь! Узнать все, о данном виде кредитования, можно здесь.

    Если же вам необходимо оформить кредит под залог земли без подтверждения доходов, то мы рекомендуем, перейти по ссылке, и прочесть статью.

    А узнать, как взять кредит в банке под залог дома, можно здесь.

    Ниже перечислены наиболее часто применяющиеся способы:

    • внесение ежемесячных наличных платежей, обозначенных в кредитном договоре, в кассу отделения банка или иной кредитной организации;
    • переводы средств со счетов клиента в других банках;
    • внесение регулярных платежей по кредиту при помощи услуги интернет-банкинг;
    • внесение платежей через банковский терминал или банкомат;
    • расчёт посредством использования банковской карты;
    • почтовые переводы.

    Видео: Схемы оформления займов под залог недвижимости

    Преимущества и недостатки ↑

    Преимущества и недостатки этого способа кредитования ничем особо не отличаются от плюсов и минусов иных способов предоставления кредитов под залог недвижимости.

    Преимущества кредита под залог приобретаемой недвижимости следующие:

  • Возможность быстрого получения взаймы крупной денежной суммы.
  • Реальность получения средств при условии отсутствия залогового объекта, находящегося в длительном пользовании к моменту оформления сделки.

    Отсутствие необходимости отчитываться перед сотрудниками кредитующей организации в целевом расходе средств.

    К недостаткам этого способа кредитования относятся следующие факторы:

    Опасность потери залоговой недвижимости в случае невозможности рассчитаться по кредиту.

    Невозможность самостоятельно распоряжаться предметом залога, продать его, обменять или сдать внаём.

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Как получить кредит под залог покупаемой недвижимости

    Если человек нуждается в жилье, а денег на покупку нет, на помощь приходит кредит под залог приобретаемой недвижимости. Это целевой займ, где обязательное условие — предоставление в залог объекта недвижимости. Это может быть коммерческая недвижимость (офисы, магазины, склады) или жилая (квартиры, дома, апартаменты).

    Из статьи вы узнаете, как взять деньги на покупку недвижимости и какие требования соблюдать.

    Можно ли взять кредит под залог покупаемой недвижимости

    Да, можно. Залог гарантирует возврат денежных средств в банк, что минимизирует риски кредитора. Если должник не вернет деньги в срок, то банк заберет объект недвижимости себе.

    С помощью кредита под залог покупаемой недвижимости заемщики решают свои жилищные проблемы, например, покупают квартиру или загородный дом. Также предметом залога может выступать земельный участок, офис, гараж и другая недвижимость.

    Какие банки предлагаю такую услугу

    Прежде чем оформлять кредит, рекомендуется изучить актуальные предложения банков. Сравнить процентные ставки, размер ежемесячных платежей и другие условия.

    Банк Возрождение

    Предлагает кредитную программу «Готовый дом» на покупку жилого дома с земельным участком. Сумма займа от 300 000 до 10 000 000 рублей, срок кредитования от 3 до 30 лет, ставка от 9,85% годовых.

    Обязателен минимальный первоначальный взнос от 30%, максимальная величина взноса 80%.

    Промсвязьбанк

    Предоставляет кредит «Вторичное жилье» под залог покупаемого дома, апартаментов, квартиры. Сумма до 30 000 000 рублей, ставка от 8,8% годовых, срок до 25 лет.

    В качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала.

    Ак Барс Банк

    Программа «Мегаполис» с процентной ставкой от 8,8% годовых, сроком от 1 года до 25 лет, первоначальным взносом от 10% до 80%.

    Минимальная сумма кредита 500 000 рублей, максимальная определяется по оценке платежеспособности заемщика. Предмет залога — квартира в многоквартирном доме.

    Банк Зенит

    Предоставляет кредит «Дом с участком». Минимальная ставка 9,9% годовых, срок от 1 года до 30 лет. Сумма кредита от 500 000 до 20 000 000 рублей в Москве и области, от 300 000 рублей до 15 000 000 рублей в другом регионе.

    Первоначальный взнос 30%, может быть частично оплачен за счет средств материнского капитала.

    Банк ВТБ

    Предлагает кредитование под залог приобретаемой недвижимости суммой до 150 000 000 рублей. Срок займа до 10 лет, ставка от 10% годовых. Кредит используют для приобретения любой коммерческой недвижимости — складов, офисов, торговых и производственных площадок.

    Размер аванса 15% от стоимости имущества.

    Есть возможность кредитования без аванса — при предоставлении дополнительного залога.

    Чем кредит под залог покупаемой недвижимости отличается от ипотеки

    Кредит под залог покупаемой недвижимости схож с ипотекой — эти займы выдаются на длительный срок, залогом выступает объект недвижимости, идентична процедура оформления. Однако в случае с кредитом не всегда обязателен первоначальный взнос, в то время как ипотека всегда предполагает его наличие.

    Также кредитом под залог покупаемой недвижимости часто пользуются для покупки коммерческих объектов — гаражей, магазинов, павильонов и складов. В то время как ипотеку применяют преимущественно для улучшения своих жилищных условий. Кроме того, ипотечные кредиты берут в основном физлица, а кредиты под залог недвижимости могут оформлять и компании.

    В некоторых банках понятия «кредит под залог покупаемой недвижимости» и «ипотека» тождественны и называются либо тем, либо другим термином.

    Требования к заемщику

    Банк выдает кредит только тем лицам, которые соответствуют установленным требованиям.

    Стандартный перечень выглядит так:

    • гражданство РФ;
    • возраст не менее 21 года на момент оформления кредита и не более 65 лет на момент внесения последнего платежа;
    • наличие официального трудоустройства;
    • общий трудовой стаж не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее трех (в некоторых банках четырех) месяцев;
    • стабильный заработок;
    • адрес проживания и место регистрации в регионе присутствия банка;
    • положительная кредитная история;
    • наличие двух контактных номеров, один из которых — рабочий.

    Требования к объекту недвижимости

    Объект недвижимости должен иметь удовлетворительное состояние и соответствовать санитарно-гигиеническим нормам, что подтверждается соответствующим отчетом об оценке.

    Если залогом выступает квартира или дом — быть пригодным для постоянного проживания, подключенным к системам отопления и водоснабжения. Иметь среднюю или высокую степень ликвидности, то есть возможность быть проданной в короткие сроки.

    Недвижимость должна быть свободна от прав третьих лиц — аренды, ренты, арестов и других имущественных обязательств.

    Как получить кредит под залог приобретаемой недвижимости

    Чтобы получить деньги, заемщик подготавливает пакет документов изучает последовательность действий — куда обращаться за кредитом, какие бумаги при себе иметь.

    Необходимые документы

    Заемщик заполняет анкету-заявление по форме банка — указывает ФИО и паспортные данные. Сообщает информацию о работодателе и семейном положении, контакты для связи. Заполняют анкету в печатной или электронной форме.

    Помимо этого требуется:

    • паспорт РФ;
    • копия трудовой книжки;
    • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
    • выписка из зарплатного счета;
    • загранпаспорт;
    • военный билет (для мужчин);
    • свидетельство о заключении брака и справка о составе семьи;
    • документы, подтверждающие дополнительный доход;
    • СНИЛС;
    • ИНН.

    Последовательность действий

    Заемщик обращается в выбранный банк и подает заявление-анкету через сайт или лично в офисе. Также он выбирает соответствующий требованиям объект недвижимости и предоставляет в банк информацию о нем.

    Обязательный этап — оценка недвижимости независимым экспертом. Результаты оценки предоставляются в виде отчета.

    Дальнейшие действия:

    • подготовка договора купли-продажи и направление его в банк на предварительное согласование;
    • выбор страховой компании для заключения комплексного договора страхования (в большинстве банков это обязательное условие);
    • предоставление в банк пакета документов;
    • открытие счета и подписание кредитного договора;
    • подписание договора купли-продажи и сдача документов на регистрацию в Росреестр;
    • перечисление банком кредитных средств в счет оплаты недвижимости.

    Внимание! Стандартные сроки рассмотрения заявки от 30 минут до суток. Процедура оформления от заявки на кредит до его получения занимает от двух до четырех недель.

    Особенности оформления

    При оформлении кредита банк вправе потребовать предоставление дополнительного залога. Например, уже имеющейся квартиры или земельного участка. Это происходит в том случае, если сумма кредита большая и кредитор сомневается в платежеспособности должника.

    Таким образом банк защищает себя от невозврата средств.

    Также встречаются случаи, когда банк отказывает в кредите, если приобретаемое имущество находится далеко от города. По общему правилу недвижимость должна находиться в радиусе не менее 80 км от банка.

    Особое внимание уделяют оценке объекта недвижимости. Ее проводит независимый эксперт. При оценке учитывают удаленность объекта, регион, наличие инфраструктуры и инженерных коммуникаций, площадь.

    От этого зависит сумма предполагаемого кредита и условия его возврата.

    Условия погашения

    На условия погашения влияет дата и сумма платежа. Дату устанавливают при подписании кредитного договора. Например, должник обязан вернуть сумму ежемесячного платежа до 25 числа каждого месяца.

    Удобно устанавливать дату после получения зарплаты, чтобы сразу отдать часть средств.

    Сумма платежа может быть дифференцированная или аннуитетная. В первом случае размер платежа сокращается к концу выплат, во втором — равен на протяжении всего периода выплат.

    Платежи вносят любым удобным способом:

    • через кассу банка;
    • мобильный или интернет-банк;
    • платежный терминал;
    • электронный кошелек;
    • перевод средств со счетов;
    • почтовый перевод.

    Возможно погасить кредит досрочно — уведомить об этом кредитора и внести оставшуюся сумму. Банк не имеет права вводить ограничения на такой способ оплаты (устанавливать комиссии, ограничивать суммы, увеличивать процентные ставки).

    Преимущества и недостатки такого кредитования

    Плюсы кредита под залог покупаемой недвижимости — возможность купить дом, квартиру и другую недвижимости без накоплений. Не нужно откладывать деньги с каждой зарплаты, достаточно подготовить пакет документов, заполнить анкету и выбрать подходящий объект.

    В ряде программ в качестве первоначального взноса используют материнский капитал — это отличный способ улучшить свои жилищные условия для молодой семьи. Также можно привлечь созаемщиков, если дохода одного лица недостаточно, или предоставить в залог дополнительный объект (уже имеющуюся квартиру, автомобиль).

    Внимание! Сумма кредита под залог в разы превышает доступную сумму потребительского кредитования. Сроки выплаты займа большие, каждый заемщик может подобрать для себя подходящий размер ежемесячного платежа.

    Недостаток такого займа — вероятность потерять квартиру в случае невыплаты долга. Никто не застрахован от болезней и травм, поэтому каждый заемщик может в любой момент потерять работу и заработок. В этом случае платить за кредит нечем, и банку ничего не остается, кроме как забрать залоговое имущество в счет уплаты долга.

    Также из недостатков отмечают большой пакет документов, финансовые расходы на оплату услуг независимого оценщика, долгий срок оформления и подписания кредитного договора.

    Заключение

    Приобрести недвижимое имущество можно и без денег — на помощь придет программа кредитования под залог покупаемого объекта. Ей пользуются индивидуальные предприниматели (ИП), физические и юридические лица. Заемщик заполняет анкету и собирает документы, предоставляет их в банк.

    Выбирает подходящий объект, в случае одобрения кредитора подписывает договор купли-продажи.

    Такой займ выдается на большие суммы и на долгий срок. Главное заранее изучить популярные предложения банков, обратить внимание на размер процентной ставки годовых и посчитать размер ежемесячных выплат.

  • Putprav.ru